Ein Hypothekengeber ist nicht die erste Anlaufstelle, an die sich die meisten Menschen für Yoga, Meditation oder persönliches Wohlbefinden wenden würden. Jedoch, Garantierter Preis hofft, dies mit der Einführung seiner neuen verbraucherorientierten Tarif-App zu ändern.
Die kostenlose App, die am Dienstag offiziell eingeführt wird, ermöglicht es Benutzern, Hypotheken, Privatkredite und andere Finanzprodukte zu berechnen, die der garantierte Zinssatz bietet, aber es gibt eine Besonderheit: Benutzer können auch auf finanzielle, physische und psychische Gesundheitsressourcen zugreifen, die ihnen helfen, „ihr Bestes zu geben“. Leben.”
Der Bewertungs App „Es ist ein persönliches Leidenschaftsprojekt, an dem Victor Ciardelli, CEO von Guaranteed Rate, seit mehr als zwei Jahren arbeitet“, sagte er HousingWire in einem seltenen und exklusiven Interview vor der Einführung der App. Die App entstand aus der Überzeugung, dass finanzielles, körperliches und geistiges Wohlbefinden miteinander verbunden sind.
Ciardelli sagte, seine persönliche Wellness-Reise habe ihn dazu inspiriert, nach neuen Wegen zu suchen, um anderen dabei zu helfen, besser mit Stress umzugehen und ihr allgemeines Wohlbefinden zu verbessern.
Nachdem Ciardelli jahrelang verrückte Stunden gearbeitet und sich auf das Wachstum seines Unternehmens konzentriert hatte, erkannte er, welche Auswirkungen sein harter Lebensstil auf seine Gesundheit und seine engen Beziehungen hatte. Er wusste, dass er Änderungen vornehmen musste.
„Ich fing an, mich auf alles Mögliche zu konzentrieren: Bücher lesen, meditieren, mich gesund ernähren, regelmäßig Sport treiben. Ich wurde buchstäblich ein anderer Mensch; es hat alles verändert.“ Ciardelli sagte gegenüber HousingWire.
Letztendlich führten dieser neu gewonnene Frieden und diese Klarheit zu einem „Ah-ha“-Moment für Ciardelli.
Was wäre, wenn er anderen Menschen helfen könnte, persönliche Erfüllung zu finden und Stress abzubauen, und ihnen gleichzeitig etwas Wertvolles bieten könnte, das sie dazu bewegen könnte, in Zukunft mit Guaranteed Rate zusammenzuarbeiten? Das Ergebnis wäre eine Win-Win-Situation für das Unternehmen und die Kunden, sagte er.
Mehr als eine Hypotheken-App
Die Rate-App wurde vom unternehmensinternen Technologieteam entwickelt und brauchte zweieinhalb Jahre, um auf den Markt zu kommen, und erforderte eine Investition von „Millionen Dollar“, sagte Ciardelli, lehnte es jedoch ab, eine konkrete Zahl zu nennen.
Die App bietet Benutzern den Standardpreis, den Sie von einer Hypotheken-App eines großen Fintech-Kreditgebers erwarten würden. Benutzer können aktuelle Hypothekenzinsen vergleichen und einen Hypothekenzahlungsrechner, einen Hauswertschätzer und Online-Kreditanträge nutzen.
Benutzer können auch lokale Kreditsachbearbeiter finden, wenn sie bereit sind, ein Haus zu kaufen oder sich nach einem anderen Finanzprodukt zu erkundigen, das der garantierte Zinssatz anbietet. Die App bietet allgemeine Finanz- und Budgetinformationen, Videos und Artikel.
Während andere Hypothekenbanken ihre eigene Marke für Budgetierungs- und Finanzbildungs-Apps anbieten, scheint Guaranteed Rate bisher der erste Anbieter in diesem Bereich zu sein, der Zugang zu Meditations-, Ernährungs-, Fitness- und Yoga-Kursen bietet.
Es gibt auch exklusive Wellness-Inhalte vom führenden Meditations- und Wellness-Guru Deepak Chopra, mit dem Ciardelli sich nach eigenen Angaben persönlich getroffen hat, um eine Partnerschaft zu schmieden.
Während dieses Treffens erinnerte sich Ciardelli, dass Chopra daran interessiert war, dass mehr Unternehmen und Führungskräfte das Thema persönliches Wohlbefinden in den Mittelpunkt rücken.
Und es gibt zahlreiche Forschungsergebnisse, die die Notwendigkeit unterstreichen.
Amerikaner berichten von erheblichem Stress – insbesondere, wenn es um Geld und Wirtschaft geht. Entsprechend der Umfrage „Stress in Amerika“ 2022 von dem American Psychological Association83 % der amerikanischen Erwachsenen gaben an, dass die Inflation eine Hauptursache für Stress sei, dicht gefolgt von der Wirtschaft (69 %) und dem Geld (66 %).
Ein Umfrage vom April 2023 aus Bankrate fanden heraus, dass 82 % der amerikanischen Erwachsenen angaben, dass sich Geld aufgrund wirtschaftlicher Bedenken negativ auf ihre psychische Gesundheit auswirkt. Eine Mehrheit (56 %) der Umfrageteilnehmer gab an, dass unzureichende Ersparnisse für Notfälle das größte Problem für ihre psychische Gesundheit seien.
Mehrwert liefern, um relevant zu bleiben
Welchen geschäftlichen Nutzen bietet die neue App für Kreditsachbearbeiter?
Benutzer werden an den Kreditsachbearbeiter weitergeleitet, der die App mit ihnen teilt, erklärte Ciardelli. Das Gleiche gilt, wenn ein Maklerpartner die App im Namen des LO teilt.
„Nehmen wir an, jemand oder sogar sein Kind hat es konsumiert [the app] der ein Kunde von uns war, und der Kunde sagt: „Hey, Kinder, ich möchte euch das zeigen; Laden Sie diese App herunter. Und sie nutzen es für Yoga und ähnliches.“
Für viele Fitness- und Wellness-Apps sind monatliche Abonnements erforderlich. Aber der kostenlose Zugriff auf die Rate-App für persönliches Wohlbefinden schafft langfristig eine Anziehungskraft auf jüngere potenzielle Kreditnehmer, die wahrscheinlich eines Tages ihr erstes Eigenheim kaufen oder einen Privatkredit aufnehmen müssen, betonte Ciardelli.
Wenn ein Benutzer eine Transaktion durchführt, behält der Kreditsachbearbeiter den Lead und wird bei Abschluss des Kredits bezahlt, sagte Ciardelli. Mit Stand vom 8. Oktober sind 2.094 Hypothekendarlehenssachbearbeiter für die Haupthypothekengeschäfte von Guaranteed Rate zugelassen, wie aus Daten der Behörde hervorgeht Bundesweites Multistate-Lizenzierungssystem (NMLS).
„Vom Lead-Funnel-Standpunkt aus gesehen bietet es Bindung und eine Art Option für all diese unterschiedlichen Personen, bei denen der Kreditsachbearbeiter normalerweise nicht relevant gewesen wäre“, sagte Ciardelli.
„Wir haben das Geschäft wirklich in eine ganz neue Dimension gebracht und es für die Verbraucher relevanter gemacht, indem wir täglich einen Mehrwert bieten als nur ein traditionelles Hypothekenunternehmen, bei dem die Kunden alle drei oder fünf Jahre mit Ihnen zusammenarbeiten“, sagte er .
„Ich liebe die Richtung, in die wir gehen und was wir tun. Es fühlt sich gut an.”
Investitionen in Technologie und Produkte, um den Bedürfnissen der Kreditnehmer gerecht zu werden
Es ist kein Geheimnis, dass der aktuelle Hypothekenmarkt für Kreditgeber auf ganzer Linie brutal ist. Das Produktionsvolumen von Guaranteed Rate belief sich im ersten Halbjahr dieses Jahres auf insgesamt 17,6 Milliarden US-Dollar, was einem Rückgang von etwa 47 % gegenüber dem gleichen Zeitraum im Jahr 2022 entspricht Daten aus Insider-Hypothekenfinanzierung.
Das Unternehmen investiert jedoch in seine Technologie und Produkte, um angesichts der anhaltenden Marktvolatilität die größten Probleme der Kreditnehmer zu lösen.
Ende September führte der Kreditgeber eine neue mobile App, PowerVP, ein, mit der Kreditsachbearbeiter rund um die Uhr mit Kunden in Kontakt treten und Kredite digital verwalten können.
Ciardelli gab bekannt, dass das Unternehmen auch „viele verschiedene Technologien in die App einbaut, die für Maklerpartner von Vorteil sind“. Dazu gehört ein Maklerpartnernetzwerk.
Der Kreditgeber erweitert sein Produktangebot, um mehr Kreditnehmern zu helfen, die unter höheren Zinsen und Immobilienpreisen leiden.
Der in Chicago ansässige Kreditgeber gab im Juli bekannt, dass er zusammen mit anderen großen Kreditgebern ein 1-prozentiges Anzahlungshilfeprogramm namens OneDown anbieten werde. Beim herkömmlichen Kreditprogramm ist eine Anzahlung von 3 % erforderlich, der Kreditnehmer kann jedoch einen Beitrag von 1 % leisten. Der garantierte Tarif zahlt die anderen 2 % oder bis zu 2.000 US-Dollar (je nachdem, welcher Betrag niedriger ist).
Ciardelli lobt das Produktteam unter der Leitung von Kate Amor, Senior Vice President und Head of Enterprise Products, für die Aufnahme mehrerer neuer Nicht-QM-Produkte in die Liste des Kreditgebers, darunter Kontoauszugskredite und Buy-Down-Programme. Er bezeichnete die Neuzugänge als „wirklich, wirklich leistungsstark“ auf dem aktuellen Markt.
„Die Sache ist … heute muss man kreativ sein und mit den Verbrauchern da draußen zusammenarbeiten und ihnen so gut wie möglich helfen [you] kann“, sagte Ciardelli.
Wir drehen uns um und bereiten uns auf ein Comeback vor
Während Hypotheken- und Immobilienexperten sich auf einen langen Winter in der Branche einstellen, lautet Ciardellis wichtigste Botschaft an seine Mitarbeiter derzeit: „Wo immer sie können, engagieren sie sich und bieten Mehrwert.“
„Ich sage ihnen, sie sollen in die Offensive gehen, Beziehungen aufbauen, die Technologie und die Geschwindigkeit nutzen, um die Käufersicherheit zu fördern“, sagte Ciardelli.
Er übernehme auch die verbraucherorientierte Wellness-Mission des Unternehmens und ermutige die Mitarbeiter, sich in der aktuellen „Trottszeit“ auf ihre Gesundheit und ihr Wohlbefinden zu konzentrieren, sagte er.
„Weil der Markt zurückkommen wird, oder? Daran besteht kein Zweifel. Es ist nur eine Frage der Zeit, bis es soweit ist. Es könnte etwas länger dauern, als sich alle wünschen würden“, sagte Ciardelli.
„Aber es wird wiederkommen, und Menschen, die positiv, gesund und zukunftsorientiert sind und motiviert sind und sich darauf konzentrieren, ihren Kunden und Maklerpartnern einen Mehrwert zu bieten, werden gewinnen.“