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- Biden veröffentlichte im August einen Plan zur Reform der einkommensorientierten Rückzahlungspläne für Kreditnehmer von Studentendarlehen.
- Ein CBO-Bericht dieser Woche stellte fest, dass die Reformen über zehn Jahre 230 Milliarden Dollar kosten würden.
- Es wurde auch prognostiziert, dass der großzügigere Plan angesichts der geringeren Kosten für die Aufnahme von Schulden zu einer erhöhten Kreditaufnahme führen würde.
Monatliche Zahlungen für Studentendarlehen könnten für Kreditnehmer bald viel billiger sein – aber es könnte ein zweischneidiges Schwert sein.
Neben seiner Ankündigung von bis zu 20.000 US-Dollar an Schuldenerlass für Studenten des Bundes im August kündigte Präsident Joe Biden auch seinen Plan an, Reformen bei einkommensorientierten Rückzahlungsplänen umzusetzen. Die Pläne sollen Kreditnehmern erschwingliche monatliche Zahlungen auf der Grundlage ihres Einkommens mit dem Versprechen eines Krediterlasses nach mindestens 20 Jahren gewähren. Bis heute haben Versäumnisse von Dienstleistern bei der genauen Nachverfolgung von Zahlungen dazu geführt, dass Kreditnehmer viel länger als erwartet zurückgezahlt wurden.
Anstatt einen völlig neuen Plan zu erstellen, würde Bidens Vorschlag den bestehenden Revised Pay As You Earn (REPAYE) Plan ändern, der 2016 erstellt wurde, um Zahlungen für Kreditnehmer erschwinglicher zu machen. Zu den Änderungen gehört die Sicherstellung, dass Kreditnehmer monatlich nicht mehr als 5 % ihres frei verfügbaren Einkommens für ihre Studentendarlehen zahlen – von derzeit 10 % – und den Zeitrahmen für den Erhalt des Darlehenserlasses verkürzen, indem denjenigen, die ursprünglich 12.000 USD oder weniger geliehen haben, ermöglicht wird, einen Schuldenerlass zu erhalten nach zehn Jahren.
Während demokratische Gesetzgeber die vorgeschlagenen Verbesserungen der IDR-Pläne lobten, kritisierten republikanische Gesetzgeber den Vorschlag zusammen mit seinen potenziellen Kosten. Aus diesem Grund haben die Vorsitzende des Bildungsausschusses des Repräsentantenhauses, Virginia Foxx, und das ranghöchste Mitglied des Bildungsausschusses des Senats, Bill Cassidy, das Congressional Budget Office (CBO) gebeten, einen Bericht über die Kosten von Bidens IDR-Vorschlag zu erstellen. CBO veröffentlichte seinen Bericht Montags. Es schätzte, dass die Reformen über zehn Jahre 230 Milliarden US-Dollar kosten würden, und wenn Bidens umfassender Entschuldungsplan scheitert, würden diese Kosten aufgrund einer erwarteten Zunahme der Kreditaufnahme auf 276 Milliarden US-Dollar steigen.
„Die einkommensabhängige Rückzahlungsregel der Regierung ist nichts weiter als ein Hintertürversuch, ein kostenloses College per Exekutivbeschluss bereitzustellen“, sagte Foxx in einer Erklärung. „230 Milliarden Dollar von Kreditnehmern, die bereitwillig Schulden aufgenommen haben, an Steuerzahler zu überweisen, die dies nicht getan haben, ist steuerlich unverantwortlich und moralisch verwerflich. Täuschen Sie sich nicht, ich lehne diesen illegalen Machtmissbrauch entschieden ab.“
Das CBO stellte bei seinen Schätzungen Unsicherheit fest, da „es schwierig ist, vorherzusehen, wie Studenten und postsekundäre Einrichtungen auf die Verfügbarkeit des Plans reagieren würden“. Aber es schrieb in seinem Bericht, dass die Kreditaufnahme aus drei Hauptgründen bis zum Geschäftsjahr 2027 um 12 % oder etwa 10 Milliarden US-Dollar steigen wird, sollten die IDR-Reformen wie vorgeschlagen umgesetzt werden:
- Studenten, die bereits Bundesdarlehen aufnehmen würden, würden sich noch mehr leihen, weil die IDR-Reformen die Zahlungen günstiger machen würden
- Einige Studenten, die nach geltendem Recht keine Bundesdarlehen aufnehmen würden, könnten sich im Rahmen des großzügigeren IDR-Plans leihen
- Und das CBO erwartet, dass einige Schulen ihre Studiengebühren aufgrund der erhöhten Kreditaufnahme im Rahmen der IDR-Reformen erhöhen werden, was zu noch mehr Kreditaufnahme führen würde.
Das CBO stellte auch fest, dass Biden plant, im April eine neue Erwerbsbeschäftigungsregel zu erlassen, die die Bundeshilfe für Schulen kürzen würde, die Karriere- und Zertifikatsprogramme anbieten, die den Schülern im Vergleich zu ihren wahrscheinlichen Einnahmen nach dem Abschluss einen hohen Betrag an Studentenschulden hinterlassen . Die Umsetzung dieser Regel würde einen Teil der zunehmenden Kreditaufnahme ausgleichen, sagte der CBO.
Insider hat zuvor berichtet, dass Bidens IDR-Reformen Kreditnehmer im gleichen Rückzahlungszyklus halten könnten, wenn sie nicht ordnungsgemäß umgesetzt werden. Ein urbanes Institut Analyse des Vorschlags stellte fest, dass der Anteil der in IDR eingeschriebenen Kreditnehmer, die einen Bachelor-Abschluss erwerben und ihre Kredite vollständig zurückzahlen, von derzeit 59 % auf etwa 22 % sinken würde, und der Anteil derjenigen, die nicht mehr als die Hälfte ihrer Kredite zahlen würden von 22 % auf 49 % steigen.
„Im Rahmen der aktuellen IDR-Pläne können die meisten Kreditnehmer damit rechnen, einen Teil oder alle ihre Schulden zurückzuzahlen“, heißt es in der Analyse. „Wenn der Biden-Plan wie vorgeschlagen umgesetzt wird, wird die vollständige Rückzahlung eines Studentendarlehens eher die Ausnahme als die Regel sein.“
Matthew Chingos, Vizepräsident für Bildung und Datenpolitik beim Think-Tank Urban Institute und Mitautor der Analyse, sagte zuvor gegenüber Insider, dass er der Meinung ist, dass die Reformen erheblich sein werden und dass Bidens Regierung „durch administrative Maßnahmen das Beste getan hat, um sie zu vereinfachen und uns in eine Welt führen, in der es im Wesentlichen zwei Optionen gibt, die Standardoption und eine einkommensabhängige Option.”
Aber es bleibt abzuwarten, wie effektiv die Reformen umgesetzt werden, und Chingos sagte, er sei besorgt, dass „es sich auf ein gescheitertes System verdoppelt, das einfach nie gut funktioniert hat“.