Am 1. Juni wurde der Einzelhandelskreditgeber mit Hauptsitz in Arizona gegründet AmeriFirst Financial Inc. hat seine Forward-Hypothekenvergabe neu gestartet. Das Unternehmen stellte dieses Geschäft im Dezember 2022 ein, nachdem steigende Hypothekenzinsen verheerende Auswirkungen auf die Wohnungswirtschaft hatten.
Von den 400 Mitarbeitern wurde abgeschöpft American Pacific Hypothek (APM) Ende letzten Jahres sind etwa 20 LOs zu AmeriFirst Financial zurückgekehrt.
Eric Bowlby, CEO von AmeriFirst Financial, sagte GehäuseDraht dass etwa 50 Betriebsmitarbeiter von anderen Kreditgebern zum Unternehmen gewechselt sind, darunter auch diejenigen, die von APM zurückgekehrt sind.
„Ich denke, das war immer eine Möglichkeit“, sagte Bill Lowman, stellvertretender Vorsitzender von APM. „Nicht alle waren Langzeitanfälle. Ich glaube nicht, dass es etwas völlig Unerwartetes war, und auf lange Sicht hat es wahrscheinlich ziemlich gut geklappt.“
Bowlby stellte fest, dass AmeriFirst das Geschäft nie geschlossen habe. Der Kreditgeber behielt sein Wartungsportfolio bei und verwaltete rund 1 Milliarde US-Dollar Fannie Mae, Freddie Mac Und Ginne Mae Kredite.
Im Originationsgeschäft behielt AmeriFirst sein Business Purpose Lending (BPL) bei und bot vier Produkte an, darunter DSCR-Darlehen (Debt Service Coverage Ratio), Überbrückungsfinanzierungen, Baudarlehen für Investoren und Residential Transition Loans (RTLs). Nach Angaben des Unternehmens erwirtschaftet das BPL-Geschäft jeden Monat ein Volumen von etwa 30 Millionen US-Dollar.
Nachdem das Unternehmen nun wieder in das Geschäft mit der Vergabe von Terminhypotheken einsteigt, plant AmeriFirst, sich darauf zu konzentrieren, den Käufern wettbewerbsfähige Zinssätze zu bieten, indem es die Filial- und Regionalspannen senkt, was zu höheren Gebühren für die Käufer führt.
„Die meisten Unternehmen mit Niederlassungen bauen ihre Modelle mit etwa 275 bis 300 Basispunkten in der Niederlassung auf. Dann haben Sie Ihre Unternehmensmargen und Ihre regionalen Margen“, sagte Bowlby.
„Wie verdient ein Unternehmen überhaupt Geld, wenn die Marge Ihrer Branche von vornherein alles kostet? Denn was sie jetzt tun müssen, ist, die Ladestationen aufzuladen, um ihre Kredite abzuwickeln“, sagte er.
AmeriFirst wird physische Filialen in 20 Bundesstaaten unterhalten, aber im Rahmen eines neuen Unternehmensmodells wird kein Filialleiter die Leistung der von ihm verwalteten Kreditsachbearbeiter außer Kraft setzen.
Durch die Abschaffung regionaler und Filialmargen könne AmeriFirst nach eigenen Angaben etwa 100 bis 125 Basispunkte in den Zinssätzen einsparen, sodass die Zinssätze im Vergleich zu Hypothekenmaklern genauso wettbewerbsfähig seien.
Im Gegenzug werden die Kreditsachbearbeiter von AmeriFirst Financial in der Lage sein, einen „günstigen Zinssatz“ anzubieten und nicht von anderen konkurrierenden Kreditgebern unterboten zu werden, sagte Bowlby.
„Auf dem heutigen Markt gibt es, sobald Sie Kredite in Anspruch nehmen, 30 Unternehmen, die Trigger-Leads kaufen, die Sie anrufen und unterbieten (…). Wenn Sie diese zusätzlichen 100 bis 125 Basispunkte an Marge haben, können sie Sie leicht unterbieten“, sagte er.
Eine weitere Priorität für AmeriFirst Financial besteht darin, dass Kreditsachbearbeiter potenzielle Hauskäufer ansprechen, bevor sie auf den Markt kommen.
Im Einklang mit AmeriFirsts neuem Motto „Maklerpreise und Bankservice“ erklärte Bowlby, dass er Kreditgeber schulen werde, um Mieter vom Kauf zu überzeugen und den Deal den Immobilienmaklern vorzulegen.
„Wenn Sie sich heute als Originator von der Masse abheben möchten, müssen Sie über ein eigenes Geschäftsbuch verfügen, das Sie den Agenten aushändigen können“, sagte Bowlby.
Unter den 44 lizenzierten Staaten macht das Ursprungsvolumen aus Arizona 50 % der Produktion von AmeriFirst aus. Zu den weiteren Bundesstaaten, die einen Großteil des Volumens einbringen, gehören Kalifornien, Colorado, Texas und Nevada.
LOs beim Kreditgeber erhalten je nach Arena 150 bis 165 Basispunkte pro Kredit, sagte Bowlby. Er möchte mehr Kreditsachbearbeiter einstellen, die die Bankenwelt lieben, aber nicht auf den Großhandelskanal umsteigen möchten.
Der Sweet Spot für AmeriFirst besteht für die Zukunft darin, ein Originierungsvolumen von 100 Millionen US-Dollar pro Monat abzuschließen. Nach Angaben der Mortgage-Tech-Plattform hat AmeriFirst im Jahr 2022 Kredite in Höhe von 2,5 Milliarden US-Dollar vergeben Modex.
„Wenn Sie 100 Millionen US-Dollar haben, sind Sie relevant. Sie können es sich leisten, alles vor Ort zu haben (…). Als wir anfingen, die 500 Millionen Dollar pro Monat zu verdienen, kannte ich nicht einmal alle, die für mich arbeiteten. So arbeite ich nicht gerne. Wir wollen diese Zahl erreichen, aber gleichzeitig auch sicherstellen, dass sie mit all den anderen kulturellen Vorstellungen übereinstimmt, die wir haben, wenn es darum geht, ihr Leben zu kennen, zu unterstützen und dabei zu helfen, ein Teil ihres Lebens zu sein“, sagte Bowlby.