©Reuters. DATEIFOTO: Arbeiter werden am 17. November 2017 in Büros der HSBC und der Barclays Bank im Finanzviertel Canary Wharf in London, Großbritannien, in der Abenddämmerung gesehen. Bild aufgenommen am 17. November 2017. REUTERS/Toby Melville
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Von Iain Withers, Elizabeth Howcroft und Martin Coulter
LONDON (Reuters) – Britische Banken sehen nach dem Zusammenbruch des US-Technologiekreditgebers Silicon Valley Bank eine Zunahme der Anfragen, Bargeld zwischen Institutionen umzutauschen, da Ansteckungsängste einige Einleger dazu veranlassen, zu versuchen, die sichersten Häfen für ihre Gelder herauszufinden.
Einer der größten Kreditgeber des Landes, Barclays (LON:), teilte Reuters mit, dass es in den letzten Tagen eine Zunahme von Anfragen zum Wechsel oder zur Eröffnung von Geschäftskonten gegeben habe. Virgin Money (LON:), Großbritanniens sechstgrößte Bank, sagte in einer Erklärung, sie habe in den letzten Tagen auch „Nettozuflüsse von Geschäftseinlagen“ verzeichnet.
Das Scheitern der SVB hat in der vergangenen Woche die globalen Märkte erschüttert, wobei sich die Ansteckungsbedenken auf den Schweizer Kreditgeber Credit Suisse ausweiteten und die Zentralbank des Landes am Donnerstag zwangen, ihre Liquidität zu stützen, was eine gewisse Atempause brachte.
Die britische Regierung und die Bank of England sagten, das Bankensystem des Landes sei sicher, solide und gut kapitalisiert, während der britische Zweig der SVB am Montag von Europas größter Bank HSBC gerettet wurde. Das bedeutet, dass die Kundeneinlagen von SVB UK sicher sind und ihre Kredite unterstützt werden, sagten die Top-Chefs von HSBC.
Aber der Zusammenbruch der kalifornischen Bank hat eine zusätzliche Prüfung der Sicherheit von nicht versicherten Einlagen über eine 85.000-Pfund-Bürgschaft hinaus gezogen, die lizenzierten Banken in Großbritannien gewährt wurde, insbesondere für Unternehmen, da sie wahrscheinlich größere Einlagen haben.
Sam Franklin, CEO der Rekrutierungsplattform Otta, die rund 70 Vollzeitbeschäftigte hat, sagte, die Krise habe sich auf die Art und Weise ausgewirkt, wie kleinere Startups über ihre Finanzen nachdenken.
Franklin sagte gegenüber Reuters, dass eine Reihe von CEOs und Startup-Managern diese Woche damit begonnen hätten, andere Banken zu recherchieren, bei denen sie neben SVB UK Bargeld parken könnten, und nannte Barclays als einen Favoriten unter einigen.
„Wir gehen alle gemeinsam auf diese Lernreise. Wir suchen alle nach Banken mit großartigem Rückhalt, starken Marken und soliden Erfolgsbilanzen“, sagte er.
Der Gründer der Bankenplattform Griffin, David Jarvis, sagte, er sei Teil einer WhatsApp-Gruppe von über 200 Fintech-Gründern, von denen Dutzende nach dem Zusammenbruch der SVB mit der Eröffnung neuer Bankkonten begonnen haben. Er sagte, die Leute schauten “hauptsächlich auf die großen Clearingbanken”.
Russ Shaw, Gründer der Startup-Branche Tech London Advocates, sagte gegenüber Reuters, er würde Startups raten, ihr Kapital ganz selbstverständlich auf verschiedene Bankkonten zu verteilen. „Ich vermute, dass viele an diesem Wochenende über das Risiko gelernt haben, dies nicht zu tun“, sagte er.
GELD VERTEILEN
Rasche Zinserhöhungen der Bank of England in den letzten 15 Monaten hatten bereits zu einem größeren Wettbewerb unter den Kreditgebern um Einleger geführt, wobei kleinere Akteure die Oberhand gewannen, da sie die Zinssätze für Produkte schneller erhöhten.
Aber der Zusammenbruch der SVB hat die Überprüfung der Geschäftsmodelle aller Kreditgeber intensiviert, einschließlich Spezialisten mit kleineren Bilanzen, auf die man zurückgreifen kann.
John Cronin, Bankanalyst bei Goodbody, sagte, dass die Einlagenmigration weiterhin ein Hauptaugenmerk für Analysten und Investoren sein werde.
„Während die Probleme, mit denen die SVB konfrontiert war, sehr institutionenspezifisch waren, haben sie allgemeine Bedenken hinsichtlich der Gesundheit der Bankbilanzen geweckt“, sagte er und fügte hinzu, dass einige Spezialisten möglicherweise weniger exponiert seien, da sie hauptsächlich auf Verbrauchereinlagen angewiesen seien.
„Viele Unternehmen werden sich die Zeit nehmen, sorgfältiger darüber nachzudenken, wie sie sich in Zukunft finanziell positionieren“, sagte Dom Hallas, Executive Director bei Coadec, einer Organisation, die britische Tech-Startups vertritt. “Aber ich denke, es ist noch zu früh, um zu sagen, wer die Gewinner und Verlierer sein werden.”
Quellen von drei spezialisierten und Online-Kreditgebern sagten, sie hätten in den letzten Tagen Zuflüsse von Geschäftseinlagen gesehen, lehnten es jedoch ab, namentlich genannt zu werden, unter Berufung auf die Sensibilität der Situation.
Die digitale Banking-Plattform Revolut verzeichnete letzte Woche im Vergleich zu den Vorwochen einen Anstieg der Neuanmeldungen von Unternehmen, insbesondere größeren Unternehmen, um 5 % und einen „erheblichen Anstieg“ der Übernachtguthaben, sagte ein Sprecher.
Das Unternehmen, das in Großbritannien eine Banklizenz beantragt hat, aber noch nicht durch die Einlagensicherung der Regierung geschützt ist, sagte, es könne keine Zahlen für diese Woche mitteilen.
Die Kunden von Revolut in der EU seien durch die 100.000-Euro-Garantie der Eurozone geschützt, sagte der Sprecher.
Mehrere britische Banken, die sich auf Privatkundenprodukte wie Verbrauchersparen konzentrierten, sagten, sie hätten seit dem Zusammenbruch der SVB keine Änderung im Kundenverhalten festgestellt, und fügten hinzu, dass die überwiegende Mehrheit der Kundenguthaben weit unter der staatlichen Garantie von 85.000 Pfund liege und daher geschützt sei.
„Wir haben keine Bedenken unserer Kunden gehabt“, sagte ein Sprecher der Metro Bank. „Das britische Bankensystem bleibt sicher und funktioniert weiterhin normal.“