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- Experten für persönliche Finanzen drängen darauf, vor einer wahrscheinlichen Rezession im Jahr 2023 einen Notfallfonds aufzubauen.
- Das empfohlene Notfallziel von drei bis sechs Monatsausgaben ist kaum zu erreichen.
- Aber die Ausgaben zu senken und die Einnahmen durch verschiedene Ströme zu steigern, kann Sie dorthin bringen, sagen Experten.
Da Ökonomen vor einer wahrscheinlichen Rezession im Jahr 2023 Alarm schlagen, ist es an der Zeit, darüber nachzudenken, wie Ihre Finanzen von Bewegungen in der Gesamtwirtschaft beeinflusst werden.
Der Schlüssel, um Ihre Finanzen kugelsicher zu machen, ist ein Notfallfonds. Fünf Experten für persönliche Finanzen erklärten Insider, wie man einen baut.
Was ist ein Notfallfonds?
Ein Notfallbudget ist eine Reserve an Bargeld, das in schwierigen Zeiten verwendet werden kann. Es unterscheidet sich von Geldern, die in Anlagen wie einem Indexfonds gebunden sind, die schwerer zugänglich, volatiler sind, Abhebungskosten für Gewinne unterliegen und im Allgemeinen als längerfristige Vermögenswerte angesehen werden.
Die Idee des Notfallbudgets ist es, über einige risikoarme Ersparnisse zu verfügen, die in Krisenzeiten schnell und einfach verfügbar sind und, abgesehen von den Auswirkungen der Inflation, zum Zeitpunkt des Bedarfs weniger stark von einer starken Abwertung bedroht sind.
Da eine Rezession im Jahr 2023 sehr wahrscheinlich ist, laut Bloomberg-Ökonomenist es noch wichtiger, Reserven zu haben.
Wie groß sollte mein Notfallfonds sein?
Die von Insider befragten Experten waren sich einig, dass ein Notfallfonds die Ausgaben für drei bis sechs Monate decken sollte – ein Konsens unterstützt von Well Fargo. Dieser Betrag deckt die Kosten für den Fall, dass Sie Ihren Arbeitsplatz unerwartet verlieren und einen neuen suchen müssen.
Für die meisten ist das wahrscheinlich eine große Herausforderung. Die Ausgaben eines durchschnittlichen amerikanischen Haushalts beliefen sich im Jahr 2021 auf 66.928 USD pro Jahr das Bundesamt für Arbeitsstatistik (BLS). Das bedeutet, dass das typische Notfallbudget zwischen 16.732 und 33.464 US-Dollar liegen sollte, um den empfohlenen Zeitraum abzudecken.
Aber Ramit Sethi, Gründer von Ich werde dich lehren, reich zu sein, sagt, dass diese Zahl irreführend hoch ist, da Sie dazu neigen, während einer Krise viele unnötige Ausgaben wie Essen gehen und Kleidung einzukaufen. Stattdessen, sagt Ramit, sollten Sie eine „Keep the Lights on“-Zahl berechnen.
„Es ist, als würde Ihr Telefon in den Energiesparmodus wechseln, es hört auf, all diese zusätzlichen Dinge zu tun. Sie möchten dasselbe für sich herausfinden“, sagte Sethi.
Wie kann man dorthin gelangen?
Eine Rezession könnte kommen – aber sie ist noch nicht eingetreten. Da die Wirtschaft immer noch relativ gesund ist und der Arbeitsmarkt die Arbeitslosigkeit im Oktober erneut senkt, gibt es Möglichkeiten, Ihre finanzielle Situation wesentlich zu ändern, bevor ein Abschwung eintritt.
Andrea Wörochein Experte für persönliches Sparen, sagte gegenüber Insider, es sei wichtig, sich nicht von dem Ziel von mehreren Tausend Dollar einschüchtern zu lassen, sondern stattdessen daran zu arbeiten, seine ersten 1.000 Dollar an Ersparnissen aufzubauen und von dort aus weiterzumachen.
Laden Sie eine Budgetierungs-App herunter – und nutzen Sie sie
Steve ChenGründer von Aufruf zum Springeneine Coaching-Plattform für Handel, Investitionen und Finanzplanung, sagte gegenüber Insider, es sei wichtig, mit Verhaltensänderungen in Bezug auf Ihre Finanzen klein anzufangen.
Der erste sollte das Herunterladen einer Budgetierungs-App sein, um zu verstehen, wohin Ihr Geld fließt, sagte Chen. Mint oder Rocket Money sind ein Paar, das Ihnen hilft, Ihre Ausgaben zu automatisieren und zu kürzen.
Chad Rixse bei Forefront Wealth-Partnersagte: “Wenn es für Sie einfach und intuitiv ist, dann ist die Wahrscheinlichkeit viel größer, dass Sie dabei bleiben und es regelmäßig verwenden. Konsistenz ist hier der Schlüssel.”
Von dort aus, so die Experten, läuft es auf die einfache Arithmetik hinaus, die Ausgaben zu kürzen und die Ersparnisse zu erhöhen.
Berücksichtigen Sie Haus- und Fahrzeugkosten
Jeremy SchneiderGründer der Persönlicher Finanzclubschlug vor, dass Ihr Fahrzeug das erste sein sollte, was Sie sich ansehen sollten, wenn Sie beurteilen, wo Sie große Einsparungen erzielen können.
„Netflix kostet 12 Dollar im Monat oder was auch immer. Und das ist nicht dein Problem. Dein Problem ist deine 650-Dollar-Zahlung für deinen Truck, der draußen steht. Dein Problem ist deine 2.000-Dollar-Miete Herabstufung Ihres Autos”, sagte er.
Viele Haushalte haben mehr als ein Fahrzeug, und der Verkauf eines solchen würde die Betriebskosten drastisch senken. Das taten Chen und seine Frau, als ihnen klar wurde, dass sie nur ein Auto zusammen brauchten.
Was Ihr Zuhause betrifft, so können Sie sich beim Vermieten eines freien Zimmers oder beim Planen einer Verkleinerung wohler fühlen, wenn ein Abschwung kommt, sagten sie.
Vergiss die Kleinigkeiten nicht
Kleine Ausgaben, wie Streaming-Abonnements, können oft die einfachsten Orte sein, um mit dem Sparen zu beginnen. Da sie oft automatisiert sind, kann es leicht sein, jeden Monat unnötige Ausgaben passiv zuzulassen, sagte Rixse.
Die Budgetierungs-Apps wie Rocket Money sind ein guter Ausgangspunkt und helfen Ihnen dabei, zu verfolgen, wie viel Sie Ihre Abonnements nutzen.
„Viele Leute wissen nicht, was sie im Monat für solche Dinge bezahlen, weil es im Durcheinander ihrer täglichen Transaktionen verloren geht“, sagte Rixse. „Nur durchzugehen und Ihre Ausgaben zu überprüfen und herauszufinden, welche Dinge Sie nicht verwenden und streichen könnten, ist eine gute Möglichkeit, Ihre Ausgaben schnell zu reduzieren.“
Optimieren Sie Ihre wesentlichen Ausgaben
Sie können auch bei wichtigen Dingen sparen, auch wenn Sie nicht ganz darauf verzichten können. Lebensmittelkosten, die im vergangenen Jahr um 11 % gestiegen sind, pro BLS-Datensind ein guter Anfang.
Woroch sagte, es sei wichtig, einen Essensplan zu erstellen, bevor man Lebensmittel einkauft, um Verschwendung zu vermeiden und nach Preisnachlässen und Sonderangeboten Ausschau zu halten.
Cameron Huddlestonein Autor und Direktor von Carefull, einem Sicherheitsdienst für die Finanzen älterer Menschen, sagte, dass die Bündelung von Versicherungen und Telefonrechnungen die Kosten senken kann.
Woroch sagte, indem sie nach ihrer Hausratversicherung suchte, konnte sie 1.200 Dollar sparen. In einer Zeit, in der steigende Zinsen es schwieriger machen, Hypothekenrückzahlungen auszuhandeln, kann dies die beste Option sein, um die festen Hauskosten zu senken.
Finden Sie andere Einnahmequellen
Während Sie Ihre Ausgaben eher kürzen, können Sie auch Maßnahmen ergreifen, um Ihr Einkommen in den kommenden Monaten zu steigern. Der schnellste und einfachste Weg ist die Suche nach einer Nebenbeschäftigung.
„Es gibt eine Grenze, wie viel Sie sparen können, aber es gibt keine Grenze, wie viel Sie verdienen können“, sagte Sethi. „Die Steigerung Ihres Einkommens ist also eines der mächtigsten Dinge, die Sie tun können, um Ihr reiches Leben zu gestalten und zu leben.“
Es wird immer einfacher, freiberuflich zu arbeiten, wenn Sie Erfahrung im Verfassen von Texten, in sozialen Medien oder im Grafikdesign haben oder Kenntnisse haben, die Sie durch Nachhilfe verkaufen. Sie können Ihre Zeit ganz einfach auf Websites wie Upwork bewerben, sagten die Experten.
Wenn Ihnen keine Fähigkeit einfällt, die Sie monetarisieren können, sind Babysitten und Hundeausführen einige der offensichtlichsten Beispiele für Nebenbeschäftigungen mit geringeren Fähigkeiten, so die Experten. Ansonsten könne Bar- oder Kellnerarbeit, so Schneider und Woroch, helfen, schnell ein Cash-Puffer aufzubauen.
Wenn alles andere fehlschlägt, ist der Verkauf unerwünschter Artikel eine weitere Option. Chen sagt, dass er OfferUp ständig nutzt, während Huddleston sagte, dass sie regelmäßig Facebook Marketplace nutzt.