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- Das Bildungs- und Justizministerium hat neue Leitlinien zur Insolvenz von Kreditnehmern von Studentendarlehen veröffentlicht.
- Kreditnehmer mussten bisher einen sehr strengen Standard erfüllen, um ihre Kredite vor Gericht abzulösen.
- Die Leitlinie gibt Kreditnehmern des Bundes einen einfacheren Weg zur Entlastung, indem sie den Prozess transparenter macht.
Seit Jahren ist es für Kreditnehmer von Studentendarlehen sehr schwierig, vor Gericht nachzuweisen, dass sie eine ausreichende Härte hatten, um ihre Schulden zu begleichen.
Dieser Prozess ist vielleicht gerade einfacher geworden.
Am Donnerstag wurden die Bildungs- und Justizministerien von Präsident Joe Biden entlassen neue Anleitung auf dem Weg für Kreditnehmer von Studentendarlehen, ihre Schulden durch Konkurs loszuwerden. Bisher mussten Kreditnehmer einen Härtefallstandard nachweisen, bei dem Kreditnehmer nachweisen müssen, dass sie einen minimalen Lebensstandard nicht aufrechterhalten können, dass sich ihre Lebensumstände voraussichtlich nicht verbessern werden und dass sie in gutem Glauben sind Mühe, ihre Schulden zurückzuzahlen. Aber es war schwierig, diesen Standard vor Gericht und danach zu erfüllen begehen Um den Prozess im vergangenen Jahr zu reformieren, hat Bidens Regierung endlich ihre vorgeschlagenen Reformen vorgelegt.
„Der Kongress hat möglicherweise eine höhere Messlatte für die Gewährung von Studentendarlehensentlastungen während des Bankrotts festgelegt, aber in der Praxis ist es für verdiente Kreditnehmer sehr schwierig geworden, diese Messlatte zu überwinden“, sagte der Unterstaatssekretär für Bildung, James Kvaal, in a Aussage.
„Nach Jahrzehnten der Untätigkeit in Washington war unser Team des Bildungsministeriums entschlossen, mit dem Justizministerium zusammenzuarbeiten, um klarere, gerechtere und praktischere Standards zu entwickeln, um Empfehlungen für die Entschuldung von Studenten während des Insolvenzverfahrens zu geben“, fügte er hinzu. “Dieser Leitfaden ist ein wichtiger Schritt, um Kreditnehmern zu helfen, die Probleme haben, von denen viele das College nie abgeschlossen haben oder von unehrlichen Schulen in die Schuldenfalle verleitet wurden.”
Biden selbst hat dazu beigetragen, den Insolvenzprozess für Kreditnehmer zu erschweren. 2005 unterstützte Biden als Senator das Gesetz zur Verhinderung von Insolvenzmissbrauch und zum Verbraucherschutz, das die Anforderung einer unbilligen Härte auf Kreditnehmer mit privaten Studentendarlehen ausdehnte.
Laut a Datenblatt Gemäß den neuen Leitlinien wird die Belastung der Kreditnehmer verringert, indem sie ein Selbstbescheinigungsformular ausfüllen, um das Justiz- und das Bildungsministerium bei der Beurteilung ihres Entlassungsantrags zu unterstützen. Beide Abteilungen werden das Formular prüfen und feststellen, ob es die Anforderungen einer unbilligen Härte erfüllt, und selbst in Fällen, in denen der Kreditnehmer nicht für eine vollständige Entlastung in Frage kommt, werden die Abteilungen eine teilweise Entlastung in Betracht ziehen.
So entscheidet das Justizministerium über eine unbillige Härte:
- Zahlungsfähigkeit vorhanden.Die Abteilung berechnet die Ausgaben eines Kreditnehmers und vergleicht sie mit den Einnahmen des Kreditnehmers. Wenn die Ausgaben den Einnahmen entsprechen oder diese übersteigen, kommt die Abteilung zu dem Schluss, dass der Kreditnehmer derzeit nicht in der Lage ist, seine Kredite zurückzuzahlen.
- Zukünftige Zahlungsfähigkeit.Die Abteilung kommt zu dem Schluss, dass sich die finanzielle Situation eines Kreditnehmers wahrscheinlich nicht verbessern wird, wenn Faktoren wie Rentenalter, Behinderung, fehlender Abschluss oder Arbeitslosigkeitshistorie vorliegen.
- Treu und Glauben Bemühungen zur Rückzahlung.Die Abteilung wird prüfen, ob der Kreditnehmer “angemessene Anstrengungen” unternommen hat, um Einkommen zu erzielen und seine Schulden zurückzuzahlen. Der Kreditnehmer wird nicht disqualifiziert, wenn er sich nicht für einen einkommensabhängigen Rückzahlungsplan angemeldet hat, wenn eine vernünftige Erklärung für die Nichtanmeldung vorliegt.
Der Standard für unbillige Härten besteht zwar immer noch, stellt jedoch eine Verbesserung dar, da die klaren Richtlinien eine einheitliche Behandlung von Darlehensentlastungen ermöglichen. Es gibt dem Justizministerium auch klare Standards, um dem Richter Erleichterung zu empfehlen, ohne zeitaufwändige Untersuchungen durchführen zu müssen, so die Pressemitteilung.
Befürworter und Gesetzgeber lobten diese Verbesserungen. Aaron Ament, Präsident von Student Defense – einer Gruppe, die sich für die Rechte von Kreditnehmern einsetzt – sagte in einer Erklärung, dass dies „ein großer Schritt nach vorne“ sei.
„Viel zu lange hat das Ministerium bankrotte Kreditnehmer blockiert, die bereits mit unglaublichen Schwierigkeiten konfrontiert sind“, sagte Ament. „Die neuen Leitlinien werden einen großen Beitrag dazu leisten, dass das Ministerium mit den Kreditnehmern zusammenarbeitet und nicht gegen sie, wenn sie bereits schwierige Umstände meistern. Wir freuen uns darauf, dass die Agentur diese Reformen schnell umsetzt.“
Und die Senatorin von Massachusetts, Elizabeth Warren, sagte in einer Erklärung, dass dies „einen wichtigen Schritt nach vorne darstellt, um ein zutiefst kaputtes Insolvenzsystem zu reformieren, das es den Amerikanern fast unmöglich gemacht hat, mit Studentenschulden fertig zu werden, selbst wenn sie in großer finanzieller Not sind“.
Beide Abteilungen stellten fest, dass sie weiterhin überwachen werden, wie sich die Reformen auswirken, und „die Wirksamkeit dieser Leitlinien nach dem ersten Jahr und darüber hinaus bei Bedarf bewerten werden“. Aber wie Persis Yu, stellvertretender Geschäftsführer des Student Borrower Protection Center, in einer Erklärung feststellte, gelten diese Richtlinien nur für Kreditnehmer von Bundesstudentendarlehen und lassen diejenigen mit privaten Schulden keine Möglichkeit zur Linderung.
„Dies ist ein großartiger Zwischenschritt, aber der Kongress muss handeln, um eine vollständige Insolvenzreform zu erreichen“, sagte Yu.