Hausbesitzer und potenzielle Käufer haben sich an diesem Wochenende „völlig machtlos“ gefühlt, während Tausende darauf warten, herauszufinden, ob ihre Hypothekengeschäfte sie jetzt Hunderte von Pfund mehr im Monat kosten werden, während Makler berichten, dass sich Menschen bereits aus dem Markt zurückziehen oder sich auf eine Verkleinerung vorbereiten.
Das Mini-Budget von Bundeskanzler Kwasi Kwarteng vom 23. September hat dazu geführt, dass 40 % der Hypothekenprodukte in der vergangenen Woche zurückgezogen wurden, wobei viele potenzielle Käufer immer noch darauf warten, zu hören, was sie zahlen werden, und anderen höhere Zinsen oder reduzierte Kreditgrößen angeboten werden.
„Die Menschen waren besorgt über die Energiekrise und darüber, wie sie ihre Häuser heizen würden, aber das ist eine andere Art von Angst“, sagte Michael McLaughlin, ein Hypothekenmakler in Nordirland. „Jetzt heißt es ‚Werden wir Dächer über dem Kopf haben?’ Sie fühlen sich einfach total machtlos.“
Die Menschen reagieren auf die Situation auf unterschiedliche Weise, sagte er, einige planen, ihre Häuser zu verkaufen und zu verkleinern oder bei Familienmitgliedern einzuziehen, da sie sich die Tilgungserhöhungen nicht leisten können.
Einige Kunden von McLaughlin haben in den letzten Tagen eine Strafgebühr gezahlt, um aus ihrem aktuellen Hypothekengeschäft mit festem Zinssatz auszusteigen, um sich jetzt einen höheren Zinssatz zu sichern, aus Angst, er könnte noch höher werden. „Das liegt daran, dass sie nicht bereit sind, nächstes Jahr auf eine noch höhere Rate zu warten“, sagte er. “Sie zahlen eine Strafe, um ihren Vertrag dafür zu brechen.”
Inzwischen hat ein Immobilienunternehmen in seiner Nähe seine geplante Entwicklung unterbrochen, Immobilienmakler melden weniger Buchungen für Besichtigungen und Kunden warten bis zu einer Stunde oder länger, um mit ihren Kreditgebern am Telefon zu sprechen.
„Es ist wie eine eisige Angst, die Geschwindigkeit, mit der das passiert ist, im Vergleich dazu [the housing market crash in] 2008. Der Zusammenbruch war erdbebenartig und so schnell“, sagte McLaughlin, der für Mortgage and Insurance Directions in Newcastle, County Down, arbeitet.
Heather Tang, 34, hatte ihr Traumfamilienhaus bereits verpasst, als die Käuferkette Anfang dieses Jahres zusammenbrach. Sie und ihre Familie, die einen Umzug von London nach Macclesfield, Cheshire, planen, haben eine andere Immobilie zum Kauf gefunden, warten aber jetzt darauf, herauszufinden, zu welchem Hypothekensatz sie angenommen wurden. Da der Verkauf ihres derzeitigen Eigenheims voranschreitet und die Bank keine Klarheit hat, werden sie über die Zukunft im Unklaren gelassen.
„Wir haben nichts vereinbart, also weiß ich einfach nicht, was wir tun werden. Ich sehe, dass Leuten 6 % bis 10 % angeboten werden [interest rates]“, sagte Tang, ein Bibliothekar. „Ich weiß, dass die Hauspreise sinken, aber sie sinken nicht so schnell, und in der Zwischenzeit sind wir irgendwie obdachlos, weil wir unser Haus noch verkaufen müssen.“
Sie fügte hinzu: „Wir können jetzt nicht wirklich etwas anderes tun [except wait]. Wir stehen so kurz davor, unser Haus zu verkaufen, also können wir das nicht rückgängig machen, und wir müssen umziehen, also gibt es nicht viel mehr, was wir tun können.“
Robbie Coffin, 33, ein NHS-Administrator aus Aldershot, Hampshire, und sein Partner hatten im April ein Angebot für einen Bungalow mit zwei Schlafzimmern angenommen. Die Umfrage ergab, dass zusätzliche Arbeit erforderlich war, also senkten sie das Angebot, das akzeptiert wurde, was bedeutet, dass ihre neue Hypothek, obwohl sie zuvor einen Festzinsvertrag von 2,5 % vereinbart hatten, noch genehmigt werden muss.
„Wir stehen in dieser riesigen Warteschlange, die länger zu werden scheint, um zu sehen, ob sie genehmigt wird, aber wir wissen nicht, ob wir uns die Hypothek leisten können, wenn der Zinssatz höher ist“, sagte Coffin. „Wir sind in der Schwebe, und das ist das Schlimmste.“
Andere haben die Suche bereits aufgegeben. Louise, eine Projektmanagerin, die nicht wollte, dass ihr Nachname verwendet wird, hatte vor sechs Monaten mit ihrem Partner ein Hypothekenangebot von 2,65 % für ein Haus mit drei Schlafzimmern in Kent. Letzten Monat zog sich der Verkäufer zurück, und jetzt hat die Zinserhöhung dazu geführt, dass sie jede Entscheidung über einen Umzug bis 2024 verschoben haben. „Es ist einfach nicht mehr tragbar, mit steigenden Zinsen und Fahrtkosten nach London“, sagte sie. „Ein neues Hypothekenangebot für denselben Kreditbetrag würde jetzt mindestens 200 Pfund mehr im Monat kosten. Inzwischen sind die Hauspreise um weitere 20.000 Pfund gestiegen [since March]. Es ist wirklich hart, aber was kannst du tun?“
Rightmove, die Immobilien-Website, sagte, die Daten zeigten, dass die Zahl der potenziellen Käufer, die am Montag und Dienstag der letzten Woche Immobilien besichtigen wollten, im Vergleich zu den gleichen Tagen in den vorangegangenen drei Wochen um 3 % zurückgegangen sei. Die Zahl der am Dienstag vereinbarten Verkäufe erreichte den höchsten Stand seit Anfang August, als die Käufer sich beeilten, eine Hypothek zu erhalten, bevor die Zinsen weiter stiegen.
Marc von Grundherr, Direktor der Immobilienmaklerkette Benham and Reeves, sagte: „Diejenigen, die bereits ihre Bedingungen haben, sind weitgehend ungehindert geblieben, und ihre Verkäufe schreiten wie geplant voran.
„Das heißt aber nicht, dass das jeder getan hat, und wir haben eine Handvoll Fälle gesehen, in denen Käufern der Boden unter den Füßen weggerissen wurde, indem Banken ihre vorab vereinbarten Hypothekenangebote zurückzogen.“
Zusätzliche Berichterstattung von Jedidajah Otte
DER ERSTE KÄUFER
180.000 £ auf 200 £ leihen000 nach Hause mit 10% Anzahlung
1. September: NatWest bot einen für zwei Jahre festgelegten Zinssatz von 3,59 % an. Die monatliche Zahlung hätte £ 910 pro Monat betragen.
1. Oktober: NatWest bietet 4,39 % fest für zwei Jahre. Die monatliche Zahlung würde £ 990 pro Monat betragen.
Kosten = £ 960 pro Jahr mehr
DER HAUSBESITZER
Umschuldung von 300.000 £ auf ein 400.000 £ Haus
1. September: Die Coventry Building Society bot einen für zwei Jahre festgelegten Zinssatz von 3,39 % an. Die monatliche Zahlung hätte £ 1.484 betragen.
1. Oktober: NatWest bietet einen für zwei Jahre festgelegten Hypothekenzinssatz von 4,3 % an. Dies ergibt eine monatliche Zahlung von 1.634 £
Kosten = 1.800 £ pro Jahr mehr
Quelle: London & Country Hypothekenmakler
„Früher schien der Kauf unseres ersten Eigenheims schwierig, aber möglich. Jetzt ist es völlig außer Reichweite.
Anfang des Sommers hoffte Alex, ein Wohltätigkeitsmitarbeiter aus Sussex, dass er und seine Partnerin Jo bald ihr erstes Haus kaufen könnten. Das Paar mietet derzeit eine Wohnung in Brighton, wo Jo in der Veranstaltungsbranche arbeitet und ungefähr 1.500 Pfund pro Monat für Miete, Gemeindesteuer und Nebenkosten ausgibt.
„Wir hatten vor drei Monaten ein Treffen mit einem Hypothekenberater“, sagt der 27-Jährige. „Uns wurde gesagt, dass wir uns ein Haus nördlich von 400.000 Pfund leisten könnten. Wir haben uns alles mit Schlafzimmern und einem Badezimmer angesehen, wirklich, diese Gegend ist teuer. Aber wir waren wirklich aufgeregt.“
„Wir hatten am Freitag ein weiteres Treffen mit einem Hypothekenberater, kurz nachdem das Mini-Budget angekündigt worden war. Wir fanden heraus, dass unser Budget plötzlich auf knapp 360.000 £ gesunken ist, weil wir mit Hypothekenzinsen von 5 bis 6 % rechnen würden. Es fühlte sich an, als würde ein Teppich gezogen.
„Seitdem ist es nur noch schlimmer geworden. Derzeit gibt es keine Hypothekenangebote, die wir beantragen könnten. Früher schien es schwierig, aber möglich, jetzt ist es völlig außer Reichweite.“
Seit der anfängliche Schock abgeklungen ist, schaut sich das Paar Häuser in Gegenden an, die weiter von ihren Arbeitsplätzen entfernt sind, aber bisher hat die Suche nur zu ihrer Enttäuschung beigetragen.
„Wir haben uns Städte und Dörfer 10, 20 Meilen außerhalb von Brighton angesehen, wie Worthing und Littlehampton“, sagt Alex.
„Am Montag haben wir eine Immobilie in Littlehampton besichtigt, wir hatten sie schon eine Weile gebucht. Es wuchsen buchstäblich Pilze aus den Dielen, und alle Wände im Keller waren mit Schimmel bedeckt. Dieses Haus kostete 400.000 Pfund.“
Wenn sich der Markt nicht wesentlich ändert, sagt Alex, kann er nicht sehen, wie sie in der Lage sein werden, eine erschwingliche Immobilie in einem Pendlergebiet zu finden.
Er glaubt, dass die Erhöhung ihrer Einlage von den bestehenden 20 %, die sie zu hinterlegen gehofft hatten, die einzige Option ist, aber bei einem kombinierten Haushaltseinkommen von rund 50.000 £ könnte alles, was sie beiseite legen, am Ende von steigenden Zinsen und Immobilienpreisen überholt werden.
„Ich frage mich manchmal, ob die Immobilienpreise sinken werden, was für Erstkäufer wie uns großartig wäre, aber für Hausbesitzer schrecklich. In letzter Zeit musste ich wegen steigender Kosten und Energierechnungen auf meine Ersparnisse zurückgreifen. Ich habe das Gefühl, einen Verlust zu betrauern, denn im Moment glaube ich nicht, dass ich mir jemals ein Haus leisten kann.“