Der Büro für finanziellen Verbraucherschutz (CFPB) hat diese Woche seine veröffentlicht Consumer Response-Jahresbericht 2023bietet einen Überblick über Verbraucherbeschwerden in verschiedenen vom Büro betreuten Branchen.
Während ein Großteil des Berichts auf „einen anhaltenden Anstieg der Kredit- oder Verbraucherbeschwerden hindeutet, wobei mehr als eine Million dieser Beschwerden an die drei landesweiten Verbrauchermeldeunternehmen gesendet werden“, zeigt die Hypothekenbranche dem Bericht zufolge eine allgemeine Reaktion auf die Rückmeldungen .
Die CFPB hat im Jahr 2023 etwa 27.900 Hypothekenbeschwerden erhalten und 23.300 (84 %) davon zur Prüfung und Beantwortung an Unternehmen weitergeleitet. Weitere 10 % wurden an andere Aufsichtsbehörden verwiesen und bei 6 % wurde festgestellt, dass kein Handlungsbedarf besteht. Zum 1. März 2024 waren weniger als 0,1 % dieser Beschwerden beim Verbraucher und weniger als 0,1 % beim Büro anhängig.
Die Antwortquote von Hypothekenbanken auf Verbraucherbeschwerden liegt nach Angaben des Büros bei 99 %, und relevante Unternehmen „schlossen 92 % der Beschwerden mit einer Begründung, 2 % mit finanzieller Erleichterung und 3 % mit nichtmonetärer Erleichterung ab“, heißt es in dem Bericht angegeben. Auf 2 % der Beschwerden reagierten Hypothekenbanken verwaltungstechnisch.
Die meisten Verbraucherbeschwerden im Hypothekenbereich (13.100 oder 58 %) konzentrierten sich auf herkömmliche Wohnungsbaudarlehen, gefolgt von Bundeswohnungsverwaltung (FHA) Darlehen (19 %), US-Veteranenministerium (VA)-Darlehen (9 %) und Home-Equity-Kreditlinien oder HELOCs (6 %).
Weiter unten auf der Liste standen „andere Arten von Hypotheken“ (5 %), umgekehrte Hypotheken (2 %) und eine vernachlässigbare Anzahl davon US-Landwirtschaftsministerium (USDA)-Darlehen und Fertigbaudarlehen (weniger als 1 %).
Mehr als 11.400 Beschwerden befassten sich mit „Problemen während des Zahlungsvorgangs“, während sich mehr als 6.000 auf Schwierigkeiten von Verbrauchern bei der Begleichung ihrer Hypothekenzahlungen bezogen.
Weitere häufige Beschwerden waren die Beantragung einer neuen Hypothek oder die Refinanzierung einer bestehenden Hypothek, der Abschluss einer Hypothek oder ein Problem mit einer Kreditauskunft oder Kreditwürdigkeit. Die Rücklaufquoten der Unternehmen lagen in diesen Fällen bei oder über 90 %.
Die Hypothekenbeschwerden, die mit einer Begründung gelöst wurden, gingen jedoch im Vergleich zum letztjährigen Bericht zurück, berichtete das Büro. Auch die Beschwerden im Zusammenhang mit HELOC stiegen um 21 % im Vergleich zum monatlichen Durchschnitt der letzten zwei Jahre.
Auch andere Produkttypen verzeichneten einen Anstieg der Verbraucherbeschwerden.
„Der monatliche Durchschnitt für [VA] Hypothekenbeschwerden stiegen um 11 % im Vergleich zum Monatsdurchschnitt der letzten zwei Jahre“, heißt es in dem Bericht. „Der sichtbare Anstieg des Beschwerdevolumens Anfang 2023 scheint mit einer von der CFPB angekündigten Durchsetzungsmaßnahme in Zusammenhang zu stehen.“ Wells Fargo.“
Diese Durchsetzungsmaßnahme wurde im Dezember 2022 angekündigt und zwang Wells Fargo, insgesamt 3,7 Milliarden US-Dollar zu zahlen, um mehrere Einverständniserklärungen im Zusammenhang mit Autokrediten, Verbrauchereinlagenkonten und Hypothekendarlehen zu begleichen. Die Strafen beliefen sich auf insgesamt 1,7 Milliarden US-Dollar und es wurden weitere 2 Milliarden US-Dollar als Entschädigung für Verbraucher angeordnet.