Der Community Home Lenders of America (CHLA) diese Woche einen Brief eingereicht zum Bundeswohnungsverwaltung (FHA), der die Agentur auffordert, „FHA-Kreditnehmern eine vergleichbare Anzahlungsbehandlung zu bieten, unabhängig davon, ob der Verkäufer bereit ist, die Maklerprovision des Hauskäufers zu zahlen oder nicht“, heißt es in einer Ankündigung der Organisation.
Der Brief wird als Reaktion auf eine Reihe von Klagen gegen Immobilienkommissionen und den jüngsten Vergleich der Immobilienkommission in Höhe von 418 Millionen US-Dollar verschickt Nationaler Maklerverband (NAR), wobei der Verband auch der Abschaffung der „Beteiligungsregel“ zustimmte, die Verkäufer auf der Verkäuferseite verpflichtet, Käufermaklern ein Vergütungsangebot zu unterbreiten.
CHLA behauptet, dass der Vergleich „wahrscheinlich dazu führen wird, dass die finanzielle Verantwortung für die Zahlung von Immobilienmaklerprovisionen vom Hausverkäufer auf den Hauskäufer verlagert wird“, und führt in ihrem Brief an FHA-Kommissarin Julia Gordon drei Hauptbedenken an.
Die erste ist die Behauptung, dass große Teile der Erstkäufer von Eigenheimen, die beim Einstieg in den Immobilienmarkt bereits vor großen Herausforderungen stehen, nicht in der Lage sein werden, höhere Anzahlungsschwellen zu erreichen, die zur Zahlung der Maklerprovision des Käufers erforderlich sind, wenn sie eine FHA-Finanzierung nutzen.
„Wir glauben, dass FHA-Kreditnehmer keine viel höhere Anzahlung leisten sollten, nur weil der Verkäufer (willkürlich) nicht bereit ist, die Maklerprovision des Käufers zu finanzieren“, heißt es in dem Schreiben.
Die CHLA äußert auch Bedenken hinsichtlich bereits bestehender Vorurteile, die sich auf Kreditnehmer auswirken könnten, die eine FHA-Finanzierung in Anspruch nehmen. Diese Voreingenommenheit sei ihrer Meinung nach in der Vergangenheit nachgewiesen worden.
„Bestehende (und gut dokumentierte) Vorurteile von Hausverkäufern gegenüber Käufern mit FHA-Darlehen werden sich verschärfen, da Bedenken hinsichtlich der Fähigkeit des Käufers bestehen, höhere Anzahlungen zu leisten“, heißt es in dem Schreiben.
Die dritte hervorgehobene Sorge ergibt sich aus der Möglichkeit überhöhter Verkaufspreise aufgrund von Provisionseffekten, wobei CHLA behauptet, dass Verkäufer „ihren Einfluss auf die höheren Anzahlungsniveaus nutzen könnten, um einen höheren Verkaufspreis zu erzielen, wenn sie sich im Gegenzug bereit erklären, die Provision des Käufers zu zahlen.“ ”
Der Brief enthält eine Reihe von Prototyp-Darlehensszenarien, die aus der Einigung hervorgehen könnten, und veranschaulicht die Argumente von CHLA. Zu den Szenarien gehört eines, von dem die CHLA hofft, dass es zur Standardpraxis wird, bei dem „jeder Hausverkäufer bereit ist, dem Käufer eine Maklerprovision zu zahlen, als Gefälligkeit und ohne dafür einen höheren Preis zu verlangen“, heißt es in dem Brief. „Wir sind jedoch nicht davon überzeugt, dass dies der Fall sein wird.“
FHA-Kreditnehmer sind besonders anfällig für Verkäufer, die möglicherweise versuchen, einen höheren Verkaufspreis zu erzielen, da „die Barzahlung der Provision ihres Maklers wirtschaftlich möglicherweise nicht machbar ist.“ [for FHA buyers]“, lautete der Brief. „Nachdem der Hauskäufer mehrere Jahre damit verbracht hat, Barreserven für die Anzahlung aufzubauen, muss er noch ein paar Jahre länger warten, um die nötigen Barmittel für die Finanzierung dieses Betrags zusammenzubekommen.“
Als er gebeten wurde, sich zum Inhalt des Briefes zu äußern, sagte ein Sprecher der FHA gegenüber HousingWire, dass die Behörde die in dem Brief angesprochenen Themen im Allgemeinen unterstütze.
„Wir begrüßen alle Bemühungen, die Nuancen der föderalen Wohnungsbaupolitik auf rationale, umfassende und zugängliche Weise zu erklären“, sagte der Sprecher.
Ende letzten Monats beantwortete die FHA eine häufig gestellte Frage, die die Agentur von interessierten Interessenvertretern erhalten hatte, die fragten, wie sich die vorgeschlagene Vergleichsvereinbarung auf die Behandlung von vom Verkäufer bezahlten Käufer-Makler-Gebühren bei Transaktionen auswirken wird, bei denen eine FHA-versicherte Hypothekenfinanzierung zum Einsatz kommt.
„Wenn Verkäufer gemäß den geltenden FHA-Richtlinien weiterhin Immobilienmaklerprovisionen und -gebühren auf der Käuferseite gemäß staatlicher und lokaler Gesetze oder Gepflogenheiten zahlen und wenn die Provisionen und Gebühren in ihrer Höhe angemessen sind, würden diese Zahlungen in der bestehenden Richtlinie nicht als solche behandelt Beiträge interessierter Parteien, sofern alle anderen Anforderungen erfüllt sind“, sagte die Agentur in einer Informationsmitteilung, die per E-Mail an Fachleute verteilt wurde online veröffentlicht.