Der Community Home Lenders of America (CHLA) will die drei großen Kreditauskunfteien – Equifax, Experian Und TransUnion – um die Preisnachlässe wiederherzustellen, die für Soft Credit Pulls galten.
Ende 2023 gaben alle Kreditauskunfteien bekannt, dass sie die Preisnachlässe für Soft Credit Pulls beenden würden. Den Kreditgebern wurde mitgeteilt, dass ein Soft Credit Pull aufgrund der Preisangleichung im Jahr 2024 faktisch zum gleichen Preis wie ein Hard Credit Pull erfolgen wird.
„Soft Credit Pulls sind ein wichtiges Instrument, das unsere Mitglieds-Hypothekendarlehensgeber nutzen, um mit unterversorgten Kreditnehmern – insbesondere Kreditnehmern mit Kreditfehlern – zusammenzuarbeiten, um deren Kreditwürdigkeit zu verbessern und letztendlich eine Vorqualifizierung oder ein tatsächliches Hypothekendarlehen zu erhalten“, schrieb die CHLA A Brief an die drei Kreditauskunfteien am Mittwoch.
Im Gegensatz zu einer harten Kreditabfrage wirkt sich eine sanfte Anfrage nicht negativ auf die Kreditwürdigkeit einer Person aus und aktiviert keine Trigger-Leads, was zu einem Ansturm von Anrufen beim Verbraucher führt, um um sein Geschäft zu konkurrieren.
Während Hypothekengeber den Verbrauchern die Kosten für Kreditauskünfte nicht in Rechnung stellen – einschließlich der Kosten für diese Soft Credit Pulls, es sei denn, ein Kredit wird abgeschlossen –, stellte CHLA fest, dass diese Kosten unweigerlich in Form höherer Gebühren an die Kreditnehmer weitergegeben werden.
„Die Abschaffung des Preisnachlasses für Soft Credit Pulls wird für Hypothekengeber einen größeren finanziellen Anreiz darstellen, mit Kreditnehmern zusammenzuarbeiten, die Hilfe bei der Verbesserung ihrer Kreditwürdigkeit benötigen (um eine Präqualifikation oder eine Hypothek zu erhalten)“, heißt es in dem Schreiben. „Letztendlich könnte es dazu führen, dass einige Kreditgeber die Kosten für diesen Service im Voraus berechnen.“
Kreditgeber betrachteten Soft Credit Pulls als „einen großen Verbrauchervorteil“ und nutzten sie, um die Erstantragskosten zu senken und die Hypothekenkosten niedrig zu halten. Sie konnten es ausnutzen Fannie Mae Und Freddie Mac Programme, die die Möglichkeit bieten, erste Underwriting-Genehmigungen mit einem Bericht eines einzelnen Büros zu erhalten, heißt es in dem Schreiben.
Die CHLA geht davon aus, dass die Soft-Pull-Preise im Vergleich zu 2022 um 200 bis 300 % steigen werden, während die Soft-Pull-Kosten im Jahr 2024 im Vergleich zu 2023 um 300 % steigen werden.
Als die CHLA Maßnahmen zur Wiederherstellung der Preisnachlässe für zinsgünstige Kreditabzüge forderte, wies sie auf die Herausforderungen hin, die es mit sich bringt, Eigenheimbesitzer zu werden, da sich der Zinssatz für 30-jährige Festhypotheken in den letzten zwei Jahren verdoppelt hat und die Immobilienpreise weiterhin steigen.
„Jüngere Familien stehen im aktuellen Marktumfeld vor beispiellosen Herausforderungen, wenn es darum geht, Eigenheimeigentümer zu werden“, heißt es in dem Brief. „… Zusammengenommen machen diese kreditwürdigen Preiserhöhungen die Ziele des Wohneigentums nur noch schwieriger, insbesondere für amerikanische Familien, die versuchen, auf die erste Stufe der wirtschaftlichen Leiter zu gelangen.“