Nach Angaben des Weißen Hauses umfasst der neue Plan von Präsident Joe Biden zur Senkung der Wohnkosten ein Pilotprogramm, das bei bestimmten Refinanzierungstransaktionen auf die Anforderung einer Titelversicherung des Kreditgebers verzichtet. Der Plan wird während seiner Rede zur Lage der Nation 2024 am Donnerstagabend bekannt gegeben.
Dies ist jedoch ein kontroverses Thema für die Hypothekenbranche und stößt bereits auf Widerstand von Handelsgruppen. Die Aufsichtsbehörden gehen davon aus, dass eine Reduzierung der Eigentumsvoraussetzungen die Abschlusskosten senken würde, doch Eigentums- und Hypothekengesellschaften bestreiten das Argument und weisen auf erhöhte Risiken hin.
Am Donnerstagnachmittag gab das Weiße Haus bekannt, dass die Bundesagentur für Wohnungsbaufinanzierung (FHFA) hat Richtlinien und Pilotprojekte zur Reduzierung der Abschlusskosten genehmigt, einschließlich des Pilotprojekts zum Verzicht auf Titelanforderungen für Kreditgeber.
Das Programm „würde Tausenden von Hausbesitzern bis zu 1.500 US-Dollar und durchschnittlich 750 US-Dollar einsparen“ und „erhebliche Einsparungen für Hausbesitzer ermöglichen, da die Hypothekenzinsen weiter sinken und mehr Hausbesitzer in der Lage sind, sich zu refinanzieren“, schätzt das Weiße Haus.
Zu den Risiken eines Verzichts auf Eigentumsvoraussetzungen wurde auch ein unabhängiger Anbieter erwähnt Analyse Dies zeigt, dass die Titelversicherung in der Regel nur 3 bis 5 % der Prämien für Ansprüche an Verbraucher auszahlt, verglichen mit mehr als 70 % bei anderen Versicherungsarten.
Im Anschluss an die Ankündigung stellte FHFA-Direktorin Sandra Thompson klar, dass sich das Pilotprojekt nur auf die Titelpolitik oder Rechtsgutachten des Kreditgebers auswirkt, sich auf Refinanzierungstransaktionen mit geringem Risiko konzentriert und einer „robusten Aufsicht“ unterliegen wird.
Von der Regierung geförderte Unternehmen (GSE) Fannie Mae Und Freddie MacDie Versuche von , Titelverzichtsprogramme einzuführen, die darauf abzielen, die Erschwinglichkeit durch Reduzierung der Abschlusskosten zu verbessern, stoßen seit 2023 aufgrund angeblich gestiegener Risiken auf Widerstand von Handelsgruppen.
Laut Thompson hat das Pilotprojekt jedoch „keine Auswirkungen auf das Eigentumsrisiko eines Kreditnehmers, da es nur für bestimmte Refinanzierungskredite gilt, bei denen der Kreditnehmer bereits Eigentumsrechte an der Immobilie hat.“ Der FHFA-Direktor fügte hinzu, dass es sich hierbei um „Refinanzierungstransaktionen mit geringem Risiko“ handele, bei denen die Gewissheit bestehe, dass die Immobilie frei und frei von jeglichen vorherigen Pfandrechten oder Belastungen sei.
Darüber hinaus sagte Thompson, dass Kreditgeber „die Möglichkeit behalten werden, einen eindeutigen Eigentumsnachweis durch andere Optionen zu erbringen, etwa durch eine Eigentumsversicherung oder einen Attorney Opinion Letter (AOL). In der Zwischenzeit können Hausbesitzer jederzeit ihre Eigentumsversicherung oder AOL abschließen, wenn sie möchten.
Im März 2023 wurde a Bericht von PoliticoPro zeigte, dass Fannie Mae die Einführung eines Pilotprogramms zur Umgehung traditioneller Titelversicherungen und AOLs in Betracht zog, was auf Widerstand von Handelsgruppen stieß. Die Einführung von AOLs hatte bereits im Vorjahr Gruppen aus der Titelbranche frustriert. Im August 2023 sagte Fannie Mae, dass das Pilotprogramm nicht mehr in Betracht gezogen werde.
Nach der Ankündigung des Weißen Hauses Verband der Hypothekenbanken (MBA) Präsident und CEO Bob Broeksmit sagte, die Handelsgruppe habe „erhebliche Bedenken, dass einige der Vorschläge zu Abschlusskosten und Eigentumsversicherungen den Verbraucherschutz untergraben, das Risiko erhöhen und den Wettbewerb verringern könnten.“
In einer per E-Mail gesendeten Erklärung sagte der Amerikanische Landtitelvereinigung (ALTA) nannte das Programm eine „rein politische Geste, die Hausbesitzern ein falsches Sparversprechen bietet und gleichzeitig Verbraucher, Kreditgeber und Steuerzahler einem größeren finanziellen Risiko aussetzt.“
„Die Zustimmung zu diesem Verzicht ist ein hohler Versuch des Weißen Hauses, die derzeitige wirtschaftliche Frustration der Amerikaner zu besänftigen“, heißt es in der Erklärung weiter. „Indem sie dies nur wenige Stunden vor der Rede zur Lage der Nation ankündigte, ohne sich an die Titelversicherungsbranche zu wenden oder mit ihr in Kontakt zu treten, hat die Regierung die entscheidende Rolle der Branche auf nichts weiter als ein politisiertes Gesprächsthema reduziert.“
Die Handelsgruppe stellte außerdem fest, dass der Bundesgesetzgeber im Oktober 2023 einen Gesetzentwurf eingebracht hat, der eine Eigentumsversicherung für alle von den GSEs erworbenen Hypotheken vorschreiben würde.
„Seitdem erstmals über das Waiver-Programm berichtet wurde, ist die FHFA mit starkem parteiübergreifenden Widerstand konfrontiert“, heißt es in der Erklärung. „Die Regierung sollte nicht mit dem amerikanischen Traum Politik machen.“
In ihrer Erklärung sagte Thompson: „Wie bei jedem von einem Unternehmen durchgeführten Pilotprojekt unterliegt diese Anstrengung einer strengen Aufsicht durch die FHFA, um die Wirksamkeit des Pilotprojekts bei der Erreichung der gewünschten Ergebnisse zu überwachen.“