Hypothekenzinsen auf dem niedrigsten Stand seit drei Wochen führten letzte Woche zu einem Anstieg der Nachfrage der Kreditnehmer nach Wohnungsbaudarlehen und verbreiteten in den ersten Wochen des Jahres 2024 etwas Optimismus in der Branche. Um dies zu belegen, diskutieren Analysten bereits über eine mögliche Erholung der Refinanzierungsgeschäfte.
Insgesamt stiegen die Hypothekenanträge in der Woche bis zum 12. Januar saisonbereinigt um 10,4 % im Vergleich zur Vorwoche Verband der Hypothekenbanken(MBA) wöchentliche Umfrage zu Hypothekenanträgen. Die MBA-Umfrage, die seit 1990 wöchentlich durchgeführt wird, deckt über 75 % aller Hypothekenanträge für private Privatkunden in den USA ab.
„Die Hypothekenzinsen gingen bei allen Kreditarten zurück, da die Renditen der Staatsanleihen letzte Woche aufgrund eingehender Inflationsdaten sanken, was zu einem Anstieg der Hypothekenanträge beitrug. Der 30-jährige Festhypothekenzins sank um sechs Basispunkte auf 6,75 %, den niedrigsten Zinssatz seit drei Wochen“, sagte Joel Kan, MBA-Vizepräsident und stellvertretender Chefökonom, in einer Erklärung.
Die MBA-Umfrage zeigt, dass der durchschnittliche Zinssatz für 30-jährige Festhypotheken mit konformen Kreditsalden (766.550 USD oder weniger) letzte Woche von 6,81 % in der Vorwoche auf 6,75 % gesunken ist. Die Zinssätze für Jumbo-Kredite (über 766.550 USD) fielen auf wöchentlicher Basis von 6,98 % auf 6,86 %.
BeiHousingWiresMortgage Rates Center, dasOptimales BlauDaten zeigen, dass der Zinssatz für konforme Kredite am Dienstag bei 6,60 % lag, verglichen mit 6,68 % am Dienstag zuvor. Die Zinssätze für Jumbo-Kredite lagen bei 7,23 %, verglichen mit 7,27 % im gleichen Zeitraum.
Kreditarten
Laut Kan stiegen die Kauf- und Refinanzierungsanträge letzte Woche im Vergleich zu einer feiertagsbereinigten Woche. Der konventionelle Markt trieb die Steigerungen maßgeblich voran.
Die MBA-Daten zeigen, dass Kauf-Apps im Vergleich zur Vorwoche saisonbereinigt um 9 % gestiegen sind und Refis im gleichen Zeitraum um 11 % gestiegen sind. Refis machten letzte Woche 37,5 % aller Anträge aus, gegenüber 38,3 % in der Vorwoche.
DerBundeswohnungsverwaltung(FHA)-Anteil an den Gesamtanträgen ging letzte Woche von 14,4 % in der Woche zuvor auf 14,3 % zurück. DerUS-Veteranenministerium(VA)-Anteil fiel von 16,3 % im gleichen Zeitraum auf 14,2 %. DerUS-Landwirtschaftsministerium(USDA)-Anteil stieg von 0,4 % auf 0,5 %.
„Obwohl die Kaufaktivität hinter dem Vorjahresniveau zurückbleibt, haben sich die Refinanzierungsanträge von ihrem jüngsten Tiefpunkt verbessert und verzeichnen im Jahresvergleich Zuwächse, wenn auch auf niedrigem Niveau. Wenn die Zinsen weiter sinken, ist MBA vorsichtig optimistisch, dass die Hauskäufe in den kommenden Monaten anziehen werden“, sagte Kan.
In einem Bericht an die Anleger vom Mittwoch berichten Analysten vonJefferiessagte, die Hypothekenzinsen seien „so hoch, dass das Wohnungsangebot im historischen Vergleich weiterhin knapp“ sei.
Dennoch betrachten die Analysten „die Terminkurve und die jüngsten Senkungen des 30-jährigen Hypothekenzinses als Lebenszeichen für eine mögliche Erholung der Refinanzierung“.
Erwarten Sie jedoch keinen Refi-Boom wie während der COVID-Jahre.
„Wir rechnen kurz-/mittelfristig nicht mit einem großen Zyklus und gehen davon aus, dass die zinsterminierte Refinanzierungspipeline aus Krediten besteht, die seit Mai 2022 vergeben wurden, also 2 Billionen US-Dollar betragen, während die Kupons der meisten ausstehenden Kredite immer noch deutlich unter den heutigen Zinssätzen liegen.“