Der Generalstaatsanwalt von Michigan hat hat erneut eine Verbraucherwarnung herausgegeben über die Produktkategorie „Reverse Mortgage“ während des Monats der Finanzkompetenz. Die Aktion soll Verbraucher über die möglichen Vor- und Nachteile der Aufnahme dieser Kredite informieren, heißt es in einer Ankündigung des Büros von Generalstaatsanwältin Dana Nessel vom Montag.
„Eine umgekehrte Hypothek ist eine Art Eigenheimdarlehen, das in den meisten Fällen an Personen vergeben wird, die 62 Jahre oder älter sind“, heißt es in der Ankündigung. „Es kann verwendet werden, um Hausreparaturen durchzuführen, medizinische Kosten zu bezahlen oder das Ruhestandseinkommen aufzubessern. Ein Kreditgeber leistet monatliche Zahlungen an Sie auf der Grundlage des Eigenkapitals Ihres Hauses und nutzt Ihr Haus als Sicherheit. Solange Sie Eigentümer der Immobilie bleiben und die Grundsteuer zahlen, wird das Darlehen nicht fällig.“
Das Produkt kann älteren Hausbesitzern unter den richtigen Umständen eine gewisse finanzielle Flexibilität bieten, aber Verbraucher sollten sich der Besonderheiten des Produkts bewusst sein, sagte Nessel.
„Während umgekehrte Hypotheken für einige eine finanzielle Entlastung darstellen können, sind sie auch mit erheblichen Risiken und Verpflichtungen verbunden“, sagte Nessel in der Erklärung. „Finanzkompetenz bedeutet, die potenziellen Fallstricke und langfristigen Auswirkungen zu erkennen, die eine umgekehrte Hypothek auf Ihre finanzielle Zukunft haben kann. Ich fordere alle Hausbesitzer, die über diese Art von Darlehen nachdenken, dringend auf, professionellen Rat einzuholen und ihre Optionen sorgfältig abzuwägen, bevor sie auf der gepunkteten Linie unterschreiben.“
Das Amt bekräftigte daraufhin einige der Potenziale Anwendungsfälle für umgekehrte Hypotheken in den Leitlinien des dargelegt Büro für finanziellen Verbraucherschutz (CFPB), einschließlich der Anforderung zum Abschluss US-Ministerium für Wohnungsbau und Stadtentwicklung (HUD)-genehmigte Beratung vor Abschluss des Darlehens.
Die Warnung enthält auch Informationen über Betrüger, die sich möglicherweise als Fachleute ausgeben, die entweder Teil der Umkehrhypothekenbranche sind, oder als jemand, der unter dem Vorwand, eine Umkehrhypothek zu erhalten, Finanzbetrug begehen möchte. Die CFPB gab im Jahr 2020 Leitlinien heraus, in denen sie davor warnte Arten, die schlechte Schauspieler erwähnen könnten Umkehrhypotheken bei der Ausrichtung auf ältere Hausbesitzer.
„AG Nessel empfiehlt Hausbesitzern, sich zu schützen, indem sie nicht nur den Rat eines Finanzberaters einholen, sondern sich auch vergewissern, ob das Darlehen staatlich versichert ist, ob die umgekehrte Hypothekenrückzahlung auf den Wert Ihres Eigenheims begrenzt ist, sobald das Darlehen fällig wird, und ob die Hypothek abgelaufen ist Zahlungen erfolgen direkt an Sie“, heißt es in der Mitteilung. „Denken Sie daran, dass die meisten umgekehrten Hypotheken mit einem Rücktrittsrecht ausgestattet sind, was bedeutet, dass Sie sie innerhalb von drei Tagen nach Abschluss ohne Vertragsstrafe kündigen können.“
In einem aktuellen Trendbericht hat das Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), eine Abteilung des US-Finanzministeriumschlug Alarm wegen der Herausforderungen, die durch die finanzielle Ausbeutung älterer Menschen entstehen.