Konstellationssoftware‘S Dunkle Materie-Technologien führte einen automatisierten Workflow im Empower-Kreditvergabesystem (LOS) ein, der es Kreditgebern erleichtert, Kreditantragsteller zu identifizieren und zu qualifizieren, die von der Auswertung ihrer positiven Mietzahlungshistorie profitieren könnten.
Entwickelt in Zusammenarbeit mit Informative Forschung – ein Technologiedienstleistungs- und Beratungsunternehmen – nutzt die Verbesserung der positiven Mietzahlungshistorie in Fannie MaeDer Arbeitsablauf im Underwriting-System von Empower LOS, bekannt als Desktop Underwriter (DU), soll es Kreditgebern ermöglichen, die Durchsetzung für Kreditnehmer zu verbessern, die in der Vergangenheit aufeinanderfolgende pünktliche Mietzahlungen geleistet haben.
Wenn bei DU eine Darlehensakte eingereicht wird, die aufgrund der begrenzten Kredithistorie des Kreditnehmers nicht im Ist-Zustand genehmigt werden kann, andernfalls aber bei ausreichender Mietzahlungshistorie genehmigt werden könnte, wird DU diese Feststellung dem Kreditgeber mitteilen.
Fannie Mae begann im September 2021 damit, die Mietzahlungen der Kunden in DU einzubeziehen.
Fannie Maes DU ermöglichte es Einfamilienkreditgebern – mit Zustimmung der Hypothekenantragsteller – wiederkehrende Mietzahlungen automatisch in den Kontoauszugsdaten des Antragstellers zu identifizieren, um eine umfassendere Bonitätsbeurteilung zu ermöglichen.
Durch die Nutzung von 12-Monats-Berichten zur Vermögensüberprüfung, die von autorisierten Anbietern wie AccountChek von Informative Research bereitgestellt werden, und durch die Verwendung eines integrierten LOS wie Empower können Kreditgeber das automatisierte Underwriting-System DU von Fannie Mae nutzen, um positive Mietzahlungsdaten bei der Beurteilung der Kreditwürdigkeit bestimmter Kredite zu berücksichtigen Erstkäufer von Eigenheimen.
So funktioniert der automatisierte Workflow in Empower hinter den Kulissen:
- Wenn ein Kreditantrag über Borrower Digital oder eine andere in Empower LOS integrierte Front-End-Anwendung bei DU eingereicht wird und zunächst keine genehmigungsfähige Empfehlung erhält, ermittelt DU, ob Mietzahlungsdaten eine günstigere Empfehlung liefern könnten.
- Wenn die DU-Ergebnisse eine Bewertung der Mietzahlungshistorie des Antragstellers empfehlen, schlägt die automatisierte Engine im Empower-System vor, über AccountChek einen 12-Monats-Vermögensüberprüfungsbericht anzufordern.
- Der Empower LOS übernimmt die Rolle des Dirigenten und stellt sicher, dass die von AccountChek gesammelten, vom Verbraucher genehmigten Vermögensdaten genau an der richtigen Stelle im Prozess, die vom Urheber identifiziert wurde, zur erneuten Übermittlung an DU weitergeleitet werden.
„Dies ist ein erstklassiger Anwendungsfall dafür, wie die Automatisierung von Geschäftsprozessen nicht nur für Kreditgeber, sondern auch für Kreditnehmer einen Mehrwert schaffen kann“, sagte Rich Gagliano, CEO von Dark Matter Technologies. „Unsere aufgabenbasierte Orchestrierungs-Engine ermöglicht es Kreditgebern, die Durchsetzung von Kreditnehmern mit nicht-traditionellen Kreditreferenzen zu verbessern, ohne Kreditsachbearbeiter oder Kreditverarbeiter zu belasten.“
Im Herbst 2022 startete Fannie Mae ein Pilotprogramm zur Berichterstattung über Mietzahlungen, um Mietern von Mehrfamilienhäusern dabei zu helfen, ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen und ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.
Berechtigte Eigentümer von Mehrfamilienhäusern konnten Mietzahlungsdaten über ein Anbieternetzwerk an andere weitergeben TransUnion, Equifax Und Experian im Bonitätsprofil des Mieters.
Aufgrund positiver Umfragedaten und einer Wirkungsanalyse wurde Fannie Maes Pilotprogramm zur positiven Mietzahlung bis Dezember 2024 verlängert.