Der Bundesagentur für Wohnungsbaufinanzierung (FHFA) diese Woche angekündigt ein neuer Produktvorschlag für staatlich geförderte Unternehmen (GSE) Freddie Mac Dies würde es der Agentur ermöglichen, bestimmte geschlossene Zweithypotheken für Einfamilienhäuser zu erwerben.
Dies würde Kreditnehmern eine alternative Möglichkeit bieten, an ihr Eigenheimkapital zu gelangen, ohne eine erste Hypothek mit einem günstigeren Zinssatz als derzeit aufgeben zu müssen.
Der Antrag, im Bundesregister veröffentlichterkennt an, dass bestehende Kreditnehmer „begrenzte Möglichkeiten haben“, wenn sie Zugang zu Eigenkapital an ihrem Hauptwohnsitz suchen, insbesondere wenn sie einen Hypothekenzins aus einem Darlehen haben, das während des Niedrigzinsumfelds der COVID-19-Pandemie aufgenommen wurde.
„[A] Die heutige traditionelle Cash-out-Refinanzierung kann eine erhebliche finanzielle Belastung darstellen, da sie eine Refinanzierung des gesamten ausstehenden Kreditsaldos zu einem neuen und wahrscheinlich viel höheren Zinssatz erfordert“, sagte die FHFA in ihrem Vorschlag. „Hausbesitzer können auch Zweithypotheken nutzen, um an das Eigenkapital ihrer Häuser zu gelangen. [where] nur die kleinere, zweite Hypothek würde dem aktuellen Marktzins unterliegen, da die ursprünglichen Konditionen der ersten Hypothek bestehen bleiben.“
Zweithypotheken werden in der Regel auch zu einem niedrigeren Zinssatz angeboten als bestimmte alternative Produkte wie Privatkredite. Freddie Mac schlägt daher vor, „bestimmte Zweithypothekendarlehen mit geschlossener Laufzeit von Kreditgebern auf dem Primärmarkt“ zu erwerben, die bereits für den Verkauf von Hypotheken an Freddie Mac zugelassen sind. heißt es im Vorschlag.
„Bei einem Zweithypothekendarlehen mit geschlossener Laufzeit werden die Mittel des Kreditnehmers bei Abschluss des Darlehens vollständig ausgezahlt, der Kreditnehmer zahlt innerhalb eines festgelegten Zeitplans zurück und die Hypothek wird in den Grundbucheinträgen als nachrangiges Pfandrecht erfasst“, erklärte die FHFA. „Freddie Mac hat darauf hingewiesen, dass das Hauptziel dieses vorgeschlagenen neuen Produkts darin besteht, Kreditnehmern eine kostengünstigere Alternative zu einer Cash-Out-Refinanzierung in einem Umfeld mit höheren Zinssätzen zu bieten.“
FHFA-Direktorin Sandra Thompson erklärte, dass solche Optionen im aktuellen Hypothekenzinsumfeld erforderlich seien.
„Die vorgeschlagene Aktivität soll Hausbesitzern eine kostengünstige Alternative für den Zugang zum Eigenkapital ihrer Häuser bieten“, sagte Thompson in einer Ankündigung des Vorschlags. „Die Prüfung und Berücksichtigung von Kommentaren aus der Öffentlichkeit wird ein entscheidender Bestandteil unserer Überprüfung sein, da die Agentur ihrer gesetzlichen Verantwortung nachkommt, neue Unternehmensprodukte zu bewerten.“
Dies sei speziell darauf ausgelegt, den Verbrauchern im Hochzinsumfeld zu helfen, so die Agentur.
„Im aktuellen Hypothekenzinsumfeld könnte eine Zweithypothek mit geschlossener Laufzeit für Eigenheimbesitzer eine günstigere Option darstellen, als eine neue Cash-Out-Refinanzierung zu erhalten oder andere Verbraucherschuldenprodukte zu nutzen“, heißt es in dem Vorschlag. „Ein erheblicher Teil der Kreditnehmer verfügt über niedrig verzinste Ersthypotheken, und der Vorschlag würde es diesen Hausbesitzern ermöglichen, diesen vorteilhaften Zinssatz für die Ersthypothek beizubehalten und zu vermeiden, durch eine Cash-out-Refinanzierung auf einen höheren Zinssatz umzusteigen.“
Der Federal Housing Enterprises Financial Safety and Solidness Act von 1992, geändert durch den Housing and Economic Recovery Act (HERA) von 2008, verlangt von den GSEs, die FHFA im Voraus über alle potenziellen Maßnahmen oder Produkte zu informieren, die sie verfolgen möchten. Diese Mitteilung zeigt, dass die FHFA ihrem Auftrag nachkommt und öffentliche Kommentare zu dem Vorschlag einholt.
Die Kommentierungsfrist beträgt 30 Tage ab der Veröffentlichung des Vorschlags im Bundesregister, sodass die Kommentierungsfrist am 16. Mai 2024 endet. Interessenten können auf dieser Seite Stellungnahmen an die Agentur abgeben Webseite oder per Email.