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Als die Kunden der Silicon Valley Bank letzten Monat eilig Milliarden von Dollar abhoben, sprang der Risikokapitalgeber Arlan Hamilton ein, um einigen der Gründer von Color zu helfen, die in Panik gerieten, weil sie den Zugang zu Gehaltszahlungen verloren hatten.
Als schwarze Frau mit fast 10 Jahren Geschäftserfahrung wusste Hamilton, dass die Möglichkeiten für diese Startup-Gründer begrenzt waren.
SVB hatte den Ruf, Menschen aus unterrepräsentierten Gemeinden wie ihrer zu dienen. Sein Scheitern hat bei Branchenexperten die Besorgnis über die Diskriminierung bei der Kreditvergabe in der Bankenbranche und die daraus resultierenden Kapitalunterschiede für Farbige neu entfacht.
Hamilton, der 43-jährige Gründer und geschäftsführende Gesellschafter von Backstage Capital, sagte, wenn es um farbige Unternehmer geht, „sind wir bereits im kleineren Haus. Wir haben schon die wackelige Tür und die dünneren Wände. Wenn also ein Tornado vorbeikommt, werden wir härter getroffen.“
Der 1983 gegründete mittelgroße kalifornische Technologiekreditgeber war Ende 2022 Amerikas 16. größte Bank, bevor er am 10. März zusammenbrach. Die SVB erbrachte Bankdienstleistungen für fast die Hälfte aller durch Risikokapital finanzierten Technologie- und Life-Science-Unternehmen in den Vereinigten Staaten.
Hamilton, Branchenexperten und andere Investoren sagten gegenüber CNN, die Bank setze sich für die Förderung einer Gemeinschaft von Unternehmern aus Minderheiten ein und stelle ihnen sowohl soziales als auch finanzielles Kapital zur Verfügung.
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SVB sponsere regelmäßig Konferenzen und Networking-Veranstaltungen für Unternehmer aus Minderheitengruppen, sagte Hamilton, und sei bekannt für die Finanzierung des Jahres State of Black Venture-Bericht Angeführt von BLK VC, einer gemeinnützigen Organisation, die schwarze Investoren verbindet und stärkt.
„Wenn andere Banken nein sagten, sagte SVB ja“, sagte Joynicole Martinez, seit 25 Jahren Unternehmerin und Chief Advancement and Innovation Officer bei Rising Tide Capital, einer gemeinnützigen Organisation, die 2004 gegründet wurde, um Unternehmer mit Investoren und Mentoren zusammenzubringen.
Martinez ist auch offizielles Mitglied des Forbes Coaches Council, einer Organisation für Business- und Karrierecoaches, die nur auf Einladung geöffnet ist. Sie sagte, SVB sei eine unschätzbare Ressource für farbige Unternehmer und biete ihren Kunden an vergünstigte Tech-Tools und Forschungsförderung.
Experten sagen, dass Minderheitsunternehmer aufgrund diskriminierender Kreditvergabepraktiken seit langem mit Schwierigkeiten beim Zugang zu Kapital konfrontiert sind. Daten aus der Kreditumfrage für kleine Unternehmeneine Zusammenarbeit aller 12 Federal Reserve-Banken, zeigt Unterschiede bei den Ablehnungsquoten für Bank- und Nichtbankkredite.
Im Jahr 2021 erwarben etwa 16 % der von Schwarzen geführten Unternehmen den Gesamtbetrag der von ihnen gewünschten Unternehmensfinanzierung von Banken, verglichen mit 35 % der Unternehmen in weißem Besitz, wie die Umfrage zeigt.
„Wir wissen, dass es einen historischen, systembedingten und einfach eklatanten Rassismus gibt, der der Kreditvergabe und dem Bankwesen innewohnt. Wir müssen dort anfangen und dürfen nicht auf Zehenspitzen herumlaufen“, sagte Martinez gegenüber CNN.
Asya Bradley ist eine eingewanderte Gründerin mehrerer Technologieunternehmen wie Kinley, einem Finanzdienstleistungsunternehmen, das darauf abzielt, schwarzen Amerikanern dabei zu helfen, Generationenreichtum aufzubauen. Nach dem Zusammenbruch von SVB sagte Bradley, sie sei einer WhatsApp-Gruppe von mehr als 1.000 Unternehmensgründern mit Migrationshintergrund beigetreten. Mitglieder der Gruppe mobilisierten sich schnell, um sich gegenseitig zu unterstützen, sagte sie.
Gründer mit Migrationshintergrund haben oft weder Sozialversicherungsnummern noch ständige Adressen in den Vereinigten Staaten, sagte Bradley, und es sei entscheidend, verschiedene Wege zu finden, um in einem System, das sie nicht anerkennt, eine Finanzierung zu finden.
„Die Community war wirklich etwas Besonderes, weil viele dieser Leute damals verschiedene Dinge teilten, die sie getan hatten, um erfolgreich Konten an verschiedenen Orten zu bekommen. Sie konnten sich auch über verschiedene Regionalbanken austauschen, die aufgestanden sind und gesagt haben: ‚Hey, wenn Sie Konten bei der SVB haben, können wir Ihnen helfen’“, sagte Bradley.
Viele Frauen, Farbige und Einwanderer entscheiden sich für Gemeinschafts- oder Regionalbanken wie die SVB, sagt Bradley, weil sie oft von den „Top-4-Banken“ – JPMorgan Chase, Bank of America, Wells Fargo und Citibank – abgelehnt werden.
In ihrem Fall, sagte Bradley, könnte ihr Geschlecht ein Problem gewesen sein, als sie nur ein Geschäftskonto bei einer der „vier besten Banken“ eröffnen konnte, als ihr Bruder für sie mitunterzeichnete.
„Die ersten vier wollen unser Geschäft nicht. Die Top 4 lehnen uns konsequent ab. Die Top 4 geben uns nicht den Service, den wir verdienen. Und deshalb haben wir uns an Gemeinschaftsbanken und Regionalbanken wie die SVB gewandt“, sagte Bradley.
Keine der vier größten Banken gab gegenüber CNN einen Kommentar ab. Das Financial Services Forum, eine Organisation, die die acht größten Finanzinstitute in den Vereinigten Staaten vertritt, sagte, dass die Banken seit 2020 Millionen von Dollar bereitgestellt haben, um wirtschaftliche und rassische Ungleichheit anzugehen.
Letzte Woche sagte Jamie Dimon, CEO von JPMorgan Chase, gegenüber Poppy Harlow von CNN, dass seine Bank im Rahmen eines 30-Milliarden-Dollar-Engagements für schwarze und braune Gemeinden im ganzen Land 30 % ihrer Filialen in einkommensschwachen Vierteln hat.
Wells Fargo wies ausdrücklich auf seinen Bericht 2022 zu Vielfalt, Gerechtigkeit und Inklusion hin, in dem die jüngsten Initiativen der Bank erörtert werden, um unterversorgte Gemeinschaften zu erreichen.
Die Bank ging letztes Jahr eine Partnerschaft mit der Black Economic Alliance ein, um den Black Entrepreneur Fund zu initiieren – einen 50-Millionen-Dollar-Startkapital-, Startup- und Frühphasen-Kapitalfonds für Unternehmen, die von schwarzen und afroamerikanischen Unternehmern gegründet oder geführt werden. Und seit Mai 2021 hat Wells Fargo in 13 Minority Depository Institutions investiert und damit sein Versprechen von 50 Millionen US-Dollar zur Unterstützung von Banken in Schwarzbesitz erfüllt.
Banken im Besitz von Schwarzen arbeiten daran, die Kreditvergabelücke zu schließen und die wirtschaftliche Selbstbestimmung in diesen traditionell ausgegrenzten Gemeinschaften zu fördern, aber ihre Zahl ist im Laufe der Jahre zurückgegangen, und sie verfügen über weit weniger Vermögenswerte als die Top-Banken.
Die OneUnited Bank, die größte von Schwarzen geführte Bank in den Vereinigten Staaten, verwaltet ein Vermögen von etwas mehr als 650 Millionen US-Dollar. Zum Vergleich: JPMorgan Chase verwaltet Vermögenswerte in Höhe von 3,7 Billionen US-Dollar.
Aufgrund dieser Unterschiede suchen Unternehmer auch nach Finanzierung durch Risikokapitalgeber. In den frühen 2010er Jahren wollte Hamilton ihr eigenes Technologieunternehmen gründen – aber als sie nach Investoren suchte, sah sie, dass weiße Männer fast alle Risikokapitaldollar kontrollieren. Diese Erfahrung veranlasste sie, Backstage Capital zu gründen, einen Risikokapitalfonds, der in neue Unternehmen investiert, die von unterrepräsentierten Gründern geführt werden.
„Ich sagte: ‚Nun, anstatt zu versuchen, Geld für ein Unternehmen zu sammeln, lass mich versuchen, für einen Risikofonds zu sammeln, der in unterrepräsentierte – und jetzt nennen wir sie unterschätzte – Gründer investieren wird, bei denen es sich um Frauen, Farbige und LGBTQ handelt insbesondere ‚weil ich alle drei bin“, sagte Hamilton gegenüber CNN.
Seitdem hat Backstage Capital ein Portfolio von fast 150 verschiedenen Unternehmen aufgebaut und laut Angaben über 120 Diversity-Investitionen getätigt Daten von Crunchbase.
Aber Bradley, die auch ein „Engelsinvestor“ von Unternehmen in Minderheitsbesitz ist, sagte, sie bleibe „wirklich hoffnungsvoll“, dass Gemeinschaftsbanken, Regionalbanken und Fintechs „alle aufstehen und sagen werden: ‚Hey, wir werden das nicht zulassen Gute Arbeit der SVB geht verloren.’“