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- Die durchschnittliche amerikanische Verschuldung beläuft sich auf 59.580 US-Dollar, einschließlich Hypotheken, Autokrediten, Studienkrediten und Kreditkartenschulden.
- Die Verschuldung erreicht ihren Höhepunkt im Alter zwischen 40 und 49 Jahren, wobei die durchschnittliche Höhe landesweit sehr unterschiedlich ausfällt.
- Wenn Ihre Schulden zu hoch sind, sollten Sie einen Kredit zur Schuldenkonsolidierung in Betracht ziehen oder einen Kreditberater aufsuchen.
Der durchschnittliche Amerikaner hat Schulden im Wert von 59.580 US-Dollar aus Hypothekendarlehen, Home-Equity-Kreditlinien, Autokrediten, Kreditkartenschulden, Studentendarlehensschulden und anderen Schulden wie Privatkrediten.
Daten aus der Haushaltsschulden- und Kreditbericht der Federal Reserve Bank of New York schlüsselt die durchschnittliche Höhe der Schulden der Amerikaner nach Art sowie nach Alter und Standort der Kreditnehmer auf. Die Daten wurden anhand einer Zufallsstichprobe von etwa 5 % der Amerikaner mit Kreditauskunftsinformationen gesammelt. Die Studiendarlehensschulden wurden mit 1 % der Bevölkerung berechnet.
Hier ist, was der durchschnittliche Amerikaner schuldet.
Durchschnittliche amerikanische Schulden nach Schuldenart
Hier finden Sie eine Aufschlüsselung des Gesamtbetrags gemäß dem „Household Debt and Credit Report“ der Federal Reserve Bank of New York vom vierten Quartal 2022, den aktuellsten verfügbaren Daten.
| Schuldentyp | Durchschnittlicher Kontostand |
| Hypothekenschulden (ohne HELOCs) | 41.830 $ |
| Autokredit | 5.470 $ |
| Kreditkartenschulden | 3.480 $ |
| Schulden aus Studiendarlehen | 5.640 $ |
| Gesamtschulden | 59.580 $ |
Hypothekenschulden sind für die meisten Amerikaner die größte Verschuldung und übertreffen andere Arten bei weitem. Studienkredite sind die zweitgrößte Schuldenart unter den in den Daten aufgeführten Krediten, dicht gefolgt von Autokrediten.
Bemerkenswert ist auch, dass insgesamt die durchschnittliche Verschuldung pro Person in den letzten Jahren stetig gestiegen ist. Im vierten Quartal 2018 betrug die durchschnittliche Gesamtverschuldung pro Person 50.090 US-Dollar im Vergleich zu 55.480 US-Dollar im Jahr 2021 und 59.580 US-Dollar im Jahr 2022.
Durchschnittliche amerikanische Verschuldung nach Bundesstaaten
Der Wohnort einer Person hat tendenziell einen großen Einfluss auf die Höhe der angehäuften Schulden.
Während in einigen Teilen des Landes die Immobilienpreise und Lebenshaltungskosten höher sind, können sie in anderen Bundesstaaten niedriger sein. Beispielsweise haben Einwohner Kaliforniens tendenziell höhere durchschnittliche Hypothekensalden als viele andere Bundesstaaten mit erschwinglicherem Wohnraum, wie Texas und Ohio.
Hier ist die durchschnittliche Verschuldung nach Art für Einwohner jedes US-Bundesstaates Federal Reserve Board von New York Daten aus dem dritten Quartal 2022. Scrollen Sie nach rechts, um den Gesamtschuldenbetrag anzuzeigen.
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Autokreditschulden |
Kreditkartenschulden |
Hypothekenschulden |
Schulden aus Studiendarlehen |
Gesamtschulden |
| Alabama | 5.660 $ | 4.430 $ | 50.310 $ | 3.910 $ | 67.670 $ |
| Alaska | 5.900 $ | 2.690 $ | 26.840 $ | 5.480 $ | 44.440 $ |
| Arizona | 5.980 $ | 2.670 $ | 22.810 $ | 4.920 $ | 39.150 $ |
| Arkansas | 6.040 $ | 3.530 $ | 47.820 $ | 5.420 $ | 65.600 $ |
| Kalifornien | 5.260 $ | 3.870 $ | 67.980 $ | 4.700 $ | 84.730 $ |
| Colorado | 5.410 $ | 3.940 $ | 69.750 $ | 6.280 $ | 89.170 $ |
| Connecticut | 4.170 $ | 4.040 $ | 47.000 $ | 6.410 $ | 64.670 $ |
| Delaware | 5.600 $ | 3.590 $ | 43.030 $ | 6.440 $ | 61.490 $ |
| Florida | 6.370 $ | 3.940 $ | 37.710 $ | 5.300 $ | 56.600 $ |
| Georgia | 6.360 $ | 3.630 $ | 36.680 $ | 7.690 $ | 57.570 $ |
| Hawaii | 4.130 $ | 4.260 $ | 64.110 $ | 3.910 $ | 82.650 $ |
| Idaho | 5.520 $ | 3.060 $ | 46.260 $ | 4.840 $ | 64.140 $ |
| Illinois | 4.740 $ | 3.490 $ | 35.850 $ | 6.050 $ | 52.580 $ |
| Indiana | 5.150 $ | 2.780 $ | 29.510 $ | 5.180 $ | 45.860 $ |
| Iowa | 5.030 $ | 2.760 $ | 30.000 $ | 5.210 $ | 45.720 $ |
| Kansas | 4.580 $ | 3.020 $ | 27.990 $ | 5.600 $ | 43.440 $ |
| Kentucky | 4.700 $ | 2.590 $ | 24.500 $ | 5.190 $ | 40.290 $ |
| Louisiana | 6.710 $ | 2.880 $ | 27.030 $ | 5.940 $ | 45.830 $ |
| Maine | 5.410 $ | 2.950 $ | 32.310 $ | 5.530 $ | 49.740 $ |
| Maryland | 5.880 $ | 4.190 $ | 59.400 $ | 7.050 $ | 80.130 $ |
| Massachusetts | 4.150 $ | 3.770 $ | 56.370 $ | 6.360 $ | 74.260 $ |
| Michigan | 4.780 $ | 2.980 $ | 28.920 $ | 6.070 $ | 45.620 $ |
| Minnesota | 4.570 $ | 3.410 $ | 45.080 $ | 6.310 $ | 62.240 $ |
| Mississippi | 5.990 $ | 2.450 $ | 19.650 $ | 6.160 $ | 38.130 $ |
| Missouri | 4.870 $ | 2.890 $ | 29.750 $ | 5.610 $ | 45.910 $ |
| Montana | 4.760 $ | 3.210 $ | 39.020 $ | 4.810 $ | 55.440 $ |
| North Carolina | 5.810 $ | 3.250 $ | 37.100 $ | 5.690 $ | 55.370 $ |
| Norddakota | 5.930 $ | 3.410 $ | 33.250 $ | 5.470 $ | 51.360 $ |
| Nebraska | 4.820 $ | 3.050 $ | 31.830 $ | 5.200 $ | 47.580 $ |
| New Hampshire | 5.980 $ | 3.640 $ | 43.580 $ | 5.940 $ | 63.230 $ |
| New Jersey | 4.820 $ | 4.220 $ | 48.120 $ | 6.440 $ | 66.800 $ |
| New-Mexiko | 6.310 $ | 2.870 $ | 30.610 $ | 4.100 $ | 46.710 $ |
| Nevada | 6.030 $ | 3.860 $ | 48.750 $ | 4.670 $ | 66.020 $ |
| New York | 4.230 $ | 3.970 $ | 39.280 $ | 6.090 $ | 56.590 $ |
| Ohio | 5.180 $ | 2.970 $ | 26.760 $ | 6.320 $ | 44.210 $ |
| Oklahoma | 6.000 $ | 2.830 $ | 23.730 $ | 4.690 $ | 39.830 $ |
| Oregon | 4.530 $ | 3.240 $ | 50.320 $ | 5.770 $ | 66.950 $ |
| Pennsylvania | 4.780 $ | 3.330 $ | 30.170 $ | 6.540 $ | 48.300 $ |
| Rhode Island | 4.530 $ | 3.540 $ | 41.260 $ | 5.550 $ | 58.580 $ |
| South Carolina | 5.650 $ | 3.160 $ | 34.830 $ | 6.150 $ | 53.410 $ |
| Süddakota | 5.150 $ | 2.960 $ | 32.740 $ | 5.330 $ | 50.150 $ |
| Tennessee | 5.490 $ | 2.860 $ | 33.830 $ | 5.350 $ | 51.160 $ |
| Texas | 7.610 $ | 3.650 $ | 34.800 $ | 5.330 $ | 54.290 $ |
| Utah | 6.040 $ | 3.340 $ | 61.120 $ | 4.220 $ | 79.240 $ |
| Virginia | 5.380 $ | 3.960 $ | 55.310 $ | 6.210 $ | 74.110 $ |
| Vermont | 5.830 $ | 3.140 $ | 33.120 $ | 6.220 $ | 51.170 $ |
| Washington | 4.850 $ | 3.750 $ | 65.490 $ | 4.350 $ | 82.300 $ |
| Wisconsin | 4.410 $ | 2.820 $ | 31.820 $ | 4.950 $ | 46.790 $ |
| West Virginia | 5.840 $ | 2.540 $ | 18.640 $ | 4.590 $ | 34.210 $ |
| Wyoming | 5.420 $ | 3.260 $ | 37.330 $ | 3.640 $ | 52.900 $ |
Durchschnittliche amerikanische Schulden nach Alter
Die Verschuldung erreicht in der Regel etwa im mittleren Alter ihren Höhepunkt. Insgesamt deutet dies darauf hin, dass die Amerikaner dazu neigen, ihre Schulden im Ruhestand abzubezahlen, und dass sie dazu neigen, ihre Schuldenstände im Ruhestand niedrig zu halten, insbesondere Menschen über 70 Jahre. Für diejenigen unter 30 Jahren sind Hypotheken die größte Schuldenquelle.
Die Federal Reserve hat 2017 aufgehört, die durchschnittliche Verschuldung nach Altersgruppen zu erfassen, obwohl sie immer noch die Gesamtverschuldung nach Alter erfasst. Um unsere Durchschnittswerte zu ermitteln, haben wir die Gesamtverschuldung nach Alter durch die Anzahl der Personen in jeder Altersgruppe dividiert, wobei wir die jüngste Zahl herangezogen haben Bevölkerungsdaten aus Marketing Chartswas die US-Bevölkerung im Juli 2021 widerspiegelt.
Es ist erwähnenswert, dass diese Berechnung die Schuldenlast auf die gesamte Altersgruppe verteilt und nicht nur auf die Mitglieder dieser Gruppe mit dieser Art von Schulden. Die durchschnittliche Verschuldung pro Person wird höher sein, wenn man nur die Schuldner zählt.
Die Daten zeigen beispielsweise, dass die durchschnittliche Person im Alter zwischen 18 und 29 Jahren HELOC-Schulden in Höhe von 70 US-Dollar hält, was wahrscheinlich auf die niedrige Wohneigentumsquote innerhalb dieser Bevölkerungsgruppe zurückzuführen ist. Entsprechend StatistaIm dritten Quartal 2022 besaßen nur 39,3 % der Amerikaner unter 35 Jahren ein Eigenheim, während 62,5 % der Amerikaner im Alter von 35 bis 44 Jahren ein Eigenheim besaßen.
So verteilt sich der durchschnittliche Schuldensaldo nach Altersgruppen. Scrollen Sie nach rechts, um weitere Daten anzuzeigen.
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Alter 18–29 |
Alter 30-39 |
Alter 40-49 |
Alter 50-59 |
Alter 60-69 |
Ab 70 Jahren |
|
| Autokreditschulden | 4.051 $ | 7.984 $ | 8.971 $ | 7.468 $ | 4.921 $ | 2.600 $ |
| Kreditkartenschulden | 1.462 $ | 4.110 $ | 5.373 $ | 5.085 $ | 4.189 $ | 3.236 $ |
| Hypothekenschulden | 11.111 $ | 58.456 $ | 77.630 $ | 63.945 $ | 44.865 $ | 27.100 $ |
| HELOC-Schulden | 70 $ | 592 $ | 1.625 $ | 2.095 $ | 2.087 $ | 1.791 $ |
| Schulden aus Studiendarlehen | 6.757 $ | 11.085 $ | 8.663 $ | 5.563 $ | 2.743 $ | 790 $ |
| Sonstige Schulden | 699 $ | 1.996 $ | 2.959 $ | 2.837 $ | 2.191 $ | 1.344 $ |
| Gesamt | 24.142 $ | 84.225 $ | 105.219 $ | 86.994 $ | 61.014 $ | 36.846 $ |
So beginnen Sie mit der Schuldentilgung
Das Halten großer Schuldenbeträge, insbesondere hochverzinslicher Schulden, kann schnell teuer werden. Eine zu hohe Verschuldung kann auch Ihre Kreditwürdigkeit verschlechtern, da sich Ihr Kreditauslastungsgrad erhöht oder Sie einfach hier und da eine Zahlung verpassen, was zu einem Verzug in Ihrer Kreditauskunft führt.
Wählen Sie eine Rückzahlungsmethode und legen Sie ein Ziel fest
Für welche Methode Sie sich auch entscheiden, der erste Schritt besteht darin, eine Bestandsaufnahme Ihrer gesamten Schulden, der Höhe Ihrer Gesamtschulden und des Zinssatzes durchzuführen. Dann können Sie damit beginnen, Ihre Schulden zu priorisieren.
Zwei beliebte Strategien sind die Schuldenlawine und der Schuldenschneeball. Der Schuldenschneeball nimmt zuerst die kleinsten Schulden in Angriff, um Schwung zu erzeugen, und arbeitet dann größere Schulden ab, während sich die Schuldenlawine darauf konzentriert, zunächst höher verzinste Schulden abzubezahlen, um den insgesamt gezahlten Betrag zu senken. Je nachdem, wie Ihre Schulden aussehen, können Ihnen diese Rückzahlungsmethoden dabei helfen, Ihre Schulden schnell abzubezahlen.
Erwägen Sie eine Konsolidierung oder Refinanzierung, während die Zinssätze niedrig sind
Für Kreditnehmer mit Kreditkartenschulden und anderen relativ kleinen Schulden mit hohen Zinssätzen könnte die Konsolidierung Ihrer Schulden diese beherrschbarer machen. Bei der Schuldenkonsolidierung handelt es sich um einen Prozess, bei dem Sie einen großen Kredit aufnehmen, um alle Ihre kleineren Kredite abzubezahlen und sie so effektiv zu einer größeren Summe zusammenzufassen. Sie können Kreditkartenschulden auch mit einer Saldotransferkarte konsolidieren. Die besten Schuldenkonsolidierungsdarlehen haben einen niedrigeren Zinssatz.
Sie können Kreditkartenschulden auch mit einer Saldotransferkarte konsolidieren. Wie Konsolidierungsdarlehen haben die besten Kreditkarten mit Saldotransfer einen niedrigeren Zinssatz, sind aber auch mit einem Einführungszeitraum von 0 % effektivem Jahreszins ausgestattet, der normalerweise 12 bis 18 Monate dauert.
Entschuldungspläne
Wenn Sie externe Hilfe bei der Begleichung Ihrer Schulden benötigen, kann es sich lohnen, nach Möglichkeiten zur Schuldenerleichterung zu suchen. Ihnen stehen mehrere Optionen zur Verfügung, die sich jeweils in der Art und Weise, wie sie Ihnen bei der Schuldentilgung helfen, und in der Dringlichkeit Ihres Schuldenproblems unterscheiden.
Sie können die Hilfe einer gemeinnützigen Kreditberatungsorganisation in Anspruch nehmen, die Ihnen dabei hilft, Ihre Finanzen zu regeln und Ihre Schulden zu begleichen. Unter mildernden Umständen empfehlen sie möglicherweise sogar einen Schuldenmanagementplan, bei dem Ihr Kreditberater in Ihrem Namen die Konditionen Ihrer Kredite mit Ihren Gläubigern aushandelt. Sie können sich niedrigere Zinssätze oder geringere monatliche Raten sichern, allerdings werden sie in der Regel nicht in der Lage sein, den tatsächlich geschuldeten Betrag zu senken.
Bei schwerwiegenderen Schuldenproblemen kann ein Schuldenbereinigungsplan Ihre Gesamtschulden reduzieren. Dies beeinträchtigt zwar Ihre Kreditwürdigkeit, Sie können Ihre Schulden jedoch möglicherweise um bis zu 60 % reduzieren. Während Sie selbst über eine Schuldenregulierung verhandeln können, beauftragen die meisten Menschen Schuldenregulierungsunternehmen, die in ihrem Namen verhandeln. Unseren Leitfaden zu den besten Schuldenregulierungsunternehmen finden Sie hier.
Häufig gestellte Fragen (FAQ) zur durchschnittlichen Verschuldung
Wie hoch sind die Gesamtschulden der Amerikaner?
Die Gesamtverschuldung der privaten Haushalte beträgt im vierten Quartal 2023 17,06 Billionen US-Dollar.
Was gilt als hochverzinsliche Schuld?
Es gibt keinen offiziellen Schwellenwert, ab dem Schulden zu hochverzinslichen Schulden werden. Inoffiziell gelten alle Schulden, die höher verzinst sind als Hypotheken oder Studienkredite, als hochverzinslich. Der Bundeszinssatz für Studiendarlehen beträgt 4,99 %, während der durchschnittliche Hypothekenzinssatz im Jahr 2023 6 % beträgt.