Der Single Resolution Board (SRB), die Aufsichtsbehörde für die Bankenunion der Europäischen Union, hat die Notwendigkeit einer erhöhten Vorbereitung als Reaktion auf rasch auftretende Finanzkrisen unterstrichen. Dieser Aufruf folgt auf die jüngsten Bankenkatastrophen in den USA und der Schweiz, wo die Silicon Valley Bank zusammenbrach und UBS gezwungen war, Credit Suisse zu übernehmen.
Um eine Wiederholung der globalen Finanzkrise von 2008 zu verhindern, hat der SRB eine Mindestanforderung an Eigenmittel und berücksichtigungsfähige Verbindlichkeiten (MREL) eingeführt. Die MREL-Schulden können während einer Krise umgewandelt oder abgeschrieben werden, um zu verhindern, dass Banken „too big to fail“ werden. Bis Ende 2022 hatten zwei Drittel der Banken ihre endgültigen MREL-Ziele erreicht.
Trotz dieser Bemühungen besteht weiterhin ein Defizit. Das Defizit entspricht 0,3 % der gesamten Risikoexposition oder 20,5 Milliarden Euro (21,87 Milliarden US-Dollar). Bisher wurden 2,7 Billionen Euro ausgegeben, wobei 24 Banken ihre MREL-Ziele immer noch nicht erreichen. Davon wurde 14 eine Verlängerung bis Ende 2024 oder 2025 gewährt, um ihre Ziele zu erreichen.
Der SRB hat betont, dass Banken jederzeit über ausreichende Ressourcen zur Verlustabsorption verfügen und in der Lage sein müssen, diese Mittel in Krisenzeiten effektiv einzusetzen. Die Regulierungsbehörde verlagert ihren Fokus nun darauf, sicherzustellen, dass Banken bis zum Jahresende überzeugend nachweisen können, dass sie in der Lage sind, reibungslos „abgewickelt“ zu werden – also abgewickelt, umstrukturiert oder verkauft zu werden, ohne dass es zu Störungen für die Kunden kommt.
Der SRB ist bereit, alle wesentlichen Mängel zu überprüfen und bei Bedarf die erforderlichen Korrekturmaßnahmen zu ergreifen. Es wurde bisher kein unmittelbarer Interventionsbedarf signalisiert.
Angesichts der jüngsten Fälle schwindender Liquidität, die bei Bankenkrisen zu beobachten waren, prüft der SRB die Abwicklungspläne der Banken genau. Um die Konsistenz zwischen den Banken zu fördern und Erkenntnisse aus jüngsten Krisenfällen zu integrieren, plant der SRB, weitere Leitlinien zu den zu verwendenden Annahmen bereitzustellen.
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