©Reuters. DATEIFOTO: Souvenir-Token, die die Kryptowährungsnetzwerke Bitcoin, Ethereum, Dogecoin und Ripple darstellen, tauchen in dieser Illustration vom 17. Mai 2022 ins Wasser. REUTERS/Dado Ruvic/Illustration
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Von Tom Wilson, Elizabeth Howcroft, Nupur Anand und Ece Toksabay
LONDON/MUMBAI/ANKARA (Reuters) – Für Jeremy Fong war der US-Krypto-Kreditgeber Celsius ein idealer Ort, um seine digitalen Währungsbestände zu verstauen – und nebenbei etwas Taschengeld mit seinen zweistelligen Zinssätzen zu verdienen.
„Ich habe wahrscheinlich 100 Dollar pro Woche verdient“, sagte Fong, ein 29-jähriger ziviler Luft- und Raumfahrtarbeiter, der in der zentralenglischen Stadt Derby lebt, an Standorten wie Celsius. “Das deckte meine Einkäufe.”
Jetzt jedoch steckt Fongs Krypto – etwa ein Viertel seines Portfolios – bei Celsius fest.
Der in New Jersey ansässige Krypto-Kreditgeber fror letzte Woche die Abhebungen für seine 1,7 Millionen Kunden unter Berufung auf „extreme“ Marktbedingungen ein, was einen Ausverkauf anspornte, der Hunderte von Milliarden Dollar aus dem Papierwert der Kryptowährungen weltweit löschte.
Fongs langfristige Krypto-Bestände sind jetzt um etwa 30 % gesunken. „Definitiv in einer sehr unbequemen Position“, sagte er gegenüber Reuters. „Mein erster Instinkt ist, einfach alles zurückzuziehen“, sagte er.
Die Celsius-Explosion folgte auf den Zusammenbruch von zwei weiteren großen Token im letzten Monat, die einen bereits unter Druck stehenden Krypto-Sektor erschütterten, da die steigende Inflation und steigende Zinsen eine Flucht aus Aktien und anderen risikoreicheren Vermögenswerten nach sich zogen.
fiel am 18. Juni zum ersten Mal seit Dezember 2020 unter 20.000 $. In diesem Jahr ist er um rund 60 % eingebrochen. Der gesamte Kryptomarkt ist von einem Rekordwert von 3 Billionen Dollar im November auf rund 900 Milliarden Dollar eingebrochen.
Der Sturz hat einzelne Anleger auf der ganzen Welt verletzt und verwirrt zurückgelassen. Viele sind wütend auf Celsius. Andere schwören, nie wieder in Krypto zu investieren. Einige, wie Fong, wollen eine stärkere Aufsicht über den Freilaufsektor.
Susannah Streeter, Analystin bei Hargreaves Lansdown (LON:) verglich die Turbulenzen mit dem Crash der Dotcom-Aktien in den frühen 2000er Jahren – mit Technologie und kostengünstigem Kapital, die es einzelnen Anlegern leicht machen, Zugang zu Krypto zu erhalten.
„Wir haben diese Kollision von Smartphone-Technologie, Handels-Apps, billigem Geld und einem hochspekulativen Vermögenswert“, sagte sie. “Deshalb haben Sie einen kometenhaften Aufstieg und Fall gesehen.”
Grafik: Zerfallende Krypto – https://graphics.reuters.com/FINTECH-CRYPTO/jnpweoxxxpw/chart.png
‘IM DUNKELN UM 2 UHR AUFGEHEN’
Krypto-Verleiher wie Celsius bieten Investoren – meist Privatpersonen –, die ihre Coins bei diesen Seiten hinterlegen, hohe Zinsen. Diese Kreditgeber, meist unreguliert, investieren dann Einlagen in den Krypto-Großhandelsmarkt.
Die Probleme von Celsius scheinen mit seinen Krypto-Großinvestitionen zusammenzuhängen. Als diese Investitionen sauer wurden, war das Unternehmen nicht in der Lage, die Kundenrückzahlungen von Investoren inmitten des breiteren Einbruchs des Kryptomarktes zu erfüllen.
Der Rücknahmestopp bei Celsius war vergleichbar mit einer kleinen Bank, die ihre Türen schließt. Aber eine traditionelle Bank, die von Aufsichtsbehörden beaufsichtigt wird, hätte eine Art Schutz für Einleger.
Eine der vom Celsius-Frost Betroffenen war die 38-jährige Alisha Gee in Pennsylvania.
Gee hat seit 2018 „jedes letzte bisschen“ ihrer Gehaltsschecks in Krypto investiert, die sich zu einer fünfstelligen Summe angesammelt haben. Sie hat 30.000 Dollar an Einlagen bei Celsius – ein Teil ihrer gesamten Krypto-Bestände – und bringt ihr Zinsen von 40 bis 100 Dollar pro Woche ein, von denen sie hoffte, dass sie ihr helfen würden, ihre Hypothek abzuzahlen.
Vor etwas mehr als einer Woche erhielt Gee eine E-Mail von Celsius, in der stand, dass sie keine Auszahlungen vornehmen könne. „Ich bin nur um 2 Uhr morgens im Dunkeln auf und ab gegangen, nur hin und her“, sagte sie.
“Ich habe an das Unternehmen geglaubt”, sagte Gee. „Es fühlt sich nicht gut an, 30.000 Dollar zu verlieren, besonders die, die ich für meine Hypothek hätte aufbringen können.“
Gee sagte, sie werde Celsius weiterhin verwenden und sagte, sie sei dem Unternehmen „treu“ und habe zuvor keine Probleme gehabt.
Der CEO von Celsius, Alex Mashinsky, twitterte am 15. Juni, das Unternehmen arbeite „ununterbrochen“, gab aber nur wenige Einzelheiten darüber bekannt, wie oder wann die Abhebungen wieder aufgenommen würden. Celsius sagte am Montag, es ziele darauf ab, „unsere Liquidität und unseren Betrieb zu stabilisieren“.
GELÄNDER
Bei manchen ist die Begeisterung für Krypto ungebrochen.
„Ich habe inzwischen mehrere Bärenmarktzyklen gesehen, daher vermeide ich jede reflexartige Reaktion“, sagte der 23-jährige Sumnesh Salodkar in Mumbai, dessen Krypto-Bestände rückläufig, aber immer noch im positiven Bereich sind.
Für andere sind Warnungen von Aufsichtsbehörden auf der ganzen Welt vor den Risiken des Versuchs mit Krypto Realität geworden.
Halil Ibrahim Gocer, ein 21-jähriger in der türkischen Hauptstadt Ankara, sagte, dass die Krypto-Investitionen seines Vaters von 5.000 Dollar auf 600 Dollar gefallen sind, seit er ihn mit Krypto vertraut gemacht hat.
“Wissen kann Sie in Krypto nur so weit bringen”, sagte Gocer. “Glück zählt.”
Ein anderer Investor, ein 32-jähriger IT-Mitarbeiter in Mumbai, sagte, er habe drei Viertel seiner Ersparnisse – mehrere hundert Dollar – in Krypto gesteckt. Sein Wert ist um etwa 70 % bis 80 % eingebrochen.
„Dies wird meine letzte Investition in Kryptowährungen sein“, sagte er und bat um Anonymität.
Aufsichtsbehörden in Ländern auf der ganzen Welt haben daran gearbeitet, wie Krypto-Leitplanken aufgebaut werden können, die Anleger schützen und Risiken für die allgemeine Finanzstabilität dämpfen können.
Die durch Celsius ausgelösten Turbulenzen auf dem Kryptomarkt unterstreichen die „dringende Notwendigkeit“ von Kryptoregeln, sagte ein Beamter des US-Finanzministeriums letzte Woche.
Fong, der britische Investor, der den Zugang zu seinem Krypto bei Celsius verloren hat, möchte, dass sich die Dinge ändern.
„Ein bisschen Regulierung wäre im Wesentlichen gut. Aber ich denke, es ist ein Gleichgewicht“, sagte er. “Wenn Sie nicht zu viel Regulierung wollen, bekommen Sie das hier”, sagte er.