Die Kreditkartenkrise ist für Millennials und die Generation Z schlimmer

• Die Kreditkartenschulden junger Amerikaner sind schneller gestiegen als bei anderen Generationen.
• Mehr als jeder dritte Millennial und die Generation Z haben einen Subprime-Kreditscore von unter 600
• Wenn die Zinsen in den kommenden Monaten hoch bleiben, gibt es kaum Anzeichen für eine Entspannung.

Die Amerikaner stecken mitten in einer Kreditkartenkrise und niemand trifft es härter als die Millennials und die Generation Zers.

Seit die Federal Reserve Bank im Jahr 2022 damit begonnen hat, die Zinssätze anzuheben, um die Inflation zu bekämpfen, sind die Kreditkartenschulden der Millennials und der Generation Z laut von veröffentlichten Daten stärker gestiegen als andere Generationen Intuitives Kreditkarma am 1. März. Die Studie untersuchte die anonymisierten Kreditscores von 41 Millionen Kunden und anonymisierte Kreditkartenguthaben von rund 80 Millionen Menschen im März 2022 und Februar 2024.

Das durchschnittliche Kreditkartenguthaben für Millennials – also im Alter zwischen 27 und 41 – ist seit März 2022 um 62 % gestiegen, wobei die durchschnittlichen ausstehenden Beträge von 2.000 $ auf 3.300 $ gestiegen sind.

Unterdessen war der Anstieg bei der Generation Z, die zwischen 18 und 26 Jahre alt ist, langsamer. Ihre durchschnittlichen Kreditkartenschulden sind jedoch mehr als doppelt so hoch wie die der Millennials und stiegen in zwei Jahren um 50 %, von 4.500 US-Dollar auf 6.700 US-Dollar.

„Wer nicht in der Lage ist, verantwortungsvoll mit Krediten umzugehen, könnte Schwierigkeiten haben, später andere Kreditprodukte wie einen Autokredit oder eine Hypothek abzuschließen, was ihn davon abhalten könnte, wichtige finanzielle Meilensteine ​​wie den Kauf eines Eigenheims zu erreichen“, sagt Rich Franks, Leiter von Lightbox, das Menschen dabei hilft, mehr über die Arten von Krediten zu erfahren, für die sie zugelassen würden, bei Intuit Credit Karma, sagte Business Insider.

Und der Kredit, den diese Verbraucher erhalten, wäre wahrscheinlich mit höheren Zinssätzen und Kosten verbunden, was es für jüngere Verbraucher schwieriger machen würde, Vermögen aufzubauen, fügte Franks hinzu.

Die Kreditwürdigkeit junger Amerikaner sinkt

Die steigenden Kreditkartenschulden gehen mit einem Rückgang der Kreditwürdigkeit dieser jüngeren Verbrauchergruppen einher.

Im Februar hatte mehr als jeder dritte Millennial und die Generation Z in den USA einen Subprime-Kreditscore – unter 600, so die Daten von Intuit Credit Karma. Der Anteil der Millennials mit Subprime-Scores ist seit März 2022 von 28 % auf 34 % gestiegen. Der Anteil der Generation Z stieg im gleichen Zeitraum von 25 % auf 33 %.

„Es ist ziemlich normal, dass junge Menschen in den ersten Jahren ihrer Karriere viel Geld leihen, und wir sehen, dass dies derzeit sicherlich bei der Generation Z und den Millennials passiert“, sagte Franks gegenüber Business Insider. „Wir hoffen jedoch, dass die Millennials in die Phase ihres Lebens übergehen, in der sie sparen und Vermögen aufbauen – und sehen dies bis zu einem gewissen Grad auch, obwohl dies aufgrund der anhaltenden Inflation, steigenden Immobilienpreisen und hohen Zinssätzen schwierig ist.“ .”

Franks fügte hinzu, dass dies zu einem negativen Kreislauf für die Wirtschaft werden könnte, wenn junge Verbraucher ihre Ausgaben drosseln.

Eines der Probleme, mit denen jüngere Amerikaner konfrontiert sind, besteht darin, dass sie häufiger Kreditkarten verwenden als ältere Generationen.

Laut a Studie im Auftrag von Forbes Advisor Laut einer im Februar veröffentlichten Studie des Marktforschungsunternehmens OnePoll gaben 36 % der Millennials und 30 % der Generation Z an, mindestens einmal am Tag eine Kreditkarte zu nutzen. Keine andere Generation lag über 20 %. Darüber hinaus gaben 34 % der Millennials an, in den letzten 12 Monaten eine Kreditkartenzahlung verpasst zu haben, was in jeder Gruppe die höchste Zahl darstellt. Die Rate für alle Altersgruppen zusammen betrug 22 %.

Es gibt wachsende Bedenken, dass die Federal Reserve Bank in den kommenden Monaten nicht damit beginnen wird, die Zinssätze zu senken, sondern sie stattdessen länger auf einem höheren Niveau belassen wird. Wenn das passiert, werden die Kreditkartenschulden wahrscheinlich weiter steigen und die Kreditwürdigkeit junger Amerikaner könnte weiter sinken.

Amerikaner in den Dreißigern nehmen weitaus häufiger eine Kreditberatung in Anspruch als andere Altersgruppen.

Franks wies darauf hin, dass der wichtigste Schritt darin besteht, alles über ihre Finanzen zu wissen, egal ob junge Amerikaner Hilfe suchen oder es selbst tun.

„Ob Sie mit einem zertifizierten Fachmann zusammenarbeiten, eine Online-App nutzen oder es selbst tun, der beste Einstieg ist, zu wissen, wo Sie stehen“, sagte Franks. „Von dort aus können Sie einen Plan erstellen, wie Sie Ihr Geld zur Erreichung Ihrer finanziellen Ziele einsetzen möchten.“

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