Der Abgeordnete Scott Fitzgerald (R-Wis.) hat dem Parlament einen Gesetzentwurf vorgelegt US-Repräsentantenhaus das würde das „Tri-Merge“-Kreditmodell gesetzlich kodifizieren, eine Zurechtweisung dafür Bundesagentur für Wohnungsbaufinanzierung (FHFA) hat kürzlich versucht, auf ein „Bi-Merge“-Modell umzusteigen, bei dem nur zwei statt drei Kreditauskünfte eingeholt werden müssten.
Dies ist laut einer offizielles Protokoll des vorgeschlagenen Gesetzentwurfs, der als House Resolution (HR) 7857 bezeichnet wird und den Fitzgerald als „Accurate Credit Reporting for Homebuyers Act“ bezeichnet.
Der Gesetzentwurf sieht vor, „den Direktor der [FHFA] eine Regel zu erlassen, die den Kauf eines Wohnhypothekendarlehens von der Vorlage von Kreditauskünften und Kreditscores von jeder Verbraucherauskunftei abhängig macht, die landesweit Verbraucherakten erstellt und verwaltet“, heißt es in der offiziellen Beschreibung.
Da es derzeit drei Kreditauskunfteien gibt, die solche Informationen anbieten, würde dies im Falle einer Verabschiedung in ein Gesetz den aktuellen Prozess faktisch kodifizieren.
„Die Finanzaufsichtsbehörden von Präsident Biden scheinen sich mehr auf Ideologie als auf Fakten und Daten zu verlassen, und der Vorschlag der FHFA, von der Tri-Merge- zur Bi-Merge-Kreditmeldepflicht überzugehen, ist nur das jüngste Beispiel“, sagte Rep. Fitzgerald in einer Erklärung. „Der Vorschlag der FHFA könnte das Hindernis sein, das Kreditnehmer davon abhält, eine Hypothek aufzunehmen, wenn sie über niedrigere FICO-Scores verfügen, aber ansonsten kreditwürdig sind.“
Kurz nachdem es dem Repräsentantenhaus vorgelegt worden war, wurde es laut dem offiziellen Protokoll des Kongresses zur weiteren Beratung an den Finanzdienstleistungsausschuss des Repräsentantenhauses verwiesen.
TransUnioneine der größten Kreditauskunfteien, hat sich laut einer mit HousingWire geteilten Erklärung für die Maßnahme ausgesprochen.
„Diese Gesetzgebung spiegelt die wachsende Erkenntnis wider, dass das aktuelle Tri-Merge-Kreditmeldesystem den Verbrauchern den besten Zugang zu Hypotheken bietet und gleichzeitig die Sicherheit und Solidität des Hypotheken-Ökosystems wahrt“, sagte Allison Shuster, Leiterin für US-Regierungsbeziehungen bei TransUnion.
Die aktuelle Version des Gesetzentwurfs wird nur von einer Seite des Ganges unterstützt, wobei die republikanischen Abgeordneten Daniel Meuser (Penn.) und Alexander Mooney (WV) als Co-Unterstützer aufgeführt sind. Bei einer Anhörung im vergangenen Jahr, bei der der Vorschlag diskutiert wurde, befragten Gesetzgeber beider Parteien FHFA-Direktorin Sandra Thompson zur Realisierbarkeit eines solchen Modells zur Erfüllung der Verbraucherbedürfnisse.
„Wir glauben nach der Analyse, dass der Übergang von drei auf zwei Kredit-Scores für die Kreditnehmer von Vorteil sein wird und den Wettbewerb seitens der Kreditauskunfteien fördern wird“, sagte Thompson während der Anhörung. „Und es würde die Kosten für die Kreditnehmer senken, da sie statt drei Kreditauskünften nur zwei abrufen und der Kreditgeber dann auswählt, welche zwei das sind. Im Moment arbeiten wir mit den GSEs daran, herauszufinden, ob es den Median oder den Durchschnitt geben wird.“
Ende letzten Jahres gab die FHFA bekannt, dass der Übergang von einem Tri-Merge-System zu einem Bi-Merge-System verschoben wurde, und gab anschließend letzten Monat bekannt, dass der Übergang nun für Ende 2025 geplant sei.
Ein Gesetzentwurf zur Kodifizierung des Tri-Merge-Systems würde diesen Prozess möglicherweise stoppen, aber der Kongress ist sehr gespalten. Die republikanische Mehrheit im Repräsentantenhaus hat derzeit nur einen Sitzvorteil gegenüber den Demokraten im Repräsentantenhaus, sofern sie sich bei der Abstimmung für einen bestimmten Gesetzentwurf weiterhin einig sind.
Dies könnte den Weg zur Verabschiedung im Repräsentantenhaus erschweren, ganz zu schweigen von der Überwindung einer demokratischen Mehrheit im Senat und eines demokratischen Präsidenten in den Monaten vor den hart umkämpften Wahlen sowohl für den Kongress als auch für das Weiße Haus in diesem Herbst.