Das Volumen des Forbearance-Portfolios von Servicern ging im Februar den 21. Monat in Folge zurück, da mehr Kreditnehmer ihre Hypothekenzahlungen aufgrund von Verbesserungen in der Wirtschaft und realisierbaren Verlustminderungsoptionen auf dem Laufenden halten.
Die Gesamtzahl der gestundeten Kredite sank um 12 Basispunkte von 1,30 % im Januar auf 1,18 % im Februar Verband der Hypothekenbanken (MBA). Insgesamt befanden sich am 28. Februar rund 590.000 Hausbesitzer in Nachsichtsplänen.
Der deutlichste Rückgang war in der Kategorie Portfolio-Darlehen und Private-Label-Securities (PLS) um 30 Basispunkte auf 2,72 % zu verzeichnen. Ginnie Mae– Versicherte Darlehen in Stundung gingen um 10 Basispunkte auf 1,50 % des Portfoliovolumens der Dienstleister zurück. Inzwischen, Fannie Mae und Freddy Mac-besicherte Kredite fielen um acht Basispunkte auf 0,56 %.
Die Umfrage umfasste Daten zu 36,4 Millionen Krediten, die bis zum 28. Februar bedient wurden, was 73 % des Erstfinanzierungsmarktes entspricht.
Marina Walsh, Vizepräsidentin für Branchenanalysen bei MBA, sagte in einer Erklärung, dass es im Februar „viele positive Ergebnisse bei der Gesamtperformance von Hypotheken gab“.
„Wir können der verbesserten Leistung mehrere Faktoren zuschreiben, darunter die Verfügbarkeit praktikabler Optionen zur Schadensminderung, eine niedrige Arbeitslosigkeit, die jetzt unter 4 % liegt, ein starkes Lohnwachstum und ein steigendes Eigenheimkapital“, sagte Walsh.
Die gesamten Stundungsersuchen gingen im Februar um zwei Basispunkte auf 0,16 % des Volumens des Servicing-Portfolios zurück, während die Exits um fünf Basispunkte auf 0,23 % des Gesamtvolumens zurückgingen. Die Umfrage zeigt auch, dass sich 30,1 % aller Kredite im letzten Monat in der Anfangsphase befanden und 57 % sich in einer Stundungsverlängerung befanden. Die restlichen 12,9 % waren Wiedereintritte.
Die Umfrage zeigt auch, dass die nicht in Verzug befindlichen oder in Zwangsvollstreckung befindlichen Kredite im Februar bei 94,94 % lagen, gegenüber 94,91 % im Januar, und 350 Basispunkte höher als vor einem Jahr.
In den letzten 20 Monaten zeigten die Daten von MBA, dass 29,2 % der Abgänge zu einer Stundung oder Teilforderung des Darlehens führten. Außerdem stellten 19,1 % der Kreditnehmer dar, dass sie während der Stundungsfrist weiter zahlten. 17 % waren jedoch Kreditnehmer, die ihre monatlichen Zahlungen nicht leisteten und auch keinen Verlustminderungsplan hatten.
Laut Walsh gab es eine gewisse Verbesserung der Leistung von Kreditnehmern mit bestehenden Kreditabwicklungen, bei denen es sich um Lösungen zur Umstrukturierung von Schulden handelt, wie z. B. Rückzahlungen, Stundungen oder Teilforderungen.
Die gesamten Kreditabwicklungen aus dem Jahr 2020, die aktuell waren, stiegen von 82,26 % im Januar auf 82,78 % im Februar, als Anteil an den gesamten Abwicklungen im Servicing-Portfolio. Walsh sagte, dies sei die erste Verbesserung seit Juni 2021.
„Die drei Ergebnisse – die niedrigeren Forbearance-Sätze und die höheren Performance-Raten sowohl für Kreditnehmer insgesamt als auch für Kreditnehmer in Abwicklung – sind besonders günstig, da die Hypothekenperformance im Februar aufgrund der verkürzten Anzahl von Tagen für eine Zahlung normalerweise zurückgeht.“ sagte Walsch.
Die Post-Forbearance-Rate ging im Februar auf nur noch 1,18 % zurück und erschien zuerst auf HousingWire.