©Reuters. DATEIFOTO: Die US-Flagge weht vor der Federal Reserve Bank of New York in New York City, USA, 12. Oktober 2021. REUTERS/Brendan McDermid
(Reuters) – Die Verschuldung der US-Haushalte stieg im ersten Quartal auf einen Rekordwert von 15,84 Billionen US-Dollar, was fast ausschließlich auf einen Anstieg der Wohnungsbaukreditsalden um 250 Milliarden US-Dollar zurückzuführen war, aber der Anstieg war der geringste seit einem Jahr, und die Vergabe neuer Hypotheken- und Autokredite ging um ein Drittel zurück gerades Viertel.
Der am Dienstag veröffentlichte vierteljährliche Haushaltsschuldenbericht der Federal Reserve Bank of New York zeigte, dass die Hypothekenschulden Ende März auf 11,18 Billionen US-Dollar gestiegen sind und nun 71 % der gesamten Haushaltsschulden ausmachen, der höchste Anteil seit etwa einem Jahrzehnt.
Die Vergabe neuer Kredite – sowohl für den Kauf von Eigenheimen als auch für die Refinanzierung bestehender Hypotheken – fiel jedoch auf 859 Milliarden US-Dollar, den niedrigsten Stand seit dem zweiten Quartal 2020. Sie liegt jedoch immer noch mehr als 100 Milliarden US-Dollar über dem Niveau vor der Pandemie im vierten Quartal 2019 .
Dennoch war der Rückgang um 17 % der größte seit fünf Jahren und größtenteils das Ergebnis eines Rückgangs der Nachfrage nach Refinanzierungen, wobei die Kreditkosten im Laufe des Quartals rapide stiegen, als die Fed begann, die Zinssätze anzuheben, um die Inflation zu bekämpfen, die auf einem Vier-Jahrzehnt-Hoch lag .
Auch die Vergabe von Autokrediten ging im dritten Quartal in Folge auf 177 Milliarden US-Dollar zurück, war jedoch das höchste Niveau für einen Zeitraum im ersten Quartal in der Geschichte der Serie, die bis ins Jahr 2003 zurückreicht. Die Salden für Autokredite stiegen um 11 Milliarden US-Dollar auf 1,47 Billionen US-Dollar.
Die Kreditkartensalden gingen von 856 Milliarden Dollar auf 841 Milliarden Dollar zurück, und die Schulden aus Studentendarlehen stiegen von 1,58 Billionen Dollar auf 1,59 Billionen Dollar.
„Im ersten Quartal 2022 kam es zu einem Anstieg der Hypotheken- und Autokreditsalden, verbunden mit einem typischen saisonalen Rückgang der Kreditkartensalden“, sagte Andrew Haughwout, Direktor der Household and Public Policy Research Division bei der New York Fed. „Allerdings ging die Vergabe von Hypotheken gegenüber dem historisch hohen Volumen im Jahr 2021 zurück, was eine Abschwächung der Nachfrage nach Refinanzierungen widerspiegelt.“
Die durchschnittliche Vertragsrate einer 30-jährigen Festhypothek ist laut Mortgage Bankers Association in den ersten drei Monaten des Jahres um mehr als 1,5 Prozentpunkte in die Höhe geschossen. Seitdem ist er weiter gestiegen und lag Ende April bei 5,36 %, ungefähr auf dem höchsten Stand seit 2009. Der wöchentliche Refinanzierungsindex von MBA liegt nahezu auf dem niedrigsten Stand seit 2018.
Die Gesamtausfallraten blieben unverändert, sagte die New Yorker Fed, aber der Bericht stellte einen leichten Anstieg der neu überfälligen Kredite fest, definiert als Kreditrückstände von 30 Tagen oder weniger. Dieser Satz stieg von 2,03 % im Vorquartal auf 2,12 %, wobei der höchste Satz unter den Autokrediten von 4,96 % auf 5,1 % auftrat.
„Die Haushalte sind insgesamt in sehr guter Verfassung“, sagten Forscher der New York Fed bei einem Anruf. “Auf der Haushaltsseite sieht das Bild insgesamt sehr stark aus.”