Sogar Hausbesitzer, die ihre Hypothek abbezahlt haben, stellen möglicherweise fest, dass ihr verfügbares Eigenkapital nicht ausreicht, um ihre Hypothek zu verkleinern. laut einer Geschichte veröffentlicht am Samstag von der New York Times. Der Artikel stellt außerdem fest, dass umgekehrte Hypotheken im aktuellen Wohnumfeld ein potenziell wertvolles Instrument für Senioren sind.
Ungefähr 80 % der älteren Erwachsenen leben in den Häusern, die sie besitzen, aber Wohnkosten und Zinssätze haben zusammen ein schwieriges Szenario für einige ältere Menschen geschaffen, die in ein überschaubareres Zuhause verkleinern möchten. Die Preise für kleinere Reihenhäuser oder Eigentumswohnungen können teilweise höher ausfallen als die Preise für größere Einfamilienhäuser.
„[T]Die traditionelle Vorstellung, dass ein Haus mit einer abbezahlten Hypothek als Geldautomat zur Finanzierung des Ruhestandslebens dienen kann, verändert sich, berichten Ökonomen. Für einige Senioren ist Wohneigentum nicht länger ein uneingeschränkter Vorteil“, heißt es in der Geschichte.
Städtisches Institut Die Forschungsökonomin Linna Zhu fragte rhetorisch, ob Senioren „an Ort und Stelle altern oder an Ort und Stelle bleiben“.
Nach Angaben von Harvard UniversitätNach Angaben des Joint Center for Housing Studies (JCHS) stieg der Anteil älterer Erwachsener mit Hypothekenschulden zwischen 1989 und 2022 deutlich von 24 % auf 41 %. Im gleichen Zeitraum stieg der typische geschuldete Betrag für diese Hypotheken von 21.000 US-Dollar auf 110.000 US-Dollar.
Diese größeren Hypothekensalden in Kombination mit erhöhten Zinssätzen haben dazu geführt, dass betroffene Senioren „kostenbelastet“ sind. nach Daten des JCHS für 2023, was bedeutet, dass sie mindestens 30 % ihres Einkommens für Wohnkosten ausgeben.
Mit steigenden Immobilienpreisen ging aber auch ein höheres Eigenheimkapital einher, was in letzter Zeit die Nase vorn hatte Boston College‘s Center for Retirement Research (CRR) an reduzieren „Ihre Schätzung des Anteils amerikanischer Haushalte, bei denen das Risiko besteht, dass sie ihren Lebensstandard nach der Pensionierung nicht aufrechterhalten können“, berichtete die Times.
Der sogenannte „Rentenrisikoindex“ der CRR sank von 47 % im Jahr 2019 auf 39 % im Jahr 2022. Die Organisation „basiert ihre Berechnungen darauf, dass ältere Hausbesitzer ihr Eigenheimkapital durch umgekehrte Hypotheken erschließen“, erklärte die Times.
Ein profiliertes Paar erhielt eine von der gesponserte Home Equity Conversion Mortgage (HECM). Bundeswohnungsverwaltung (FHA) im Jahr 2020, die es ihnen ermöglichte, „ihre bestehende Hypothek abzubezahlen, sich eine Kataraktoperation und komplizierte Zahnbehandlungen zu leisten (beides wurde in diesem Fall nicht von Medicare abgedeckt), ein 22 Jahre altes Auto zu ersetzen und ihre Sanitäranlagen zu modernisieren.“ während ihre Altersvorsorge intakt bleibt“, erklärte die Times.
Zhu vom Urban Institute sagte der Times, dass umgekehrte Hypotheken „eine sehr effektive Möglichkeit seien, Eigenheimkapital zu erschließen“, aber die Produktakzeptanz bei Senioren sei – wie bei vielen Möglichkeiten der Eigenkapitalerschließung – nach wie vor gering.
Die Wohnungsforscherin Jennifer Molinsky stellte fest, dass Eigenheimkapital als „Notgroschen“ für spätere Menschen angesehen wird, viele Senioren jedoch zögern, es als finanzielle Ressource zu nutzen. Stattdessen betrachten viele Senioren es eher als eine Notfallressource, die nur dann in Anspruch genommen werden kann, wenn keine anderen Optionen bestehen.
„Außerdem ist der Zugang zu Eigenheimkapital nicht immer einfach oder möglich“, erklärte die Times. „Mit staatlich versicherten umgekehrten Hypotheken – offiziell [HECMs] — Die Vorlaufkosten sind hoch […] und der Papierkram ist beträchtlich. Im Jahr 2022 erhielten nur 64.500 ältere Antragsteller umgekehrte Hypotheken über das Bundesprogramm.“
Ein Forscher sagte, dass die Situation älterer Erwachsener durch „Verbesserung und Straffung des Bundes-HECM-Programms, Erweiterung der Kriterien für die Refinanzierung usw.“ verbessert werden könnte [home equity line of credit (HELOC)] Kredite und Förderung der Entwicklung von mehr Wohnraum, einschließlich Häusern und Wohnungen, die für ältere Käufer und Mieter geeignet sind.“