Neuen Berichten zufolge haben Verbraucher in der südlichen Region des Landes tendenziell größere Schwierigkeiten beim Zugang zu Krediten und zahlen im Vergleich zu anderen Regionen höhere Zinssätze Büro für finanziellen Verbraucherschutz (CFPB). Dies gilt auch für die Hypothekenfinanzierung, obwohl die Bewohner des Südens Hypothekendarlehen zum gleichen Zinssatz beantragen wie der Rest des Landes.
Im “Verbraucherfinanzen in ländlichen Gebieten der südlichen RegionIn dem Bericht vergleicht das CFPB die finanziellen Erfahrungen und Ergebnisse der Verbraucher in ländlichen Gemeinden in der südlichen Region mit anderen Regionen. Im “Bank- und Kreditzugang in der südlichen Region der USAIm Bericht konzentrieren sich die Daten auf den Bank- und Kreditzugang und insbesondere auf Hypothekendarlehen für ländliche und nicht-ländliche Gebiete der Region.
Die wichtigsten Hypothekenergebnisse im zweiten Bericht verdeutlichen den schwierigen Weg zur Hypothekenfinanzierung für Verbraucher im Süden.
„Während ländliche Verbraucher im Süden Hypotheken zum gleichen Satz beantragen wie Verbraucher im ganzen Land (19 pro 1.000 Einwohner), ist die Wahrscheinlichkeit, dass ihre Anträge abgelehnt werden, viel höher (27 % der Hypothekenanträge werden im ländlichen Süden abgelehnt, verglichen mit 11 % landesweit). “, heißt es in dem Bericht der CFPB. „Darüber hinaus zahlen ländliche Südstaatler, die einen Kredit aufnehmen, im Durchschnitt tendenziell höhere Zinssätze, 3,51 % im Vergleich zu 3,13 % landesweit.“
In den Berichten wird außerdem darauf hingewiesen, dass die Unterschiede zwischen den Regionen nicht allein durch die Bonitätsbewertung erklärt werden können. Sowohl die Rasse als auch der Wohnsitz in einem ländlichen Gebiet scheinen einen größeren Einfluss auf den Zugang eines Verbrauchers zu Krediten zu haben.
„Menschen mit dunklerer Hautfarbe wird im Vergleich zu weißen Kreditnehmern in ähnlichen Verhältnissen eher ein Kredit verweigert, und ländlichen Südstaatlern wird der Kredit zu höheren Zinssätzen verweigert als ihren nicht-ländlichen Kollegen“, heißt es in dem Bericht. „Diese Trends gelten sowohl für Bewerber mit niedriger als auch hoher Kreditwürdigkeit.“
Während es in der südlichen Region in letzter Zeit einige Zuwächse bei den Verbrauchern zu verzeichnen hat, die kein Bankkonto haben, sind diese Quoten in bestimmten Bundesstaaten nach wie vor hoch.
„Zwei Staaten in der Region, Mississippi und Louisiana, weisen mit 11,1 % bzw. 8,1 % die höchsten Nichtbankzinsen des Landes auf“, heißt es in dem Bericht. „Die höchsten Zinssätze ohne Bankverbindung in der Region gibt es in ländlichen und farbigen Gemeinden; In Mississippi und Georgia beispielsweise ist der Zinssatz ohne Bankverbindung auf dem Land fast doppelt so hoch wie der Zinssatz ohne Bankverbindung in Ballungsräumen.“
Es gibt auch Herausforderungen bei der Autokreditvergabe für die Bewohner des Südens, da in der Region im Vergleich zu ländlichen Kreditnehmern in anderen Regionen die Ausfallraten bei Autokreditnehmern höher sind.
„Im ländlichen Süden [persistent poverty counties]„20 % der Verbraucher sind mit einem Autokredit in Verzug“, heißt es in dem Bericht der CFPB. „Ländliche Südstaatler sind aufgrund der längeren Pendlerwege und des Mangels an alternativer Verkehrsinfrastruktur nach wie vor in hohem Maße auf Privatfahrzeuge für den Transport angewiesen und könnten daher besonders von Schwierigkeiten bei der Beantragung eines Autokredits betroffen sein.“
„Der ländliche Süden steht vor besonderen Herausforderungen, wenn es um einen fairen Zugang zum Bankwesen geht“, sagte CFPB-Direktor Rohit Chopra. „Das Verständnis regionaler Unterschiede im ganzen Land wird uns helfen herauszufinden, wo Finanzmärkte für alle besser funktionieren können.“
Dennoch zeigen die Berichte Anzeichen für Fortschritte in bestimmten Bereichen, insbesondere im Hinblick auf den Zugang zu Hypotheken und die Zinssätze für Verbraucher ohne Bankverbindung.
„Einige Hypothekengeber haben gute Erfolge bei der Erreichung historisch unterversorgter Märkte in der Region, etwa ländliche Gemeinden, Kreditnehmer mit niedrigem Einkommen und farbige Kreditnehmer“, heißt es in dem Bericht. „Staatliche Kreditprogramme und der Zugang der Kreditgeber zum Sekundärmarkt können ebenfalls eine wichtige Rolle bei der Verbesserung des Kreditzugangs in unterversorgten Gemeinden spielen.“