Siebzig Millionen Dollar an Seed-Finanzierung sind eine kolossale Investition für ein unerprobtes Technologie-Startup, sogar eines, das verspricht, eine relativ margenschwache, traditionelle Branche wie die Hypothekenkreditvergabe vollständig zu stören. Aber dies ist kein gewöhnlicher Hypothekenstart. Venture-Capital-Investoren einschließlich Zillow Gründer Spencer Rascoff und Trulia Mitbegründer Pete Flint glauben, dass Tomo das Potenzial hat, die Legion von Kreditgebern zu stürzen, die in den letzten Jahren Marktanteile gewonnen, stark in Technologie investiert und Rekordgewinne erzielt haben.
Tomo wurde von ehemaligen Zillow-Führungskräften gegründet und basiert auf der Prämisse, dass Eigenheimkäufer einen Vorsprung gewinnen müssen, insbesondere in einem Markt, der weitgehend von begrenztem Inventar und heftigen Bieterkämpfen geprägt ist.
„Der Ort, an dem Sie in den letzten zehn Jahren die meisten Innovationen in der Immobilienbranche sehen, ist das, was wir ‚Suchen und Finden’ nennen. Stellen Sie also Angebote in einem Portal online“, sagte Carey Armstrong, der das Unternehmen zusammen mit Greg Schwartz gründete und den Premier Agent beim Immobilien-Tech-Riesen in Seattle leitete. „Unsere Aufgabe ist es, Ihnen beim Kauf Ihres Traumhauses zu helfen, nicht nur zu stöbern und hübsche Bilder anzuschauen.“
Um diesen Wettbewerbsvorteil zu gewährleisten, behauptet Tomo, Hypothekenvorgenehmigungen innerhalb von Stunden – nicht Tagen – auszustellen und die Schließzeiten auf 21 Tage zu reduzieren (der Branchendurchschnitt beträgt 47 Tage). Das Startup sagt, dass es auch mit führenden lokalen Immobilienmaklern zusammengearbeitet hat, die sich in den Märkten auskennen, die sie bedienen.
„Es gibt einen Hunger unter Millennials und jüngeren Leuten, die Häuser auf andere Weise kaufen möchten“, sagte Armstrong in einem Interview mit RealTrends. „Sie sind moderne Erlebnisse mit großartigem Service und digitaler Erfahrung gewohnt. Das stand ihnen traditionell nicht zur Verfügung [when buying a house]. Sie arbeiten mit vielen verschiedenen Anbietern zusammen, die alle offline sind und sich untereinander nicht wirklich abstimmen. Wo wir ins Spiel kommen, ist ein Hauskauf-Service, der eine einzige Anlaufstelle ist und so digital ist, wie Sie es sich wünschen, aber es steht immer noch ein Mensch zur Verfügung, der Sie berät.“
Tomo behauptet, dass sich seine Plattform von seinen Konkurrenten unterscheidet, die von traditionellen Hypothekenunternehmen und Banken bis hin zu iBuyer-Brokerages wie Zillow und Redfin reichen. Für den Anfang gibt es keine Hypothekenrefinanzierungen. Tomo wird nur Kaufhypotheken vergeben und zielt speziell auf Gebiete mit besonders schnell steigenden Immobilienpreisen und hoher Nachfrage unter Millennials ab, die auf dem heutigen Wohnungsmarkt im Allgemeinen benachteiligt sind.
Sein digitales Hypothekenprodukt konzentriert sich auf Daten, Automatisierung und API-Integrationen von Drittanbietern, sagt das Unternehmen. Tomo behauptet, dass es die niedrigsten Hypothekenzinsen in der Branche anbieten wird, indem es die Preise der Wettbewerber angleicht. Wenn eine Bewertung nicht rechtzeitig eingeht oder Abschlussdokumente die Frist nicht einhalten, sagen die Führungskräfte von Tomo, dass sie dennoch planmäßig abschließen werden.
Der Erfolg auf der Käuferseite der Hypothekenbranche korreliert stark mit der Fähigkeit, ein Produkt zu skalieren und eine dauerhafte Pipeline mit Immobilienmaklern zu entwickeln. Einige der Top-Kreditgeber in Amerika, wie z Raketenhypothek, Vereinigte Großhandelshypothek und KreditDepot, haben Hunderte Millionen Dollar in die Entwicklung von Technologien investiert, um Kredite schneller abzuschließen und den Wohnungskauf für den Verbraucher reibungsloser zu gestalten. Tomo müsste auch traditionelle Banken und technologieorientierte Unternehmen wie Better.com überholen, das ebenfalls mit Risikokapital unterstützt wird und nach einer Fusion und Übernahme im Laufe dieses Jahres einen Wert von 7,7 Milliarden US-Dollar haben wird.
Tomo hat eine große Chance –Freddie Mac erwartet, dass sich die Ankäufe in den Jahren 2021 und 2022 auf etwa 3,6 Billionen US-Dollar annähern. Und kein einzelner Hypothekenkreditgeber hat insgesamt auch nur einen Marktanteil von 10 % (Rocket ist der größte), so dass der Einstieg in einen sehr fragmentierten Markt möglich ist, wenn er über die Mittel verfügt, um zu konkurrieren.
Und wie es aussieht, wird Tomo das Geld haben. Die 70-Millionen-Dollar-Seed-Runde, die drittgrößte in der Geschichte der USA, folgt auf eine Pre-Seed-Runde von 40 Millionen Dollar. Ribbit-Hauptstadt leitete die letzte Runde und weitere Teilnehmer sind DST Global, NFX, SVB Kapital und Zigg Hauptstadt.
Tomo hat Tomo bereits in Seattle, Dallas und Houston auf den Markt gebracht und wird voraussichtlich noch in diesem Jahr in anderen heißen Märkten auf den Markt kommen.
Tomo ist eine neue Hypothekenplattform, die von den ehemaligen Zillow-Managern Greg Schwartz und Carey Armstrong unterstützt wird. Das Startkapital wurde von 10 kapitalkräftigen Investoren aufgebracht, um zu erhalten Tomo aus dem Boden. Welche nach Crunchbase, das ist die drittgrößte Seed-Runde in der US-Geschichte.
Die Idee hinter Tomo ist es, dem Käufer zu helfen, beim Hauskauf die Oberhand zu gewinnen.
Im Interview mit RealTrends, sagte der ehemalige Zillow-Manager Carey Armstrong, dass der Kauf eines Hauses niemals eine elende und stressige Erfahrung sein sollte.
„Der Ort, an dem Sie in den letzten zehn Jahren die meisten Innovationen in der Immobilienbranche sehen, ist das, was wir ‚Suchen und Finden’ nennen. Stellen Sie also Listen in einem Portal online“, sagte sie. „Unsere Aufgabe ist es, Ihnen beim Kauf Ihres Traumhauses zu helfen, nicht nur zu stöbern und hübsche Bilder anzusehen.“
Anstelle von automatisierten Plattformen erwähnte Armstrong das Tomo wird Käufer mit lokalen Top-Agenten verbinden, die sich in den von ihnen bedienten Märkten auskennen.
„Es gibt einen Hunger unter Millennials und jüngeren Leuten, die Häuser auf andere Weise kaufen möchten“, sagte sie. „Sie sind moderne Erlebnisse mit großartigem Service und digitaler Erfahrung gewohnt. Das stand ihnen traditionell nicht zur Verfügung [when buying a house]. Sie arbeiten mit vielen verschiedenen Anbietern zusammen, die alle offline sind und sich untereinander nicht wirklich abstimmen. Wo wir ins Spiel kommen, ist ein Hauskauf-Service, der eine einzige Anlaufstelle ist und so digital ist, wie Sie es sich wünschen, aber es steht immer noch ein Mensch zur Verfügung, der Sie berät.“
Eine der Behauptungen des Unternehmens ist, dass es Daten verwendet, um Hauskäufer dazu zu bringen, innerhalb von drei Wochen zu schließen.
Gemäß ValuePenguin, beträgt die durchschnittliche Glattstellungszeit für alle Kreditarten 47 Tage. Tomo möchte diese Zeit verkürzen.
Ziel ist es, dem Käufer so schnell wie möglich sein Wunschhaus zu verschaffen. Vorabgenehmigungen werden Berichten zufolge innerhalb von Stunden statt Tagen durchgeführt und garantieren dem Käufer einen pünktlichen Abschluss.
Es gibt viel Widerstand da draußen. Vielleicht um herauszustechen, gab das Unternehmen an, dass es keine Refinanzierung gibt. Stattdessen liegt der Fokus darauf, Käufern neue Hypothekendarlehen zu sichern.
Zu Beginn haben die ehemaligen Zillow-Manager Armstrong und Schwartz Tomo in Seattle, Dallas und Houston gegründet. Der Plan ist es, Gebiete mit steigenden Immobilienpreisen und hoher Nachfrage anzuvisieren, die Millennials und Erstkäufer von Eigenheimen schaden.
Es ist früh. Tomo hat seine Arbeit in einem wettbewerbsfähigen Pool anderer bewährter Hypothekenunternehmen für sie geschaffen.
Das Versprechen von Ex-Zillow-Managern, eine Revolution in der Kreditvergabe zu versprechen, erschien zuerst auf HousingWire.