© Reuters. DATEIFOTO: Ein Logo der Schweizer Bank UBS ist am 29. März 2023 in Zürich, Schweiz, zu sehen. REUTERS/Denis Balibouse
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Von Stefania Spezzati, Oliver Hirt und Elisa Martinuzzi
LONDON/ZÜRICH (Reuters) – Schweizer Behörden und Kreditgeber, darunter UBS, diskutieren über neue Maßnahmen zur Verhinderung von Bankruns nach der Rettung der Credit Suisse Anfang des Jahres, sagten vier mit der Angelegenheit vertraute Quellen, ein Schritt, der sich auf Einlagen in Milliardenhöhe auswirken könnte.
Die Gespräche, über die bisher nicht berichtet wurde und die Teil einer umfassenderen Überprüfung der Bankenregeln des Landes sind, richten sich an die führenden Schweizer Banken und könnten sich hauptsächlich an deren Vermögenskunden richten, sagten zwei der Quellen.
Zu den diskutierten Maßnahmen gehört die Möglichkeit, einen größeren Teil der Abhebungen über längere Zeiträume zu verteilen, sagte eine der Quellen. Zwei der Quellen sagten, dass die Erhebung von Gebühren bei Ausstiegen ebenfalls eine diskutierte Alternative sei.
Es sei umstritten, Kunden, die ihre Ersparnisse länger binden, mit höheren Zinssätzen zu belohnen, sagte eine der Quellen.
Laut zwei Quellen befinden sich die Gespräche noch im Anfangsstadium. Die Schweizerische Nationalbank und das Schweizer Finanzministerium seien an den Gesprächen mit Kreditgebern beteiligt, sagte eine Quelle.
Ein Vertreter des Finanzministeriums sagte, dass das Thema Bank Runs Teil einer Gesamtbewertung des Too-big-to-fail-Regulierungsrahmens in der Schweiz sei. Die Schweizer Regierung werde im Frühjahr nächsten Jahres einen Bericht veröffentlichen, fügte er hinzu.
Die SNB sagte, die Überprüfung der Too-big-to-fail-Regeln, die sich auf sogenannte systemrelevante Banken konzentriert, sei im Gange. Die Zentralbank lehnte es ab, sich zu den laufenden Arbeiten zu äußern.
UBS lehnte eine Stellungnahme ab.
Reuters konnte nicht feststellen, welche anderen Banken an den Gesprächen mit den Schweizer Behörden beteiligt waren.
In der Schweiz gelten die UBS, die Raiffeisengruppe, die Zürcher Kantonalbank und PostFinance als systemrelevante Kreditgeber, da ihr Ausfall schwere Schäden für die Wirtschaft und das Finanzsystem des Landes verursachen könnte.
Ein Sprecher von PostFinance sagte, man sei an den Diskussionen nicht beteiligt, während ein Sprecher der ZKB eine Stellungnahme ablehnte. Ein Vertreter von Raiffeisen äußerte sich zunächst nicht dazu.
EINZAHLUNGSLÄUFE
Anfang dieses Jahres erlitten einige regionale US-Banken und die Credit Suisse massive Einlagenströme, die dazu führten, dass einige bankrott gingen und die Aufsichtsbehörden eingriffen, um eine umfassendere Finanzkrise zu verhindern.
Seitdem kämpfen Regulierungsbehörden weltweit mit dem Risiko von Bank Runs, die im Zeitalter des digitalen Bankings an Geschwindigkeit zugenommen haben.
Im Fall der Credit Suisse erlitt der Schweizer Kreditgeber beispiellose Abflüsse und stand im März kurz vor einer ungeordneten Abwicklung. Vermögensverwalter weisen tendenziell eine höhere Einlagenkonzentration auf als einige Mitbewerber im Privatkundengeschäft, was sich als Schwäche für den Kreditgeber herausstellte.
In den letzten drei Monaten des Jahres 2022 verzeichnete die Bank, damals zweitgrösster Kreditgeber der Schweiz, Abflüsse in Höhe von 111 Milliarden Franken. Weitere 61 Milliarden Franken blieben im ersten Quartal übrig, wobei die Vermögenseinheit, die sich um wohlhabende Kunden kümmert, am stärksten betroffen war.
Ihre Beinahe-Implosion veranlasste die SNB dazu, mit Notmitteln einzuspringen und die Übernahme durch die UBS zu erleichtern, wodurch die größte Bank des Landes noch größer wurde.
Obwohl es noch am Anfang steht, machen die in der Schweiz diskutierten Massnahmen einige Leute nervös.
Sie riskieren, Schweizer Banken zu bestrafen, wenn sie nur in der Schweiz eingeführt würden, sagte eine der Quellen.
Wie Reuters im Oktober berichtete, versucht UBS, Kunden mit über dem Marktpreis liegenden Einlagenzinsen anzulocken.
Die neuen Regeln könnten die Wettbewerbsfähigkeit beeinträchtigen oder, in einem extremeren Szenario, Kunden dazu drängen, ihr Geld präventiv abzuheben, fügte die Person hinzu.
(Berichterstattung von Stefania Spezzati, Oliver Hirt und Elisa Martinuzzi; zusätzliche Berichterstattung von John O’Donnell; Redaktion von Paritosh Bansal und Nick Zieminski)