Fast die Hälfte (48 %) eines Kreditportfolios in Höhe von 65 Milliarden US-Dollar, das im ersten Quartal 2024 verarbeitet wurde, wies Schwachstellen für Überweisungs- und Titelbetrug auf, heißt es in einem am Mittwoch veröffentlichten Bericht von FundingShield.
Das untersuchte Kreditportfolio umfasste Wohn-, Gewerbe- und Geschäftskredite.
Bei Krediten, bei denen Probleme auftraten, ergab die Analyse durchschnittlich 2,22 Probleme, was laut FundingShield auf einen Mangel an angemessenen Kontrollen durch Abschlussvermittler und Kreditgeber zur Identifizierung und Behebung von Problemen hindeutet.
„Das erste Quartal war eine Zeit, in der wir mit dem Auftauen der Winterflaute einige Marktverbesserungen und steigende Volumina sahen“, sagte Ike Suri, CEO von FundingShield, in einer Erklärung. „Die Kreditgeber, die sich auf die Marktverbesserungen vorbereitet haben, darunter einige unserer neuen Kunden, verfügen über technische Tools für ihre Risiko- und Compliance-, Betriebs-, Finanzierungs- und Buchhaltungsteams, um sich gegen Bedrohungen zu wehren. Kommunikationslücken, mangelnde Validierung, nicht vorhandene Verifizierungsprozesse und Systemmängel führten zu zahlreichen anfälligen Endpunkten, wodurch das Risiko von Überweisungs- und Eigentumsbetrug für Kreditgeber heute auf ein Höchstmaß anwächst.“
Im ersten Quartal verzeichnete das Unternehmen ein rekordverdächtiges Ausmaß an Problemen mit Überweisungs-, Daten- und CPL-Validierungen, die Dinge wie den guten Ruf der Makler, die Datengenauigkeit zwischen Kreditgebern und Titelsystemen sowie die Registrierung/den aktiven Status des Maklers betreffen.
Insgesamt wurden CPL-Probleme bei 44,6 % der Transaktionen festgestellt, während CPL-Validierungsprobleme bei 9,8 % der Transaktionen gemeldet wurden. Der Bericht stellte außerdem fest, dass Überweisungsrisiken bei 9,2 % der Transaktionen bestehen.
Dem Bericht zufolge „zeigt dieser Anstieg die Fähigkeit böswilliger Akteure, erfolgreich Kenntnis von Hypotheken- und Immobilienschließungen zu erlangen und dann zu versuchen, Spear-Phishing, Business-E-Mail-Compromise-Angriffe oder andere Mittel einzusetzen, um Gelder von und zu Treuhand-/Verrechnungsstellen umzuleiten.“ Konten.”
Im Vergleich zum Vorquartal stiegen die CPL-bezogenen Probleme um 9,5 %, gefolgt von drahtbezogenen Problemen (+8,9 %) und lizenzbezogenen Problemen (+7,43 %). Den größten Anstieg verzeichneten jedoch CPL-Validierungsprobleme, einschließlich der guten Bonität von Agenten, Ausstellungsgrenzen oder der in den Systemen der Titelversicherer registrierten Titeldateibestellung, mit einem Anstieg von 29,32 %.
FundingShield stellte außerdem fest, dass die Daten eine Konzentration höherer Betrugsrisikofaktoren in Staaten zeigten, die „nur Anwälte“ sind, was bedeutet, dass die Abwicklung von Titel- und Vergleichsarbeiten als legales Produkt gilt. Dem Bericht zufolge gab es bei CPL-Validierungen eine höhere Risikorate, da 13,2 % der Transaktionen Fehler aufwiesen, sowie eine höhere Rate an Versicherungsschutzproblemen, nämlich 2,2 % (plus 60 % im Vergleich zu Staaten, in denen nur Rechtsanwälte zugelassen sind).
Dieser Anstieg der Betrugsrisiken kommt als Folge Federal Bureau of Investigation Bericht über Internetkriminalität fanden heraus, dass die Verluste durch Cyberkriminalität im Jahr 2023 auf ein Rekordhoch von 12,8 Milliarden US-Dollar gestiegen sind.
„Der eskalierende Konflikt im Nahen Osten, die bevorstehenden US-Wahlen und ein inflationärer Markt schaffen herausfordernde Zeiten für die Hypothekenbranche“, sagte Suri in einer Erklärung. „KI-gesteuerte Tools ermöglichen es böswilligen Akteuren, Angriffe, die auf den ersten Blick legitim erscheinen, einfach und glaubwürdig durchzuführen und dabei die Herausforderungen, die geopolitische Ereignisse mit sich bringen können, als einen von vielen Ansätzen auszunutzen. Wir gehen davon aus, dass es weitere Angriffe geben wird, die bekannte und neue Schwachstellen bei Eigenheimkäufern, Kreditgebern und Titelmaklern ausnutzen, da im Abschlussprozess viele Akteure mit unterschiedlichen Kontrollniveaus anwesend sind, bei denen B2B2C-Lösungen für Verbraucher eingesetzt werden.“