Mindestens zwei Finanzinstitute brachten diese Woche inmitten steigender Hypothekenzinsen und zweistelliger Hauspreissteigerungen variabel verzinsliche Hypothekenprodukte (ARM) zurück.
Großkreditgeber aus Michigan Heimatpunkt führte ein Jumbo-ARM-Produkt ein, das einen maximalen Kreditbetrag von bis zu 2,5 Millionen US-Dollar mit einem maximalen Beleihungswert von 80 % bietet. Die Jumbo-ARMs von Homepoint haben eine Laufzeit von sieben oder zehn Jahren und das Darlehen wird laut Homepoint alle sechs Monate angepasst.
Kreditgenossenschaft von Südkalifornien’s Nur-Zins-ARMs, bei denen der Kreditnehmer die Tilgung eines Kapitalbetrags für einen bestimmten Zeitraum aufschiebt, sind jetzt als Kauf- oder Refinanzierungsdarlehen erhältlich. Die Raten werden in fünf- und siebenjährigen Laufzeiten für Hauptwohnsitze von 3 Millionen US-Dollar und darunter oder für Zweitwohnungen für 2,5 Millionen US-Dollar und darunter angeboten, hieß es.
„Eigenheimkäufer haben heute ein stärkeres Interesse an Hypotheken mit variablem Zinssatz, weil sie eine Lösung für Erschwinglichkeitsprobleme bieten, die durch den jüngsten Anstieg der Zinssätze verursacht wurden“, sagte Phil Shoemaker, Präsident des Bereichs Origination bei Homepoint, in einer Erklärung.
Anträge für ARMs stiegen diesen Monat um 10,8 %, ein 14-Jahres-Hoch, verglichen mit nur 3 % zu Beginn des Jahres, so die Verband der Hypothekenbanken. Die neuesten Daten von MBA zeigten, dass ARMs letzte Woche 9,4 % aller Bewerbungen ausmachten.
„Mit steigenden Zinsen sind ARM-Darlehen für Kreditnehmer attraktiver geworden, weil sie eine niedrigere monatliche Zahlung erhalten“, sagte Joel Kan, stellvertretender Vizepräsident für Wirtschafts- und Branchenprognosen beim MBA. „Kreditnehmer sind sicherlich bestrebt, sich jeden möglichen Vorteil zu verschaffen.“
Wie Kreditgeber Geschäftsmodelle im Jahr 2022 verbessern können
Da sich 2022 als herausforderndes Jahr für den Wohnungsmarkt erweist, versuchen Kreditgeber, potenzielle Ausfallzeiten zu nutzen, indem sie ihre internen Prozesse verbessern. HousingWire sprach kürzlich mit James Deitch, CEO von Teraverde, über die Änderungen, die Kreditgeber an ihren Geschäftsmodellen vornehmen können, um profitabel zu bleiben.
Präsentiert von: Teraverde
Während Finanzinstitute die zunehmende Aufmerksamkeit für ARMs zur Kenntnis nehmen, sagten einige Kreditsachbearbeiter, dass viele Verbraucher der Meinung sind, dass die Kosten für den Erwerb von ARMs das Risiko im Vergleich zu einem 30-jährigen Hypothekenzins nicht wert sind.
„Der herkömmliche 30-jährige Hypothekenzins müsste im mittleren bis hohen 5-Prozent-Bereich liegen, damit der ARM im oberen 3-Prozent-Bereich liegt“, sagte ein Kreditsachbearbeiter in Washington. „Hier würde ein 5/1 ARM Sinn machen. Wenn wir das hinbekommen, spart mir ein Prozent, ja, das ist von Vorteil. Aber ist es den Preis wirklich wert?“
Der Zinssatz für einen fünfjährigen ARM lag laut dem in der Woche bis Mittwoch bei durchschnittlich 4,20 % Freddy Mac PMMS. Eine herkömmliche 30-jährige festverzinsliche Kaufhypothek war mit 5,1 % nur 90 Basispunkte höher.
Die Anträge auf ARMs stiegen in diesem Jahr zum ersten Mal, seit das Interesse an ARMs aufgrund der Rolle, die sie bei der Immobilienkrise von 2008 spielten, nachließ. Im Vorfeld der Immobilienkrise stellten viele Subprime-Kreditgeber den Kreditnehmern zinslose ARMs zur Verfügung, die anfangs niedrig angeboten wurden Preise. Einige Käufer, die sich nicht für eine herkömmliche Hypothek qualifizieren konnten, wandten sich an eine ARM, um niedrigere monatliche Zahlungen zu leisten.
Aber als die Zinsen ab 2005 zu steigen begannen, führten gestiegene Zwangsvollstreckungszinsen 2008 zu einem Zusammenbruch des Immobilienmarktes. Während des Immobilienbooms Mitte der 2000er Jahre waren etwa 35 % aller Hypotheken variabel verzinslich, so Ali Wolf, Chefökonom im Wohnungsbau Prop-Tech-Unternehmen Zonda.
Nach dem Zusammenbruch des Immobilienmarktes wurden neue Zeichnungsrichtlinien für ARMs herausgegeben, um es Kreditnehmern zu erschweren, in die Zwangsvollstreckung zu geraten, sagten Branchenexperten.
Auch der Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act von 2010, der als direkte Reaktion auf die Finanzkrise geschaffen wurde, verändert die Hypothekenbranche laut Marktbeobachtern von vor 14 Jahren. Der Dodd-Frank Act verlangt von Kreditgebern, die Rückzahlungsfähigkeit eines Käufers zu prüfen, was sie vor räuberischen Kreditvergabepraktiken schützt.
Die Post Finanzinstitute springen inmitten hoher Zinsen in ARMs ein, erschien zuerst auf HousingWire.