UK-Pensionsfonds sind ungefähr 3 Billionen Pfund wert, wobei dieses riesige Vermögen in Vermögenswerten auf der ganzen Welt investiert wird. Wenn Sie Ihren CO2-Fußabdruck reduzieren möchten, ist es laut der Kampagnengruppe Make My Money Matter 21-mal effektiver, Ihre Rente „grün“ zu gestalten, als auf das Fliegen zu verzichten, Vegetarier zu werden und den Energieanbieter zu wechseln. Wie können Sie also Ihre Rente besser für den Planeten machen?
Was ist für Sie „grüner“?
Romi Savova, Geschäftsführerin des Rentenkonsolidierungsunternehmens PensionBee, sagt, die Frage, die Sie sich stellen müssen, lautet: „Was bedeutet es für Sie, grüner zu sein?“
Sie sagt: „Denn der Ausdruck in der Rentenbranche kann je nach Vorsorgeeinrichtung und Anbieter sehr, sehr unterschiedlich sein.“
Wenn Sie prüfen, ob Ihre Rente mit Ihren Werten übereinstimmt, sollten Sie sich überlegen, wie Sie vorgehen. „Suchen Sie nach Investitionen, die Unternehmen ausschließen, die zu Umweltproblemen beitragen, oder möchten Sie in einer Weise investiert werden, die diese Unternehmen einbezieht, um sie zu besseren Leistungen zu bewegen?“ sagt Helen Morrissey, die Renten- und Ruhestandsanalystin bei Hargreaves Lansdown.
„Engagement“, sagt Savova, „bedeutet, dass Sie weiterhin in Unternehmen investieren, die beispielsweise große Produzenten fossiler Brennstoffe sein können.
„Aber Ihr Vermögensverwalter oder Rentenanbieter übernimmt eine aktive Rolle bei der Zusammenarbeit mit diesen Unternehmen, um sie zu ermutigen, sich im Laufe der Zeit zu reformieren und sich auf einen nachhaltigeren Kurs für die Zukunft zu begeben.“
Das Engagement von Interessengruppen mit der Androhung von Desinvestitionen ist wirkungsvoll, sagt David Macdonald, der Gründer des unabhängigen Finanzberaters Path Financial.
„Wenn Sie ein aktiver Aktionär sind, fordern Sie ihn ständig auf, die Standards zu verbessern, schnellere Änderungen vorzunehmen, glaubwürdigere Zusagen zu machen – mit der Androhung von Veräußerungen, wenn sie dies nicht tun“, sagt er.
„Das Geld in einen Fonds zu stecken, der seine Verantwortung als Stakeholder ernst nimmt und sich für die Veränderung einsetzt, von der er spricht, ist also weitaus wirkungsvoller, als nur passiv in diese Unternehmen zu investieren, beispielsweise in einen Tracker, bei dem sich niemand einen Dreck darum schert, was die Unternehmen tun es tatsächlich.
„Wenn die Leute wollen, dass ihr investiertes Geld eine Stimme hat, dann muss es irgendwo sein, wo die Stimme gehört werden kann. Und das kommt durch einen aktiveren Ansatz, ein Stakeholder zu sein“, fügt Macdonald hinzu.
Über diese Entscheidungen hinaus versuchen Sie tatsächlich, Ihr Geld für etwas wirklich Positives einzusetzen, sagt Savova. „Sie würden sicherstellen, dass Geld in erneuerbare Energien, Gesundheitsversorgung und soziale Anleihen fließt, im Gegensatz zu beispielsweise Staatsanleihen.“
Überprüfen Sie eine Betriebsrente
„Ihr Anbieter sollte Ihnen helfen können, herauszufinden, wo er investiert, und wenn Sie bereits ein Online-Konto haben, sollten Sie in der Lage sein, Einzelheiten darüber zu erhalten, in was Ihre Rente investiert ist“, sagt Morrissey.
Sie fügt jedoch hinzu: „Es kann schwierig sein, einen Drilldown durchzuführen und alle benötigten Daten zu erhalten – Sie erhalten beispielsweise möglicherweise nur die Top-10-Bestände, oder Sie stellen möglicherweise fest, dass Ihre Mittel in andere Fonds investiert sind, sodass Sie dies nicht sofort tun können Holen Sie sich das benötigte Detail.“
Wenn Sie mit dem, was Sie finden, nicht zufrieden sind, schlägt Morrissey vor, Ihren Anbieter zu fragen, ob er andere Fonds hat, zu denen Sie wechseln können, die besser geeignet sind.
„Akzeptieren Sie nicht einfach die vorgegebene Vorgabe; Stöbern Sie ein wenig herum und sehen Sie, welche Optionen es gibt“, sagt Macdonald.
„Der Anbieter hat möglicherweise einen Ethikfonds oder eine ESG-Auswahl (Environmental, Social and Governance), die besser ist als der Standard.“
Auch das ist erwähnenswert ESG ist ein weit gefasster Begriff, offen für Interpretationen und, in unglücklicher Erweiterung, Greenwashing.
„Da verantwortungsbewusstes Investieren immer mehr an Bekanntheit gewinnt, hat dies dazu geführt, dass einige Manager die Fortschritte, die sie bei der Einbeziehung von ESG-Faktoren in ihre Strategien machen, überbewerten“, sagt Morrissey.
„Bevor Sie sich für eine Investition entscheiden, sollten Sie überprüfen, ob sie Brancheninitiativen wie die von den Vereinten Nationen unterstützten ‚Prinzipien für verantwortungsbewusstes Investieren’ unterzeichnet haben.
„Manager müssen sich verpflichten, verantwortungsvoll zu investieren und ESG-Aspekte in ihre Anlageanalysen und Entscheidungsprozesse einzubeziehen“, sagt sie.
„Viele werden auch verantwortungsbewusste Investmentberichte herausgeben, die Sie auf ihren Websites finden können.“
Druck auf Anbieter ausüben
Entscheidend ist, dass der Anbieter von Ihrem Arbeitgeber ausgewählt wurde, wenn Sie in einer Betriebsrente sind. Einfach die Rente nicht mehr einzuzahlen und eine neue Rente zu eröffnen, würde bedeuten, dass Sie Ihren Arbeitgeberanteil verlieren würden.
Sie könnten stattdessen von „innen“ Druck auf die Rentenanbieter ausüben, um sie zu ermutigen, ihre Anlagegewohnheiten zu ändern.
Wenn Ihr Arbeitsplatzanbieter keinen Fonds anbietet, der Ihren Umweltwerten entspricht – oder ihnen auch nur annähernd entspricht – hat Make My Money Matter auf seiner Website ein Tool, mit dem Sie Ihren Anbieter auswählen und einen vorgefertigten Brief senden können forderte sie auf, grüne Pensionsfonds anzubieten.
„Innerhalb des Sektors haben wir Rückmeldungen von Pensionskassen erhalten, die besagen, dass die E-Mail-Benachrichtigungen tatsächlich einen Unterschied gemacht haben“, sagt Kenneth Green, Kampagnenmanager bei Make My Money Matter.
„Wir haben es geschafft, dazu beizutragen, dass britische Pensionsfonds 1,3 Billionen Pfund auf Netto-Null setzen.“
Alte Renten übertragen
„Viele Leute haben alte Renten, die sie zurückgelassen haben, wenn sie von verschiedenen Jobs weggezogen sind“, sagt Savova.
„In der überwiegenden Mehrheit werden diese Renten in sogenannte Ausfallfonds investiert, die vom Arbeitgeber ausgewählt werden. Und die überwiegende Mehrheit von ihnen wird fossilen Brennstoffen ausgesetzt sein, einschließlich Herstellern wie Shell und BP.
„Für Sparer, die oft die Extrameile gegangen sind, um ihre täglichen Gewohnheiten umweltfreundlicher zu gestalten, kann es eine kleine Überraschung sein, festzustellen, dass ihre Rente direkt in fossile Brennstoffe investiert wird.“
Wenn Sie mit der Art und Weise, wie diese Mittel investiert werden, nicht mehr zufrieden sind, können Sie Änderungen vornehmen.
„Sobald Sie herausgefunden haben, wo Ihre aktuellen Renten angelegt sind, können Sie entscheiden, was Sie damit machen“, sagt Savova. „Oft bedeutet das, sie in einem neuen Online-Plan zu konsolidieren.“
Es ist möglich, dies selbst zu tun, aber es gibt eine Reihe von Konsolidierungsfirmen, die Renten an einen Ort übertragen; Einige, wie PensionBee, haben Pläne ohne fossile Brennstoffe.
Vergleichen Sie alle Änderungen sorgfältig und stellen Sie sicher, dass es keine negativen Folgen gibt, sagt Morrissey: „Bevor Sie sich für einen Transfer entscheiden, sollten Sie überprüfen, ob Sie keine potenziellen Vorteile verpassen, wie z. B. garantierte Rentensätze, oder einen Austritt Strafen.“
Bevor Sie Rentenentscheidungen treffen, ist es ratsam, sich professionell beraten zu lassen. Eine Liste unabhängiger Finanzberater, die auf ethische Anlagen spezialisiert sind, finden Sie auf der Gesellschaft für ethische Investitionen Webseite.
Vergleichen und gegenüberstellen
„Ihre Rente ist für Ihren Ruhestand gebaut. Es ist für Ihre Zukunft gebaut. Sie sollten es nicht in etwas stecken, das von Natur aus riskant sein könnte“, sagt Savova. Natürlich besteht beim Investieren immer ein Risiko. Aber wie schneiden grüne Fonds im Vergleich zu solchen ab, die keine Nachhaltigkeitskriterien verwenden? Laut Morningstar übertrafen nachhaltige Fonds in sechs verschiedenen Fondskategorien und über einen Zeitraum von fünf Jahren ihre Standard-Pendants konstant um 0,54 bis 1,91 %.