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Die Hypothekenzinsen haben sich seit letzter Woche und letztem Monat verschoben, aber die Veränderungen sind nicht signifikant. Die Zinsen sind immer noch auf Allzeittiefstständen, und Sie können wahrscheinlich einen 30-jährigen Hypothekenzins von deutlich unter 3,5% festlegen.
Wenn Sie bereit sind, zu kaufen oder zu refinanzieren, möchten Sie wahrscheinlich eher eine Festhypothek als eine Hypothek mit variablem Zinssatz. Ein 7/1 ARM-Zinssatz beginnt derzeit etwa 0,5% über einem 30-Jahres-Festzins, und wenn Sie sich für einen Festzins entscheiden, sichern Sie sich einen deutlich niedrigeren Zinssatz für die gesamte Laufzeit Ihrer Hypothek.
Was ist ein Hypothekenzins?
Ein Hypothekenzins ist der Zins, den Sie für das Geld zahlen, das Sie von einem Kreditgeber leihen, um Ihr Haus zu kaufen oder zu refinanzieren. Es ist im Grunde die Gebühr, die Sie für die Ausleihe zahlen, ausgedrückt in Prozent. Sie können beispielsweise eine Hypothek in Höhe von 200.000 USD zuzüglich eines Zinssatzes von 2,75 % aufnehmen.
Es gibt zwei Arten von Hypothekenzinsen: feste und einstellbare.
EIN Festhypothek sperrt Ihren Zinssatz für die gesamte Laufzeit Ihrer Hypothek. Auch wenn die Zinsen auf dem US-Markt steigen oder sinken, bleibt Ihre Rate gleich. Dies ist im Moment besonders gut, da die Zinsen auf historischen Tiefstständen liegen.
Ein variabel verzinste Hypothek behält Ihren Tarif für eine vorgegebene Zeit bei und ändert ihn dann regelmäßig. Ein 10/1 ARM sperrt Ihre Rate für die ersten 10 Jahre, dann schwankt die Rate einmal pro Jahr. Dies ist heutzutage ein riskanterer Ansatz, da die ARM-Raten höher als die Festzinssätze sind und Sie riskieren, dass Ihre Rate später steigt.
Wie werden Hypothekenzinsen ermittelt?
Hypothekenzinsen werden durch eine Kombination von Faktoren bestimmt – einige können Sie kontrollieren, andere nicht.
Der wichtigste externe Faktor ist die Wirtschaft. Die Zinssätze sind in der Regel höher, wenn die US-Wirtschaft floriert, und niedriger, wenn sie Schwierigkeiten hat. Die beiden wichtigsten wirtschaftlichen Faktoren, die sich auf die Hypothekenzinsen auswirken, sind Beschäftigung und Inflation. Wenn die Beschäftigungszahlen und die Inflation steigen, steigen die Hypothekenzinsen tendenziell.
Die COVID-19-Pandemie hat der US-Wirtschaft geschadet. Das Land hat in den letzten Monaten einige Fortschritte gemacht, aber die Hypothekenzinsen werden wahrscheinlich erst dann steigen, wenn es längerfristige Verbesserungen gibt.
Du kann kontrolliere deine Finanzen, obwohl. Je besser Ihre Kreditwürdigkeit, Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis und Ihre Anzahlung sind, desto niedriger sollte Ihr Zinssatz sein.
Schließlich hängt Ihr Hypothekenzins davon ab, was Art der Hypothek du erhältst. Staatlich unterstützte Hypotheken (wie FHA-, VA- und USDA-Darlehen) verlangen die niedrigsten Zinsen, während Jumbo-Hypotheken die höchsten Zinsen verlangen. Sie erhalten auch einen niedrigeren Zinssatz bei einer kürzeren Hypothekenlaufzeit.
Welche Kreditwürdigkeit benötigen Sie für eine Hypothek?
Für jede Hypothekenart gelten unterschiedliche Mindestanforderungen an die Kreditwürdigkeit. So bricht es normalerweise zusammen:
- Anpassung: 620
- Jumbo: 700
- FHA: 580 (oder 500, wenn Sie eine Anzahlung von mindestens 10 % haben)
- VA: 640
- USDA: 640
Dies sind jedoch nur die allgemeinen Faustregeln. Jeder Kreditgeber hat das Recht, eine höhere oder niedrigere Kreditwürdigkeit zu verlangen. (Obwohl die hier aufgeführten FHA-Mindestbeträge die niedrigsten sind, die ein Kreditgeber zulässt.)
Wenn Ihre Kreditwürdigkeit höher ist als das von einem Kreditgeber geforderte Minimum, können Sie einen besseren Hypothekenzinssatz erhalten.
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