Die Hypothekenzinsen fielen über das Wochenende, tendieren seitdem aber wieder nach oben. Sie sind heute etwas höher, aber immer noch niedriger als letzte Woche. Die Zinssätze waren in letzter Zeit aufgrund von Inflation und Rezessionsängsten volatil.
Die Federal Reserve hat den Federal Funds Rate erhöht, um das Preiswachstum zu dämpfen, aber viele befürchten jetzt, dass dies nicht gelingen wird, ohne die Wirtschaft so stark zu verlangsamen, dass sie in eine leichte Rezession gerät.
Eigenheimkäufer hatten ein paar harte Jahre auf dem schwierigen Wohnungsmarkt, zunächst aufgrund der schnell steigenden Eigenheimpreise während der Pandemie und dann, im Jahr 2022, der schnell steigenden Hypothekenzinsen. Aber wenn die Nachfrage abkühlt, haben diejenigen, die es sich immer noch leisten können, etwas mehr Spielraum mit etwas niedrigeren Preisen und weniger Wettbewerb.
„Käufer, die am Rande gewartet haben, sehen möglicherweise eine Gelegenheit, wieder in den Markt einzusteigen, wenn sich die Dinge ein wenig normalisieren und die Volatilität nachlässt“, sagt Robert Heck, Vice President of Mortgage bei Morty. „Auch wenn es Jahre dauern kann, bis es sich durchgesetzt hat, hat die Fed deutlich gemacht, dass sie weiterhin die notwendigen Maßnahmen ergreifen wird, um die Inflation zu senken.“
Hypothekenzinsen von heute
Die heutigen Refinanzierungssätze
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Steigen die Hypothekenzinsen?
Die Hypothekenzinsen begannen in der zweiten Hälfte des Jahres 2021 von historischen Tiefstständen zu steigen und sind im Jahr 2022 bisher deutlich gestiegen. In jüngerer Zeit waren die Zinsen relativ volatil.
Im Juni stieg der Verbraucherpreisindex im Jahresvergleich um 9,1 %. Die Federal Reserve hat daran gearbeitet, die Inflation unter Kontrolle zu bringen, und plant, den Leitzins der Federal Funds in diesem Jahr noch dreimal zu erhöhen, nachdem sie im März, Mai, Juni und Juli erhöht wurde.
Obwohl sie nicht direkt an den Federal Funds Rate gebunden sind, werden die Hypothekenzinsen manchmal infolge von Zinserhöhungen der Fed und der Erwartungen der Anleger, wie sich diese Erhöhungen auf die Wirtschaft auswirken werden, in die Höhe getrieben. Wenn die Inflation hoch bleibt, können die Hypothekenzinsen auf ihrem aktuellen Niveau bleiben oder sogar nach oben tendieren. Aber wenn eine Rezession wahrscheinlicher wird, könnten die Hypothekenzinsen fallen.
Was bedeuten hohe Raten für den Wohnungsmarkt?
Wenn die Hypothekenzinsen steigen, sinkt die Kaufkraft der Eigenheimkäufer, da ein größerer Teil ihres erwarteten Wohnbudgets für die Zahlung von Zinsen aufgewendet werden muss. Wenn die Zinsen hoch genug werden, können Käufer vollständig aus dem Markt gedrängt werden, was die Nachfrage dämpft und das Wachstum der Eigenheimpreise unter Druck setzt.
Das bedeutet jedoch nicht, dass die Immobilienpreise fallen werden – tatsächlich wird erwartet, dass sie dieses Jahr noch stärker steigen werden, nur langsamer als in den letzten Jahren.
Was ist ein guter Hypothekarzins?
Es kann schwierig sein zu wissen, ob ein Kreditgeber Ihnen einen guten Zinssatz anbietet, weshalb es so wichtig ist, sich von mehreren Hypothekengebern vorab genehmigen zu lassen und jedes Angebot zu vergleichen. Beantragen Sie eine Vorabgenehmigung bei mindestens zwei oder drei Kreditgebern.
Ihr Tarif ist nicht das einzige, was zählt. Vergleichen Sie unbedingt sowohl Ihre monatlichen Kosten als auch Ihre Vorabkosten, einschließlich etwaiger Kreditgebergebühren.
Auch wenn die Hypothekenzinsen stark von wirtschaftlichen Faktoren beeinflusst werden, auf die Sie keinen Einfluss haben, gibt es einige Dinge, die Sie tun können, um sicherzustellen, dass Sie einen guten Zinssatz erhalten:
- Betrachten Sie feste vs. anpassbare Raten. Möglicherweise können Sie mit einer Hypothek mit variablem Zinssatz einen niedrigeren Einführungszins erhalten, was gut sein kann, wenn Sie vor dem Ende der Einführungsphase umziehen möchten. Aber ein fester Zinssatz könnte besser sein, wenn Sie ein Zuhause für immer kaufen, weil Sie nicht riskieren, dass Ihr Zinssatz später steigt. Sehen Sie sich die Zinssätze an, die Ihr Kreditgeber anbietet, und wägen Sie Ihre Optionen ab.
- Schauen Sie sich Ihre Finanzen an. Je besser Ihre finanzielle Situation ist, desto niedriger sollte Ihr Hypothekenzins sein. Suchen Sie nach Möglichkeiten, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern oder das Verhältnis von Schulden zu Einkommen zu senken, falls erforderlich. Auch das Sparen für eine höhere Anzahlung hilft.
- Wählen Sie den richtigen Kreditgeber. Jeder Kreditgeber berechnet unterschiedliche Hypothekenzinsen. Die Wahl des richtigen für Ihre finanzielle Situation wird Ihnen helfen, einen guten Zinssatz zu erzielen.