Der US-Ministerium für Wohnungsbau und Stadtentwicklung (HUD) veröffentlichte am Montag a neu vorgeschlagene Regel Eintrag im Bundesregister, der es Hypothekendienstleistern ermöglichen würde, telefonisch oder auf andere elektronische Weise mit einem notleidenden Kreditnehmer auf eine Art und Weise zu kommunizieren, die höchstwahrscheinlich zu einer Antwort führt.
„[T]In seiner Regelung wird vorgeschlagen, die derzeitigen Anforderungen des HUD an persönliche Treffen zu aktualisieren, indem Hypothekengläubigern gestattet wird, Kommunikationsmethoden zu nutzen, mit denen sie am wahrscheinlichsten eine Antwort vom Hypothekengeber erhalten, wie vom Sekretär festgelegt, einschließlich elektronischer und anderer Fernkommunikationsmethoden, wie z B. Telefonanrufe oder Videoanrufe, um sich mit Hypothekengläubigern zu treffen, die mit ihren Hypothekenzahlungen in Verzug sind“, heißt es in der vorgeschlagenen Regelung.
Die Regel würde auch die Erfüllungspflicht auf alle säumigen Kreditnehmer ausweiten, einschließlich derjenigen, „die nicht in der verpfändeten Immobilie wohnen, und derjenigen, deren verpfändete Immobilie sich nicht innerhalb von 200 Meilen von ihrem Hypothekengläubiger, seinem Verwalter oder einer Zweigniederlassung von einem der beiden befindet“. Der Vorschlag sagte.
Im Abschnitt „Zusätzliche Informationen“ des Vorschlags erklärt HUD, dass die derzeit geltende Regelung einfach veraltet sei und moderne Kommunikationsmethoden nicht berücksichtigt, die dem Schutz der persönlichen Daten der beteiligten Parteien gerecht würden. Die derzeit geltende Anforderung an persönliche Treffen wurde erstmals 1976 kodifiziert, zu einer für das Hypothekengeschäft und die Kommunikationslandschaft völlig anderen Zeit.
„Diese Anforderung […] entstand zu einer Zeit, als Hypothekendarlehens- und -wartungsaktivitäten persönlich an Standorten in den örtlichen Gemeinden durchgeführt wurden, die ein Hypothekengläubiger betreute“, heißt es in dem Vorschlag. „Damals war ein „persönliches“ Treffen der effektivste Weg, Optionen zur Schadensminderung zu besprechen und zu erleichtern, da an Standorten in der Nähe des hypothekarischen Grundstücks sachkundiges Personal des Hypothekengläubigers verfügbar war.“
Ab den 1990er Jahren begannen die Kreditgeber, ihre Kreditvergabe- und Serviceaktivitäten an zentraleren Standorten zu konsolidieren, was auch zur Gründung eigener nationaler Servicezentren großer Kreditgeber führte. Dies hat zu größeren Distanzen zwischen Kreditnehmern und Kreditgebern geführt, was einen umfassenderen Ansatz für die Kommunikation mit in Not geratenen Kreditnehmern erforderlich macht, zusätzlich zu einer weit verbreiteten Vorliebe von Kreditnehmern, ihre Finanzangelegenheiten online abzuwickeln.
„Aufgrund der erweiterten Kontaktaufnahmeprozesse der Hypothekengläubiger mit den Hypothekengläubigern und der Fähigkeit der Hypothekengläubiger, unabhängig Optionen zur Verlustminderung zu recherchieren, berichteten Hypothekengläubiger, dass sich vor der COVID-19-Pandemie nur sehr wenige Hypothekengläubiger bereit erklärten, an persönlichen Treffen mit ihren Hypothekengläubigern teilzunehmen. “, heißt es in dem Vorschlag.
Daten aus der Verband der Hypothekenbanken (MBA) im Feedback an HUD zeigte auch eine geringere Beteiligung von Kreditgebern und manchmal belastende Kosten für Kreditnehmer, die sich aus der aktuellen persönlichen Präsenzpflicht ergeben können.
„Die Beweise zeigen, dass Hypothekengläubiger nach Möglichkeiten suchen, Hypothekenvergabe- und -bedienungsprozesse durch technologische Innovation zu automatisieren, zu vereinfachen und zu beschleunigen“, heißt es in dem Vorschlag. „HUD hat Aktualisierungen der Anforderung für persönliche Treffen vorgeschlagen […] sich an solchen Fortschritten orientieren und die Engagementpräferenzen von Hypothekengebern besser unterstützen.“