Sekretär der US-Ministerium für Wohnungsbau und Stadtentwicklung (HUD) Marcia Fudge schlug einem Kongressausschuss vor, dass das Ministerium die Abschaffung der Prämienanforderungen für die Laufzeit des Darlehens für Hypotheken, die durch das HUD besichert sind, in Betracht ziehen könnte Bundeswohnungsverwaltung (FHA), gab jedoch keinen Hinweis auf die Prioritätsstufe des Problems bei HUD.
Sitzt bei einer HUD-Aufsichtsanhörung, die von der durchgeführt wird US-Repräsentantenhaus Am 11. Januar brachte der Abgeordnete Brad Sherman (D-Calif.) des Finanzdienstleistungsausschusses das Thema zunächst zur Sprache, indem er sagte, es sei ein wichtiges Element, das es für die Art von Menschen zu berücksichtigen gelte, die am häufigsten von FHA-Hypothekenprogrammen Gebrauch machen.
„Ich muss es Ihnen nicht sagen, das sind arbeitende Menschen, farbige Menschen [and] Erstkäufer von Eigenheimen“, sagte Sherman. „Sie müssen die Hypothekenversicherungsprämien bezahlen, [which] erhöht ihre Kosten. Sind Sie bereit, darüber nachzudenken, von ihnen nicht zu verlangen, dass sie diese Zahlungen während der gesamten Laufzeit des Kredits leisten, sondern die Zahlungen stattdessen zu streichen, wenn sie einen bestimmten Kreditwert erhalten, wenn der Wert des Hauses steigt?“
„Ja, ich bin bereit, es mir anzusehen“, antwortete Fudge.
Fast eine Stunde nach diesem Austausch brachte der Abgeordnete Gregory Meeks (DN.Y.) das Thema erneut zur Sprache.
„Meine Frage wäre: Glauben Sie, dass es ein Szenario geben könnte, in dem die FHA-Hypothekenversicherungsprämien einem Modell folgen könnten, das der privaten Hypothekenversicherung ähnelt? [market] wo Sie nach einer gewissen Zeit Eigenkapital am Haus erhalten [that then] sinken die monatlichen Kosten? Glauben Sie, dass wir daran arbeiten könnten und dass HUD das tun könnte?“
„Ich würde es gerne sehen“, antwortete Fudge.
Bei einem Interview im Dezember sagten Führungskräfte mehrerer Organisationen, die sich für den Wohnungsbau einsetzen, darunter die Verband der Hypothekenbanken (MBA) und die Nationale Wohnungsbaukonferenz (NHC) nannte die Anforderung an die Kreditlaufzeit als ein zentrales Problem der Erschwinglichkeit im Jahr 2024.
„Wir sind der Meinung, dass die FHA weitere Änderungen an der Hypothekenversicherungsprämie in Betracht ziehen sollte, möglicherweise einschließlich der Abschaffung der Prämienpflicht für die Laufzeit des Darlehens“, sagte Bob Broeksmit, Präsident und CEO von MBA, im Dezember gegenüber HousingWire. „Bei einem FHA-Darlehen zahlen Sie die Hypothekenversicherungsprämie so lange, bis Sie den Kredit abbezahlt haben, während Sie bei einem herkömmlichen Darlehen, sobald Ihr Eigenkapital einen bestimmten Punkt erreicht, die Hypothekenversicherung fallen lassen können.“
Auf die Frage nach einer MIP-Kürzung sagte NHC-Präsident und CEO David Dworkin, das „größere Problem“ sei die Laufzeit des Kreditbedarfs und dass der MIP derzeit „auf einem angemessenen Niveau“ sei.
„[Life of loan] macht FHA zu einer viel negativeren Umsetzung für den Verbraucher“, sagte Dworkin letzten Monat. „Nehmen wir an, ich habe mehr als 20 oder 25 % Eigenkapitalanteil an meinem Haus. Ich sollte der FHA keine Hypothekenversicherung zahlen; Ich müsste es nicht tun, wenn ich einen Kredit hätte, der gekauft wurde Fannie Mae oder Freddie Mac. Deshalb denke ich, dass ich das gerne geklärt sehen würde, bevor wir über eine weitere MIP-Kürzung sprechen.“