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Vergleichen Sie die heutigen Refinanzierungssätze
Erfahren Sie, wie sich die Hypothekenrefinanzierungszinsen heute entwickeln.
So finden Sie die besten Zinssätze für die Hypothekenrefinanzierung
Um die besten Refinanzierungszinsen zu erhalten, schauen Sie sich um und lassen Sie sich vorab von mindestens zwei oder drei Kreditgebern genehmigen. Auf diese Weise können Sie Angebote vergleichen und sehen, wer Ihnen insgesamt das beste Angebot machen kann.
Sie sollten die jährliche prozentuale Rendite (APR) jedes Unternehmens vergleichen, nicht nur die Zinssätze. Der effektive Jahreszins ist der Zinssatz zuzüglich der Kosten für Dinge wie Rabattpunkte und Gebühren. Diese Zahl ist höher als der Zinssatz und gibt genauer an, was Sie tatsächlich jährlich für Ihre Hypothek zahlen werden.
Aktuelle 30-jährige Refinanzierungszinsen
Eine 30-jährige Festhypothek hat einen höheren Zinssatz als eine Hypothek mit kürzerer Laufzeit.
In jüngster Zeit wurden die Hypothekenrefinanzierungszinsen erhöht und liegen sogar über den Kaufzinsen. Laut Zillow-Daten sind die durchschnittlichen 30-jährigen Refinanzierungszinsen im letzten Monat häufig auf über 7 % gestiegen und haben Anfang Juli einen Höchststand von 7,5 % erreicht.
Da die Zinsen derzeit so hoch sind, ist eine Umfinanzierung im Moment wahrscheinlich keine gute Idee. Wenn Sie ernsthafte Probleme mit Ihren monatlichen Zahlungen haben, könnte eine Umfinanzierung auf eine Laufzeit von 30 Jahren Ihre monatliche Zahlung senken, da sich Ihre Zahlungen dadurch über einen längeren Zeitraum verteilen würden. Das bedeutet aber, dass Sie auf lange Sicht viel mehr für Zinsen ausgeben werden.
Aktuelle 15-jährige Refinanzierungszinsen
Aufgrund ihrer kürzeren Laufzeit bieten Festhypotheken mit einer Laufzeit von 15 Jahren günstigere Zinssätze als Festhypotheken mit einer Laufzeit von 30 Jahren. Im Juni stiegen die durchschnittlichen 15-jährigen Festzinsen auf über 6 %, und in diesem Monat sind sie sogar noch höher. Aber sie sollten bald fallen.
Wenn Sie Ihre Hypothek auf einen 15-jährigen Festzins umfinanzieren, zahlen Sie Ihre neue Hypothek über 15 Jahre ab. Sie erhalten einen niedrigeren Zinssatz als bei einer längeren Laufzeit, aber Ihre monatlichen Zahlungen sind höher, da Sie den gleichen Hypothekenbetrag in der Hälfte der Zeit abbezahlen.
Entwicklung der Hypothekenzinsen
Die durchschnittlichen Refinanzierungssätze waren im Juli im Vergleich zu den Vormonaten erhöht.
Im Dezember und Januar sanken die Hypothekenzinsen erheblich, und es gab Anzeichen dafür, dass sie für den Rest des Jahres 2023 niedrig bleiben würden. Doch die immer noch hohe Inflation trieb die Zinsen wieder in die Höhe, und sie blieben bisher den größten Teil des Jahres 2023 hoch. Da sich die Inflation jedoch kontinuierlich verlangsamt, könnten sie in den kommenden Monaten sinken.
Durchschnittliche Kosten einer Hypothekenrefinanzierung
Wie bei Ihrer ursprünglichen Hypothek zahlen Sie bei der Refinanzierung die Abschlusskosten. Entsprechend der Federal ReserveDie Abschlusskosten für die Refinanzierung betragen in der Regel 3 bis 6 % Ihres verbleibenden Hypothekenkapitals. Das sind 3.000 bis 6.000 US-Dollar pro 100.000 US-Dollar, die Sie leihen.
Ein Bericht eines Finanztechnologieunternehmens ClosingCorpgibt an, dass die durchschnittlichen Refinanzierungsabschlusskosten im Jahr 2021 2.375 US-Dollar ohne Steuern betrugen.
Ihre Abschlusskosten hängen teilweise von Ihrem Wohnort und dem Wert Ihres Hauses ab. In Indiana, wo Immobilienwerte und Grundsteuern relativ niedrig sind, könnten Sie weniger Abschlusskosten zahlen als in Connecticut, wo Werte und Steuern relativ hoch sind.
Die Abschlusskosten hängen auch von Ihrem Kreditgeber ab. Viele Kreditgeber erheben bestimmte Kreditgebergebühren, z. B. Antrags- oder Zeichnungsgebühren, die Ihre Abschlusskosten erhöhen können.
Wenn Sie die Kosten für die Refinanzierung Ihrer Hypothek berücksichtigen, überlegen Sie, ob sich der finanzielle Kompromiss lohnt. Sie können Ihre monatlichen Zahlungen um Hunderte von Dollar kürzen oder sich einen deutlich niedrigeren Zinssatz sichern, der Ihnen auf lange Sicht Tausende von Dollar erspart. In diesen Fällen können Sie entscheiden, dass Sie die Abschlusskosten gerne bezahlen möchten.
Vor- und Nachteile einer Refinanzierung
Vorteile
- Senken Sie Ihre monatliche Zahlung. Wenn Sie einen niedrigeren Zinssatz erhalten oder auf eine längere Laufzeit umfinanzieren, wird Ihre monatliche Zahlung wahrscheinlich sinken.
- Senken Sie Ihre Gesamtzinskosten. Ein niedrigerer Zinssatz oder eine kürzere Laufzeit können den Zinsbetrag verringern, den Sie über die Laufzeit des Darlehens zahlen müssen.
- Nutzen Sie das Eigenkapital Ihres Hauses. Durch die Cash-out-Refinanzierung können Sie Geld aus Ihrem Haus herausnehmen und es für Dinge wie Schuldenkonsolidierung oder Hausverbesserungen verwenden.
- Erhalten Sie eine stabile monatliche Zahlung. Wenn Sie derzeit eine Hypothek mit variablem Zinssatz haben, sorgt die Refinanzierung in eine Festhypothek dafür, dass Ihre monatliche Hypothekenzahlung während der Laufzeit des Darlehens vorhersehbar bleibt.
Nachteile
- Sie müssen die Abschlusskosten bezahlen. Die Kosten für eine Refinanzierung können sich auf mehrere tausend Dollar belaufen, die Sie bei Abschluss zahlen müssen.
- Wenn Sie zu früh umziehen, werden Sie die Gewinnschwelle nicht erreichen. Wenn Sie die neue Hypothek nicht lange genug behalten, müssen Sie am Ende möglicherweise mehr für die Abschlusskosten ausgeben, als Sie durch die Refinanzierung einsparen.
- Sie könnten am Ende mehr Zinsen zahlen. Mit einer längeren Laufzeit können Sie monatlich Geld sparen, über die Laufzeit des Darlehens fallen jedoch höhere Zinskosten an.
- Ihre monatlichen Zahlungen könnten steigen. Wenn Sie eine Umfinanzierung auf eine kürzere Laufzeit vornehmen, haben Sie den Vorteil, dass Sie Ihre Hypothek schneller abbezahlen, müssen dafür aber eine höhere monatliche Zahlung in Kauf nehmen.
Häufig gestellte Fragen
Wie hoch sind die aktuellen Hypothekenrefinanzierungszinsen?
Im Juni lagen die Refinanzierungszinsen für 30-jährige Festhypotheken zwischen 6 % und 7 %.
Lohnt sich eine Refinanzierung?
Die Antwort auf diese Frage hängt von jeder Person und Situation ab. Im Allgemeinen lohnt sich eine Refinanzierung wahrscheinlich, wenn Sie durch die Refinanzierung zu einem niedrigeren Zinssatz mehr Geld sparen, als Sie für die Abschlusskosten ausgeben. Es kann sich auch lohnen, wenn der Wert Ihres Hauses gestiegen ist oder wenn sich Ihre Finanzen verbessert haben, sodass Sie einen niedrigen Zinssatz erhalten.
Wie funktioniert eine Refinanzierung?
Wenn Sie eine Hypothek refinanzieren, ersetzen Sie Ihre ursprüngliche Hypothek durch eine neue mit einem anderen Zinssatz und einer anderen Laufzeit. Dadurch ändert sich auch Ihr monatlicher Zahlungsbetrag.
Sie werden wahrscheinlich Ihre drei oder vier beliebtesten Hypothekengeber auswählen und dann Zinssätze und Gebühren vergleichen, um das beste Angebot zu finden. Ein Gutachter kommt zu Ihnen nach Hause, um den Wert des Hauses zu ermitteln. Dann schließen Sie die neue Hypothek ab, was ein ähnlicher Prozess wie beim ersten Mal sein wird.
Unterscheiden sich die Hypothekenzinsen bei der Refinanzierung?
Die Refinanzierungszinsen für Hypotheken sind in der Regel etwas höher als die Kaufzinsen.
Wie viel Eigenkapital benötigen Sie für die Refinanzierung Ihres Eigenheims?
Es hängt vom Kreditgeber ab, aber viele Unternehmen verlangen, dass Sie über mindestens 20 % Eigenkapital verfügen, um eine herkömmliche Hypothek zu refinanzieren oder eine Cash-Out-Refinanzierung zu erhalten. Wenn Sie eine FHA-, VA- oder USDA-Hypothek haben, sollten Sie in der Lage sein, sich zu einem günstigeren Preis zu refinanzieren.