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Mit freundlicher Genehmigung von Laura McCamy
Meine Mutter starb im Jahr 2021 und mein Vater im Jahr 2023, beide in den 90ern mit langem Leben und glücklicherweise sanftem Tod. Mit Hilfe einer Anwaltskanzlei für Altenpflege hatten sie bereits vor Jahren eine Nachlassplanung durchgeführt.
Aufgrund dieser Planung dauerte es nur wenige Monate, die finanziellen Angelegenheiten meiner Mutter nach ihrem Tod zu regeln. Dasselbe erwartete ich auch, als mein Vater starb. Ich hab mich geirrt.
Wir haben alles richtig gemacht
Als Bevollmächtigter verwaltete ich mehrere Jahre lang die Finanzplanung meiner Eltern vor ihrem Tod und legte den Großteil ihres Vermögens in unwiderrufliche Treuhandfonds an.
Beim Tod des ersten Ehepartners legten die Trusts fest, dass das verbleibende Vermögen der Person auf drei Arten aufgeteilt werden sollte: ⅓ an den überlebenden Ehegatten und ⅓ an jedes der beiden Kinder. Ich konnte die Überweisung telefonisch mit der Maklerfirma abschließen.
Auch das Einreichen der endgültigen Steuererklärungen meiner Mutter war relativ einfach, und ich kümmerte mich um ihre ausstehenden Rechnungen und klärte ihre Angelegenheiten in ein paar Monaten, sodass ich erwartete, dass das Gleiche auch nach dem Tod meines Vaters der Fall sein würde. Allerdings gestaltete sich die Regelung der Angelegenheiten des zweiten Ehepartners trotz vorheriger Planung komplexer. Von Testamenten über Bankgeschäfte bis hin zu Steuererklärungen wurde alles komplizierter.
Es gibt viele offene Fragen
Ich hätte mit der zusätzlichen Arbeit rechnen müssen, da ich das schon einmal durchgemacht habe. Als mein Schwiegervater vor einigen Jahren starb, kümmerte sich meine Schwiegermutter um alles. Da sie über eine Familienstiftung verfügten, verlief der finanzielle Übergang nahtlos. Als sie jedoch vier Jahre später verstarb, fiel die Aufgabe meiner Frau als Testamentsvollstreckerin zu. Zu diesem Zeitpunkt musste das Haus ihrer Eltern verkauft werden, und selbst mit der Hilfe von Familienmitgliedern und Ehepartnern dauerte es Monate, bis der Prozess abgeschlossen war.
Dennoch war der Nachlass meines Vaters viel einfacher. Er lebte in einer Einrichtung für betreutes Wohnen und hatte nicht viele Besitztümer. Meine Schwester, meine Frau und ich konnten sein Zimmer innerhalb weniger Tage räumen. Die Übertragung seines verbleibenden Treuhandvermögens an meine Schwester und mich erforderte einen einzigen Anruf. Die ausstehenden Arztrechnungen wurden innerhalb weniger Monate beglichen.
Aber das war noch nicht alles. Ohne ein Testament konnten meine Schwester und ich nicht auf sein Bankkonto zugreifen, das sich nicht im Treuhandfonds befand. Wir stellten fest, dass er nur einen Treuhandfonds, aber kein Testament hatte, also musste meine Schwester eine Stunde zum Büro eines Angestellten fahren und sich zu seinen nächsten Verwandten erklären lassen, bevor sie das Konto schließen konnte.
Und die endgültige Steuererklärung meines Vaters einzureichen, bringt unerwartete Komplexität mit sich. Es war immer schwierig, seine Post zu bekommen, aber ich konnte seine Einkommensdokumente in der Vergangenheit online finden. Da er nun verstorben ist, kann ich mich nicht mehr bei seinen Konten anmelden.
Mein Steuerberater schlug vor, eine Bescheinigung vom IRS zu erhalten, also habe ich mich durch einen ganzen Haufen IRS-Papiere gekümmert, um seine Steuerinformationen zu erhalten, die ich hoffentlich rechtzeitig zum Ablauf der Frist für die Steuerverlängerung eintreffen kann. Und da er im Jahr 2023 verstarb, muss ich nächstes Jahr erneut Steuererklärungen (und eine weitere Runde IRS-Papierkram) abgeben.
Was ich über den Umgang mit dem Nachlass eines zweiten Elternteils gelernt habe
Abgesehen von der Beauftragung einer anderen Person, sich um die Angelegenheiten Ihres verstorbenen Elternteils zu kümmern, gibt es keine einfache Möglichkeit, die finanziellen Angelegenheiten zu regeln, nachdem beide Elternteile verstorben sind. Es gibt jedoch ein paar Dinge, die den Prozess reibungsloser gestalten können.
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Nachlassplanung: Ein von einem Anwalt erstelltes Testament und (bei Bedarf) Treuhanddokumente wird Ihnen das Leben erleichtern. Auch die frühzeitige Benennung eines Testamentsvollstreckers oder Treuhänders kann potenzielle Spannungen zwischen Geschwistern lindern.
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Sammeln Sie den Papierkram: Wenn es Ihren Eltern gut genug geht (und sie dazu bereit sind), sammeln Sie ihre finanziellen Unterlagen wie Steuerunterlagen, Bank- und Kreditkarteninformationen sowie Anmeldungen für Online-Konten ein, während sie noch bei Ihnen sind. Das wird viel einfacher sein, als die Informationen später aufzuspüren.
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Setzen Sie Erwartungen: Erwarten Sie nicht, dass Sie alles schnell erledigen können. Sie müssen mindestens ein paar Monate auf die endgültigen Rechnungen warten und möglicherweise noch länger, um Steuern zu begleichen, Immobilien zu verkaufen und alle offenen finanziellen Fragen zu klären. Wenn Sie wissen, was Sie erwartet, kann der Zeitplan weniger frustrierend sein.
Einen Elternteil zu verlieren ist schwer. Sich vorab über die finanziellen Aspekte im Klaren zu sein, kann Sie zumindest entlasten.
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