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Kevin L. Matthews II
- Als Finanzberater habe ich gesehen, wie vermögende Kunden den gleichen Weg zum Millionärsstatus eingeschlagen haben.
- Sie hielten ihre Schulden niedrig, verzögerten die Tilgung und investierten mindestens 15 % ihres Einkommens.
- Aber meine Strategie änderte sich, als ich Grant Sabatier traf und feststellte, dass ich mein Geld nicht so genoss, wie ich es wollte.
Auf dem Papier ist der Prozess zum Vermögensaufbau einfach: Geben Sie weniger aus, als Sie verdienen, halten Sie Ihre Schulden niedrig und investieren Sie 15 % oder mehr Ihres Einkommens. Nach etwa 20 bis 30 Jahren Disziplin und Bescheidenheit könnten Sie wohlhabend in den Ruhestand gehen.
Das war die Vorlage für den Vermögensaufbau, die ich angenommen hatte, der Weg des geringsten Widerstands und der bewährteste Weg zur finanziellen Freiheit, dem ich den Großteil meiner Karriere als Finanzberater gefolgt bin. Jeder vermögende Kunde, den ich traf, war eine Bestätigung dieser Strategie, da die meisten von ihnen Ende 50 oder 60 waren und die Millionen-Dollar-Marke erreicht hatten, indem sie die Befriedigung hinauszögerten und auf lange Sicht spielten.
Aber so bewährt und wahr diese Methode auch ist, bedeutet das nicht, dass es einfach ist, sie über Jahrzehnte hinweg zu befolgen.
Das Gespräch, das mein Denken verändert hat
Persönliche Finanzen bestehen im Wesentlichen aus einer Reihe von Kompromissen. Geben Sie den Großteil Ihres Geldes jetzt aus und genießen Sie es oder verschieben Sie diesen Luxus im Gegenzug für einen komfortablen Ruhestand in der Zukunft. Ein weiteres häufiges Beispiel ist der Verzicht auf Work-Life-Balance und lange Arbeitszeiten im Austausch für ein höheres Gehalt. Diese Kompromisse schienen für mich unvermeidlich, also entschied ich mich für den bescheidenen, aber konsequenten Ansatz zum Vermögensaufbau und verschob viele der Lifestyle-Erlebnisse, von denen ich wusste, dass ich sie genießen wollte.
Das änderte sich, als ich 2019 den damals 30-jährigen Grant Sabatier für eine lokale New Yorker Radiosendung interviewte. Er hatte in nur fünf Jahren ein Nettovermögen von 1,25 Millionen Dollar angehäuft.
Mitten in unserem Interview fragte ich Sabatier, was der Durchschnittsmensch tun kann, um ähnliche Ergebnisse zu erzielen. Ich wollte wissen, wie Sie den Prozess des Vermögensaufbaus beschleunigen und gleichzeitig die Früchte Ihrer harten Arbeit genießen können.
„Ich denke, das Wichtigste ist, wirklich herauszufinden, was einen im Leben glücklich macht“, begann Sabatier. „Die wichtigste Frage ist nicht, wie viel Geld Sie brauchen, sondern was für ein Leben möchten Sie führen?“
Er erzählte mir weiter, dass er sich im Alter von 25 Jahren hingesetzt und die 10 Dinge aufgelistet habe, die ihn glücklich machten. Acht dieser Dinge, darunter Zeit mit der Familie verbringen, waren kostenlos und die anderen beiden waren „ziemlich günstig“. Der nächste Schritt bestand darin, zu fragen: „Warum kann ich mein Leben nicht optimieren, um mehr Zeit für diese Dinge zu haben? Mir wurde klar, dass ich viel weniger Geld brauchte, als ich dachte, um glücklich zu sein“, sagte Sabatier.
An diesem Punkt des Vorstellungsgesprächs hat es für mich Klick gemacht. Ich begann, meine eigenen Finanzen neu zu organisieren, um sie besser an das Leben anzupassen, das ich wirklich führen wollte. Seit diesem Gespräch im Jahr 2019 bin ich Hausbesitzerin geworden und habe mein Einkommen um 50.000 US-Dollar gesteigert, während ich gleichzeitig auf dem Weg bleibe, meine Studienkredite in diesem Jahr abzubezahlen und die Welt zu bereisen.
Dies sind die Schritte, die ich unternommen habe, um ein Gleichgewicht in meinem Finanzleben zu schaffen und aufrechtzuerhalten.
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Ich habe eine Liste der Dinge erstellt, die mich glücklich machen
Ich begann damit, ein paar Dinge aufzulisten, die mich glücklich machen; In diesem Schritt habe ich die Liste nicht auf die Kosten oder Zeitbeschränkungen beschränkt.
Für mich war es etwas, das mir Freude bereitete, im Herbst College-Football zu schauen, daher wollte ich, dass ich mehr Live-Spiele besuche, zu meinem Lebensstil gehört. Als ich in Oklahoma aufgewachsen bin, war College-Football unser Übergangsritual, und das Anschauen von Spielen erinnert mich an die Samstagmorgen, an denen wir uns vor dem Fernseher versammelten, um den „College GameDay“ zu sehen, eine Tradition, die ich heute mit meinen Kindern fortführe. Aber ich war noch nie persönlich bei einem Spiel dabei, also habe ich mir vorgenommen, das zu ändern.
Ein weiterer Punkt auf meiner Liste war das Erlernen eines Instruments. Aufgrund meiner beruflichen Anforderungen hatte ich oft das Gefühl, keine Zeit zu haben. Ich habe es zu meiner Liste hinzugefügt.
Ich habe die Liste in kleinere Elemente unterteilt
Um mein Ziel zu erreichen, beschloss ich, jedes Jahr nur zu einem großen Fußballspiel zu gehen.
Abhängig von Ihren Zielen ist es möglicherweise nicht machbar oder realistisch, sie alle auf einmal in Angriff zu nehmen. Das ist ok. Hier sollten Sie Ihre Ziele in Sprints, kleine Ziele und Meilensteine unterteilen, die Sie nicht davon abhalten, Ihre langfristigen finanziellen Ziele zu erreichen.
Ich habe meine Liste ausgepreist
Als nächstes habe ich Schätzungen für die Kosten jedes einzelnen Artikels eingeholt. Als ich zum Beispiel bereit war, ein Instrument zu erlernen, kaufte ich 2021 zunächst eine gebrauchte Trompete für 300 US-Dollar und als ich mich verbesserte, kaufte ich eine brandneue.
Wenn einer oder mehrere der Punkte auf Ihrer Liste Reisen beinhalten, ist eine Schätzung in Ordnung, da Sie möglicherweise noch kein Datum festgelegt haben. Wenn Sie eine neue Fertigkeit erlernen möchten, prüfen Sie, wie hoch die Kosten für Privatstunden für ein paar Monate sein würden, oder suchen Sie für den Anfang nach günstigeren gebrauchten Gegenständen.
Ich habe mein Einkommen und meinen Zeitplan optimiert
Der wichtigste Teil dieses Prozesses bestand darin, meine Finanzen und meine Zeit so zu ordnen, dass ich meinen gewünschten Lebensstil finanzieren und gleichzeitig meine finanzielle Zukunft sichern konnte. Dazu habe ich jedes Quartal 5 % meines Nebeneinkommens beiseite gelegt und es ausschließlich für Spielkarten und Musikunterricht ausgegeben. Die restlichen 95 % wurden für Steuern, Investitionsziele und die Tilgung von Studienschulden verwendet.
Dies hatte zwei Auswirkungen: Es half mir nicht nur, Teile meines idealen Lebensstils in der Gegenwart zu erreichen, sondern es half mir auch, einem Burnout vorzubeugen. Das liegt daran, dass ein Teil meines Einkommens für ein aufregendes Erlebnis reserviert wurde. Es hat auch geholfen, dass ich weniger zeitaufwändige Aufgaben erledigt habe, wie zum Beispiel die persönliche Finanzplanung, und stattdessen effizientere Aufgaben wie Vorträge übernommen habe, da ein Vortragsauftritt fünf Planungskunden wert war. Dadurch hatte ich mehr Zeit für meine Familie und lernte unterhaltsame neue Fähigkeiten.
Zu oft empfinden wir Begriffe wie Budgetierung und Planung als restriktiv, wenn sie dazu verwendet werden können, sich strategisch für Dinge zu verausgaben, die Ihnen heute Freude bereiten. Es gibt ein berühmtes Zitat, das besagt: Tun Sie, was andere heute nicht tun, damit Sie morgen so leben können, wie andere es nicht können. Ich habe gelernt, dass Finanzen nicht binär sein müssen. Wenn Sie Ihre Finanzen auf die Dinge ausrichten, die Sie glücklich machen, steigert das Ihre Konzentration und hält Sie auf dem Weg zu Ihren längerfristigen finanziellen Zielen.
Dieser Artikel wurde ursprünglich im Juni 2022 veröffentlicht.