Tanja Taylor
- Tanya Taylor, 50, ist CPA und Finanzcoach mit Sitz in New York.
- Sie setzte sich das Ziel, 1 Million Dollar für den Ruhestand zu sparen, und erreichte ihr Ziel zwei Jahre früher im Alter von 48 Jahren.
- Laut Taylor war es entscheidend, ihre 401(k)-Beiträge zu maximieren und zu lernen, ihre eigenen Investitionen zu verwalten.
Ich habe mehr als 20 Jahre meiner Karriere bei großen Banken und Versicherungen gearbeitet. Im Alter von 48 Jahren habe ich 1 Million Dollar an Ersparnissen für den Ruhestand erreicht, fast drei Jahrzehnte nachdem ich es mir zum Ziel gesetzt hatte. Es war keine leichte Aufgabe, aber meine Leidenschaft für persönliche Finanzen und Vermögensaufbau und das Befolgen bestimmter Gewohnheiten haben mir geholfen, es zu verwirklichen.
Als ich 16 war und gerade die High School abgeschlossen hatte, verließ ich meine ganze Familie in Jamaika mit großen Träumen und nur 100 Dollar für meinen Namen. Für ein armes Mädchen wie mich war der Umzug nach New York eine einmalige Gelegenheit, die ich nutzen wollte, um den Kreislauf der Armut in meiner Familie zu durchbrechen.
Ich konnte nicht sofort aufs College gehen, weil ich keine Papiere hatte, also kehrte ich zur High School zurück, um mein Diplom von einer öffentlichen US-Schule zu machen, und bekam auch einen Teilzeitjob in einem örtlichen Restaurant, wo ich 75 Dollar pro Woche verdiente.
Ich budgetierte sorgfältig jeden Dollar, den ich verdiente, und zahlte den Freunden der Familie, bei denen ich lebte, ein wöchentliches Stipendium für Mahlzeiten und Unterkunft. Den Rest stecke ich in College-Ersparnisse, Dinge des täglichen Bedarfs und sende Geld an meine Familie in Jamaika.
Als ich 24 Jahre alt war, setzte ich mir das Ziel, bis zum Alter von 50 Jahren 1 Million Dollar auf meinem Rentenkonto zu haben. Um dieses Ziel zu verwirklichen, entwarf ich einen Plan und stellte mir einige Richtlinien auf. Hier sind fünf Dinge, die ich getan habe.
1. Ich habe unter meinen Verhältnissen gelebt und sorgfältig budgetiert
Mit 32 verdiente ich mehr als 100.000 US-Dollar und lebte von nur 50.000 US-Dollar pro Jahr nach Steuern, während ich den Rest in Ersparnisse steckte. Immer wenn mein Einkommen stieg oder sich die Umstände änderten, wie wenn ich heiratete oder Kinder bekam, überprüfte ich mein Budget, nahm Anpassungen vor und sparte weiter für mein Rentenziel.
Einige der Arten, wie wir unter unseren Verhältnissen lebten, waren der Kauf eines Zweifamilienhauses, um die Hälfte davon an einen Mieter zu vermieten, um einen Teil unserer Hypothek zu decken, der Kauf von nur Gebrauchtwagen, der Verkauf von Einkäufen, die glückliche Annahme von Secondhand-Kleidung für unsere Kinder und nur einmal im Jahr Geschenke machen.
2. Ich habe immer den maximalen Beitrag zu meiner arbeitgeberfinanzierten Altersvorsorge geleistet
Im Laufe meiner Karriere und bei Stellenwechseln habe ich immer den größtmöglichen Beitrag zur Altersvorsorge meines Arbeitgebers geleistet.
Als ich zum Beispiel Anfang 20 als Textverarbeitung arbeitete, steckte ich etwa 5 % meines Gehalts von 40.000 Dollar in meine 401(k). Nach dem College-Abschluss bekam ich einen Job als Wirtschaftsprüfer bei Deloitte und trug etwa 7.000 US-Dollar pro Jahr zu meinem 401(k)-Plan bei.
In manchen Jahren war es schwierig, das Maximum beizutragen, besonders wenn ich geheiratet und innerhalb von drei Jahren zwei Kinder bekommen habe. Aber selbst als sich die Ausgaben änderten, trug ich weiterhin den größtmöglichen Betrag bei, egal wie schwierig es war.
3. Ich habe jedes Jahr zu einem Roth IRA beigetragen, bis ich die Einkommensgrenze erreicht habe
Ungefähr im Alter von 27 Jahren eröffnete ich eine Roth IRA bei einer Maklerfirma und richtete automatische Überweisungen von jedem Gehaltsscheck auf dieses Konto ein. Jeden Monat wurden die Gelder auf diesem Konto verwendet, um denselben Investmentfonds zu kaufen. Ich habe über fünf Jahre etwa 8.000 US-Dollar eingezahlt, bis ich mit 32 die Einkommensgrenze erreichte. Später habe ich dieses Konto von Investmentfonds in Aktien umgewandelt, die sich ziemlich gut entwickelt haben, und dieses Konto hat jetzt etwa 40.000 US-Dollar.
Der IRS hat Regeln aufgestellt, nach denen Sie, sobald Ihr Einkommen einen bestimmten Dollarbetrag übersteigt, keinen Beitrag zu einem Roth IRA leisten können. Wenn Sie beispielsweise im Jahr 2022 Single sind und mehr als 144.000 US-Dollar verdienen, können Sie nicht zu einer Roth IRA beitragen.
4. Ich baute mein Börsenwissen durch Bücher, Investmentveranstaltungen und durch die Mitgliedschaft in einem Investmentclub auf
Eines der ersten Bücher, die ich zu Beginn meiner Finanzreise gelesen habe, war “Reicher Vater, armer Vater,” was dazu beigetragen hat, meine Denkweise in Richtung Vermögensaufbau zu verlagern. Zwei weitere Bücher, die maßgeblich zu meiner Investitionsreise beigetragen haben, waren “Eins oben an der Wall Street” von Peter Lynch und “Der intelligente Investor“ von Benjamin Graham.
Während ich bei Deloitte arbeitete und an Anlageseminaren und -konferenzen teilnahm, baute ich langsam mein Aktienmarkt- und Anlagewissen auf, indem ich Pensionspläne und Investmentfonds prüfte. Ich folgte auch Websites für persönliche Finanzen wie Kiplinger, CNBC,Forbesund Geld.
Nach dem College habe ich außerdem mit ein paar Freunden einen Aktienmarkt-Investmentclub mitgegründet. Verwenden Sie als Gruppe Ressourcen wie Bloomberg und Morgen Stern, würden wir einzelne Aktien und Branchen untersuchen, um bei jeder monatlichen Sitzung mindestens eine „Kauf“-Empfehlung auszusprechen. Wir haben auch Gastredner eingeladen, um unser Wissen über den Aktienmarkt zu erweitern.
Während die Investitionen dieses Clubs eher in die College-Fonds meiner Kinder als in meinen Ruhestand flossen, half mir das gewonnene Wissen dabei, mein Ruhestandsportfolio zu erweitern.
5. Ich habe meine Altersvorsorge an eine Maklerfirma übertragen und in einzelne Aktien investiert
Als mein Anlagewissen wuchs, beschloss ich, dass ich mehr Kontrolle darüber haben wollte, wie meine Altersvorsorge investiert wurde. Ich wollte auch die jährlichen Verwaltungsgebühren vermeiden, die mein Arbeitgeber verlangte, also übertrug ich im Alter von etwa 30 Jahren meine 401(k) auf eine Maklerfirma, wo ich in eine größere Auswahl an Fonds und Einzelaktien investieren konnte.
Da ich noch jung genug war, um mehr Risiken einzugehen, habe ich den Aktienmarkt aufmerksam verfolgt und Aktien gekauft, die sich unterdurchschnittlich entwickelt haben, von denen ich aber dachte, dass sie langfristig steigen würden.
Obwohl ich glaube, dass meine Arbeit als CPA und Wirtschaftsprüfer meine Investitionsentscheidungen unterstützt hat, war das meiste, was ich gelernt habe, Autodidakt und kam aus dem schieren Wunsch, mehr über persönliche Finanzen und Geldmanagement zu lernen. Es sind Informationen, die von jedem erlernt werden können, der dazu bereit und willens ist.
Eine Million Dollar mag wie eine entmutigende Zahl erscheinen, aber unabhängig von Ihrem Vermögen oder Einkommen ist sie wirklich erreichbar, wenn Sie die richtige Einstellung haben. Erstellen Sie einen soliden Plan, passen Sie Ihr Budget an, wenn Ihr Einkommen wächst, und priorisieren Sie Einsparungen immer.
Tanya Taylor ist die Gründerin von Steigern Sie Ihr Vermögen, ein Finanzcoaching-Unternehmen, in dem sie Kunden hilft, uneinbringliche Schulden loszuwerden und ein sechs- und siebenstelliges Ruhestandseinkommen zu erzielen. Erfahren Sie mehr über sie Webseite.