Unsere Experten beantworten Bankfragen der Leser und verfassen unvoreingenommene Produktbewertungen (so bewerten wir Bankprodukte). Teilweise erhalten wir von unseren Partnern eine Provision; Unsere Meinung ist jedoch unsere eigene. Für die auf dieser Seite aufgeführten Angebote gelten die Allgemeinen Geschäftsbedingungen.
Mit freundlicher Genehmigung von Jackie Lam
- Anfang des Jahres habe ich einige Gelder von meinem Hochzinssparkonto auf mehrere CDs übertragen.
- Ich gliedere meine CDs in 3-Monats-Schritten, damit ich bei Bedarf schneller Zugang zu den Mitteln habe.
- Je näher das Ende eines Semesters rückt, desto mehr kann ich entscheiden, was ich mit dem Geld mache.
Anfang des Jahres wurde mir klar, dass auf meinem hochverzinslichen Sparkonto ein kleiner Haufen Bargeld lag. Da ich nicht sicher bin, was ich tun soll, habe ich viel Zeit damit verbracht, im Internet herumzustöbern, um mehr über die verschiedenen Optionen und Zinssätze zu erfahren.
Letztendlich beschloss ich, mein Geld auf meinem bestehenden Konto zu behalten und ein paar CDs zu eröffnen. Um das Beste aus meinen Ersparnissen zu machen und von den besten CD-Tarifen zu profitieren, habe ich mich für die CD-Leiter-Strategie entschieden.
Laddering-CDs bieten Ihnen das Beste aus beiden Welten
Bei einer CD-Leiter teilen Sie Ihre Ersparnisse in verschiedene CDs mit jeweils unterschiedlicher Laufzeit auf. Sobald eine CD abgelaufen ist, können Sie entweder Ihre CD erneuern oder das Geld abheben. Der Hauptvorteil einer CD-Leiter besteht darin, dass Sie höhere Zinssätze erzielen können, als wenn Sie das Geld auf einem normalen Sparkonto parken.
Da Ihre verschiedenen CDs zu unterschiedlichen Zeiten reifen, wird ein großer Teil Ihres Geldes nicht auf eine einzige CD gebunden sein. Das bietet etwas mehr Flexibilität. Wenn sich etwas ergibt und ich auf einen Teil meines Geldes zurückgreifen muss, muss ich nicht mehr als ein Jahr warten, bis meine CD-Laufzeit endet.
Ich verstecke Geld, das ich in naher Zukunft nicht brauche
Für Notfälle habe ich etwas Geld auf meinem Hauptsparkonto mit hoher Rendite gelassen. Auf diese Weise muss ich nicht vorab auf meine CDs zugreifen. Wenn ich das tue, wird mir eine Abhebungsstrafe in Höhe von mehreren Monatszinsen auferlegt.
Zum Glück musste ich in den letzten Monaten nicht auf meinen Notfallfonds zurückgreifen, aber sollte es nötig sein, liegt das Geld in meinen Hauptersparnissen. Ich kann ganz einfach überprüfen, wie viel Gesamtinteresse ich an meinen vier CDs erzielt habe. Das motiviert mich, weiterhin für zukünftige Ausgaben zu sparen.
Ich habe zum Beispiel für den Rest des Jahres einige Reisen in verschiedene Teile der USA geplant und habe jeden Monat in separate Spareimer gespart.
Ich kann entscheiden, was ich tun soll, wenn jede CD zu Ende ist
Meine CDs werden automatisch um die gleiche Laufzeit verlängert. Wenn ich also eine dreimonatige CD geöffnet habe, wird sie, wenn sie ausgereift ist, in eine neue dreimonatige CD umgewandelt. Etwa einen Monat bevor meine CD veröffentlicht wird, erhalte ich jedoch eine Benachrichtigung und eine Erinnerung, etwaige Änderungen vorzunehmen.
Ich habe meine Konten in Dreimonatsschritten gestaffelt, von drei Monaten bis zu einem Jahr. Ich habe vor, sie zu erneuern, sobald sie ausgereift sind, bis ich das Geld brauche. In manchen Fällen kann ich für die Verlängerung einen kleinen Bonus erhalten.
Ich habe mich dafür entschieden, dass die Zinsen, die ich auf der CD verdient habe, wieder auf das Konto überwiesen werden. Auf diese Weise können sich die Zinsen erhöhen. Ich habe vor, meine CDs so lange zu erneuern, bis das Guthaben auf meinem Hauptsparkonto aufgebraucht ist, oder für eine größere Anschaffung in der Zukunft, wie ein neues Auto oder einen Computer. Aber bis dahin bleibe ich bei meinem Plan.
Ich bin zufriedener mit den Zinssätzen, die mit Vorfälligkeitsentschädigungen einhergehen
Als ich nach CDs recherchierte, habe ich mir mehrere Optionen angesehen, beispielsweise CDs ohne Strafe. Allerdings waren die Konditionen und Zinssätze dieser Optionen schlechter als bei Standard-CDs. Ich hatte Freunde, die sich für eine dieser CDs entschieden haben, aber sie fühlten sich wohler damit, ihr Geld für einen längeren Zeitraum aufzubewahren, und waren mit dem Kompromiss, einen niedrigeren Zinssatz zu haben, einverstanden.
Obwohl es andere Möglichkeiten gibt, mit dem Bargeld auf meinem Konto mehr zu verdienen, habe ich mich für eine CD-Leiter entschieden. Auf diese Weise komme ich in den Genuss höherer Zinssätze für eine CD und habe die Möglichkeit, bei Bedarf alle paar Monate auf große Bargeldbeträge zuzugreifen.