Kreditgeber Eine Genossenschaft und Walmart möchten Hypotheken in Ihrem Einkaufswagen.
Am Montag gab die Genossenschaft bekannt, dass sie einen Vertrag über die Anmietung von Flächen in Walmart-Läden abgeschlossen hat, um Kaufhypotheken, Refinanzierungen und Eigenheimkredite zu verkaufen. Lenders One gab die finanziellen Bedingungen des Vertrags nicht bekannt.
Dies ist nicht der erste Deal zwischen Hypothekenbanken und großen Einzelhändlern: Costco hat eine Partnerschaft mit Ohio-basierten CrossCountry-Hypothekdie im Jahr 2020 erworben Kreditservices erster Wahldas Hypothekenprogramm von Costco erbend.
Aber der Deal von Lenders One ist ganz anders strukturiert, also lasst es uns aufschlüsseln.
Die Verhandlungen zwischen Lenders One und Walmart begannen vor mehr als einem Jahr. Während des Prozesses wurde deutlich, dass der Einzelhändler sich weigerte, seine Fläche nur für einen Hypothekengeber zu vermieten, sagte Justin Demola, Präsident von Lenders One Cooperative.
„Wir glauben nicht, dass sie es einem einzigen Hypothekenunternehmen geben würden, basierend auf den Diskussionen, die wir in den letzten 18 Monaten oder so geführt haben“, sagte er HousingWire.
Das Vermieten von Einzelhandelsgeschäft-im-Geschäft-Flächen an eine Reihe verschiedener Hypothekengeber ist eine Möglichkeit, das Risiko zu diversifizieren – sollte ein Kreditgeber in finanzielle Schwierigkeiten geraten, können die anderen ihre Geschäfte fortsetzen. Das Wertversprechen der Genossenschaft ist, dass sie gleichzeitig mehr finanzielle Stabilität im Umgang mit verschiedenen Hypothekengebern bringen kann, sagte Demola.
Lenders One wird finanziell für die Mietverträge verantwortlich sein. Die Genossenschaft wird die Fläche jedoch an ihre Mitglieder untervermieten, die daran interessiert sind, ihre Hypothekenprodukte Walmart-Kunden anzubieten.
„Sie kamen wegen unserer Größe, unseres Umfangs und unserer Struktur zu uns“, sagte Demola.
Lenders One Cooperative wurde im Jahr 2000 gegründet und verfügt über ein Netzwerk von mehr als 250 unabhängigen Hypothekenbankern, Banken, Kreditgenossenschaften, Kreditgebern und Anbietern von Hypothekenprodukten und -dienstleistungen. Die Plattform wird von einer Tochtergesellschaft von Altisource Portfolio Solutions verwaltet, einem Dienstleister und Marktplatz für die Immobilien- und Hypothekenbranche.
Die Genossenschaftsmitglieder decken das gesamte Kreditspektrum ab und vergeben zwischen 50 Millionen und 25 Milliarden Dollar pro Jahr. Insgesamt erreichte ihr Emissionsvolumen im Jahr 2020 rund 780 Milliarden US-Dollar. Rocket Mortgage, der größte Hypothekengeber in Amerika, hat im Jahr 2020 rund 320 Milliarden US-Dollar ausgegeben.
Walmart-Filialen werden eine Lenders One-Markenidentifikation haben, beziehen sich aber auf den Hypothekengeber als Anbieter von Produkten und Dienstleistungen. Demona sagte, dass das Genossenschaftsmitglied, das zuerst einen Standort auswählt und zeigt, dass es mit der Geschäftstätigkeit beginnen kann, die Filiale betreiben wird.
„Es ist wie bei unseren Kindern – alle Mitglieder sind gleich“, sagte er.
Warum Hypotheken in Walmart-Läden verkaufen?
Die meisten Mitglieder von Lenders One haben ein branchenzentriertes Modell und sind kauforientiert, was angesichts des aktuellen Hypothekenumfelds eine gute Sache ist.
Aufgrund eines rapiden Anstiegs der Hypothekenzinsen, der Verband der Hypothekenbanken glaubt 2022 und 2023 werden überwiegend starke Kaufjahre für die Hypothekenbranche. Von den für dieses Jahr prognostizierten 2,60 Billionen US-Dollar werden voraussichtlich 67 % gekauft. Im Jahr 2023 werden laut MBA voraussichtlich 73 % der Hypotheken in Amerika für den Kauf neuer Eigenheime bestimmt sein.
Ziel der Genossenschaft ist es, die Mitglieder rentabler zu machen, Kosten zu senken und die Effizienz zu steigern, um mit den größeren, kapitalkräftigen Hypothekengebern des Landes konkurrieren zu können.
„Eines der Dinge, um die unsere Mitglieder gebeten haben, ist ihnen zu helfen, den Verkauf ihrer Kredite besser auszuführen“, sagte Demola. „Aber zum ersten Mal helfen wir unseren Mitgliedern, den oberen Teil ihres Verkaufstrichters mit potenziellen Kreditnehmern zu füllen, um ein Haus zu kaufen oder zu refinanzieren.“
In dieser ersten Phase unterzeichnete Lenders One Verträge für drei Walmart-Standorte in Florida und New Jersey. Das Ziel ist es, bis Ende 2022 20 Walmart-Filialen zu erreichen, sagte Demola.
Die Kreditgeber werden damit beginnen, Käufe, Refinanzierungen und Eigenheimkapital anzubieten, erwarten jedoch ein vollständig diversifiziertes Produktangebot für Walmart-Kunden.
Durch die Einrichtung von Geschäften innerhalb von Walmarts würden die Mitglieder von Lenders One ihre Produkte einem vielfältigen Kundenstamm präsentieren. Dies könnte hilfreich sein, um faire Kreditforderungen durch staatliche Gesetze zum Community Reinvestment Act (CRA) zu vermeiden, sagte Demola. „Wir glauben, dass Walmart unseren Mitgliedern einen Vorteil verschaffen wird, wenn es darum geht, Fragen von Regulierungsbehörden zu beantworten, um sich in Märkte zu begeben, auf denen sie normalerweise keine faire Kreditvergabe finden.“
Demola sagte, dass der Walmart-Deal nur der Anfang sei. Partnerschaften mit anderen Handelsunternehmen sind nicht vom Tisch. „Dies ist ein sehr großes, detailliertes Projekt. Es ist nicht unbedingt einfach. Wir befinden uns in einer Pilotphase. Wir wollen also einen Proof of Concept sehen. Wenn uns das gelingt, glaube ich, dass wir es bei anderen Einzelhändlern nachahmen können.“
Der Beitrag Inside the Walmart, Lenders One Mortgage Deal erschien zuerst auf HousingWire.