© Reuters. DATEIFOTO: Menschen gehen in der National Mall vor dem Kapitol in Washington, USA, 29. August 2023. REUTERS/Kevin Wurm/Archivfoto
Von Mark Miller
(Reuters) – Ein wichtiger Versuch der Biden-Regierung, die steigenden Kosten für verschreibungspflichtige Medikamente unter Kontrolle zu bringen, sorgte diese Woche für Schlagzeilen – aber die Arzneimittelkosten sind nur ein Teil des wachsenden Kampfes, mit dem US-Senioren bei der Deckung ihrer Gesundheitskosten konfrontiert sind.
Medicare-Beamte haben diese Woche die erste Liste von Medikamenten vorgestellt, die Gegenstand von Preisverhandlungen mit Pharmaunternehmen im Rahmen des im vergangenen Jahr unterzeichneten Inflation Reduction Act (IRA) sein werden. Das Gesetz ermächtigt Medicare, mit Arzneimittelherstellern über einige der teuersten Medikamente auf dem Markt zu verhandeln, und die erste Liste zielt auf Medikamente zur Behandlung von Diabetes, Krebs und Herzerkrankungen ab. Etwaige Kostenänderungen, die sich aus den Verhandlungen ergeben, werden erst im Jahr 2026 zutage treten, aber Senioren, die mit hohen Medikamentenkosten konfrontiert sind, werden schon früher konkretere Auswirkungen der IRA erleben.
Im Jahr 2024 wird die derzeitige Anforderung von Medicare, dass Teilnehmer eine Mitversicherung von 5 % über der „Katastrophenschwelle“ von Teil D zahlen müssen, abgeschafft. Und im Jahr 2025 tritt eine jährliche Obergrenze von 2.000 US-Dollar für Selbstbeteiligungskosten für Medikamente im Rahmen von Medicare Teil D in Kraft. (In diesem Jahr trat eine Bestimmung in Kraft, die die Patientenkosten für Insulin auf 35 US-Dollar pro Monat begrenzt.)
Doch die Arzneimittelkosten sind nur ein Aspekt der Kostenprobleme im Gesundheitswesen, mit denen Senioren konfrontiert sind. Auch der unzureichende Schutz vor Eigenkosten im Rahmen des Medicare-Programms stellt eine Bedrohung dar. Insbesondere die komplizierten Deckungsoptionen von Medicare erschweren die Navigation im System, insbesondere für einkommensschwache Senioren, die sowohl Anspruch auf Medicare als auch auf Medicaid haben und möglicherweise zusätzliche Unterstützung durch spezielle staatliche Programme erhalten.
Es fällt mir schwer, Rechnungen zu bezahlen
Die umfassenderen Kostenprobleme werden in einem aktuellen Regierungsbericht hervorgehoben, in dem festgestellt wird, dass Millionen älterer Erwachsener mit unbezahlten Arztrechnungen zu kämpfen haben. Nach Angaben des Federal Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) stiegen die unbezahlten medizinischen Kosten bei Erwachsenen ab 65 Jahren zwischen 2019 und 2020 um 20 % auf 53,8 Milliarden US-Dollar. Fast 4 Millionen Senioren hatten im Jahr 2020 unbezahlte Arztrechnungen, obwohl 98 % krankenversichert waren.
Der Bericht hebt Probleme bei der Koordinierung zwischen den Zahlern und ungenaue Rechnungen hervor. Senioren mit niedrigem Einkommen, die sowohl von Medicare als auch von Medicaid abgedeckt sind (sogenannte Doppelberechtigte), dürften kaum oder gar keine Selbstkosten für die Gesundheitsversorgung tragen müssen, berichten laut CFPB jedoch häufiger als die allgemeine Medicare-Bevölkerung von Abrechnungsproblemen Bericht.
„Netzwerk- und Abrechnungsprobleme sind die Hauptursache für unbezahlte Arztrechnungen“, sagte Hector Ortiz, leitender Politikanalyst bei CFPB und Mitautor des Berichts.
Eine weitere Quelle der Verwirrung ergibt sich aus dem bundesstaatlichen Qualified Medicare Beneficiary (QMB)-Programm, das Medicare-Prämien Teil A und B sowie eine Kostenbeteiligung für Senioren mit niedrigem Einkommen zahlt. Senioren, die sich für dieses Programm qualifizieren, werden auf Landesebene eingeschrieben, und Gesundheitsdienstleistern ist es nach Bundesgesetz untersagt, ihnen Rechnungen zu stellen. Aber es passiert trotzdem, sagte Sarah Murdoch, Leiterin der Kundenbetreuung beim Medicare Rights Center, einer Interessenvertretung und Verbraucherhilfeorganisation.
„Wir treffen oft auf Gesundheitsdienstleister, die keine Ahnung haben, was dieses Programm ist oder dass sie den Begünstigten keine Rechnungen ausstellen sollten – und am Ende bleiben sie bei den Rechnungen.“
Die Berechtigung variiert je nach Bundesstaat, und eine Reihe von Bundesstaaten haben den Zugang in den letzten Jahren erweitert. Ein einziges Bundesprogramm, Extra Help, bietet Unterstützung bei den Arzneimittelkosten gemäß Teil D.
Die Probleme gehen über einkommensschwache Senioren hinaus, fügt Murdoch hinzu. Ein häufiges Problem sind hohe Krankenhausrechnungen. Medicare Teil A hat einen hohen Selbstbehalt (1.600 US-Dollar in diesem Jahr); Dies wird für Senioren, die Medigap-Zusatzpolicen besitzen, teilweise oder vollständig abgedeckt. Einige Senioren im traditionellen Medicare-System mit kostenpflichtiger Zusatzversicherung erwerben jedoch weder Medigap noch haben sie eine andere Zusatzversicherung. Und der Selbstbeteiligungsschutz in den Medicare Advantage-Plänen variiert.
Senioren, die nach einem Krankenhausaufenthalt eine qualifizierte Pflege in einer Pflegeeinrichtung benötigen, müssen manchmal mit einer erheblichen Kostenbeteiligung rechnen. Nach 20 Tagen können ihnen bis zu 200 US-Dollar pro Tag in Rechnung gestellt werden, nach 100 Tagen zahlen sie 100 % der Kosten. Bei Medicare Advantage variiert der Versicherungsschutz für qualifizierte Pflegekräfte je nach Plan. „Es kann sehr schnell teuer werden, selbst für Leute, die versichert sind“, sagte Murdoch.
Teure zahnärztliche Leistungen seien ein weiterer Hotspot, bemerkte sie. Senioren mit doppeltem Anspruch erhalten Hilfe bei zahnärztlichen, Seh- oder Hördiensten, und viele Medicare Advantage-Pläne bieten einen gewissen Versicherungsschutz. Präsident Joe Biden schlug die Schaffung einer Standardleistung in der Build Back Better-Gesetzgebung vor, die 2021 vom Kongress nicht verabschiedet wurde. Kostspielige Eingriffe wie Implantate und Kronen können Tausende von Dollar kosten; Laut KFF, einer gemeinnützigen Organisation mit Schwerpunkt auf Gesundheitspolitik, beliefen sich die Eigenausgaben für zahnärztliche Leistungen bei Medicare-Empfängern im Jahr 2018 auf 874 US-Dollar.
Murdoch rät Senioren, sich ihres Rechts auf Berufung bewusst zu sein. Teilnehmer der gebührenpflichtigen Medicare-Versicherung können sich direkt an Medicare wenden; Bei Medicare Advantage beginnt das Einspruchsverfahren bei Ihrem jeweiligen Versicherer. Sie empfiehlt den Teilnehmern außerdem, ihre monatlichen Abrechnungen zu überprüfen, in denen erläutert wird, welche Gesundheitsleistungen abgedeckt sind. Halten Sie außerdem Ausschau nach etwaigen Vorabmitteilungen des Leistungsempfängers über die Nichtdeckung, die Ihnen Ihr Gesundheitsdienstleister möglicherweise ausstellt. Diese sind erforderlich, wenn ein Leistungserbringer mit einer Zahlungsverweigerung rechnet, die zu einer finanziellen Belastung für Sie führt.
Das Medicare Rights Center bietet eine Seite mit detaillierten Informationen zu allen Medicare-Hilfsprogrammen.
Die hier geäußerten Meinungen sind die des Autors, eines Kolumnisten für Reuters.