Das vielleicht auffälligste Detail, das aus einer HousingWire-Analyse von Millionen von Hypotheken für den Kauf von Einfamilienhäusern gewonnen wurde, ist, wie viel mehr Hauskäufer im Jahr 2023 im Vergleich zu 2022 zahlen mussten.
Der mittlere Kreditnehmer einer 30-jährigen Hypothek im Jahr 2023 erhielt einen Zinssatz von 6,625 %, was 1,635 Prozentpunkte höher ist als derselbe Kreditnehmer ein Jahr zuvor. Das ist eine Differenz von 309 US-Dollar pro Monat, eine Steigerung von 18,5 %.
In den 1.990 Landkreisen, in denen in den Jahren 2022 und 2023 mindestens 100 Einfamilienhaushypotheken aufgenommen wurden, stieg der mittlere Zinssatz jeder einzelne im Jahr 2023.
Diese Analyse basiert auf den neuesten Daten des Modified Loan Application Register, die von der veröffentlicht wurden Büro für finanziellen Verbraucherschutz am 26. März. Hypothekengeber für Wohnimmobilien sind für die Einreichung von Daten bei der CFPB gemäß dem Home Mortgage Disclosure Act verantwortlich.
Der rasche Anstieg der Hypothekenzinsen nach Jahren niedriger Zinsen war ein Schock für Käufer und hielt potenzielle Verkäufer davon ab, ihre Häuser zum Verkauf anzubieten. Die daraus resultierenden knappen Immobilienbestände führten zu rekordhohen Immobilienpreisen, ein schlechtes Zusammenspiel mit hohen Kreditkosten. Es überrascht nicht, dass dies die Hypothekenvergabe beeinträchtigte.
Hypothekenvergabe
Im vergangenen Jahr wurden insgesamt etwa 3,2 Millionen Kaufhypotheken für Einfamilienhäuser vergeben – Hypotheken für gewerbliche Zwecke, unbefristete Kreditlinien und umgekehrte Hypotheken ausgenommen – im Gesamtwert von 1,14 Billionen US-Dollar. Das bedeutet einen Rückgang der Neuvergaben um 21 % und einen Rückgang der Kreditsumme um 23 %.
Die Kreditvergabe ging in allen bis auf 82 der 1.990 Landkreise mit mindestens 100 solchen Hypotheken sowohl im Jahr 2022 als auch im Jahr 2023 zurück.
Vereinigte Großhandelshypothek Und Raketenhypothek weiterhin an der Spitze des Originierungs-Haufens, sowohl in Bezug auf Originierungen als auch in Bezug auf die geliehenen Dollars – was die Risiken der jüngsten Rechtsstreitigkeiten gegen UWM und die erhobenen Vorwürfe hervorhebt investigativer Artikel veröffentlicht von einer mit Hedgefonds verbundenen Nachrichtengruppe, deren Hedgefonds Long-Positionen bei Rocket und Short-Positionen bei UWM eingegangen ist.
Wie in anderen Branchen, einschließlich der Wohnungsvermittlung, teilten sich die zehn größten Hypothekengeber einen kleineren Anteil als in den Vorjahren:
Bezahlbarkeit
Kreditgeber raten Kreditnehmern im Allgemeinen, die entsprechenden Hypothekenzahlungen zu übernehmen nicht mehr als 28 % ihres monatlichen Bruttoeinkommens. Die Einnahmen hielten nicht mit den steigenden Immobilienpreisen oder Hypothekenzinsen Schritt, wodurch die Zahl potenzieller Käufer schrumpfte, die diese Faustregel erfüllen können.
Der Anteil der Kreditnehmer, die mehr als 28 % ihres monatlichen Einkommens für ihre Hypothek zahlen, stieg in allen bis auf 103 der 1.990 Landkreise mit mindestens 100 solchen Hypotheken im Jahr 2022 und 2023. In 809 Landkreisen – oder 40,7 % der Untergruppe der Landkreise – der mittlere Einkommensanteil lag über der 28 %-Regel.
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