Hypothekengeber mit Sitz in North Carolina Premier Lending Inc. hat das Bonitätsbewertungsmodell FICO Score 10 T für seine nicht konformen Kreditvergaben und vollständigen Kreditakquisitionen übernommen.
Premier Lending übernimmt das aktualisierte Kreditbewertungsmodell von FICO, „um die Innovationsstrategie des Unternehmens weiter voranzutreiben und dabei zu helfen, mehr Wohnträume wahr werden zu lassen“, erklärte das Unternehmen in einer Pressemitteilung.
„Durch die Integration von FICO Score 10 T in unser Arsenal verbessern wir unsere Kreditentscheidungen für unsere Produkte“, sagte Fadi Faraj, CEO von Premier Lending, in einer Erklärung.
FICO veröffentlichte 10 T ursprünglich im Jahr 2020 und erklärte, dass das neue Modell den Kreditgebern durch die Einbeziehung von Trenddaten der Kreditauskunfteien eine präzisere Kreditentscheidung ermöglicht. Das Wort „trended“ ist die Quelle des „T“ im 10-T-Namen.
Laut FICO kann das 10-T-Modell die Hypothekengenehmigungsraten im Vergleich zu klassischen Versionen um bis zu 5 % erhöhen, ohne dass sich das Risiko erhöht. Das Unternehmen behauptet außerdem, dass sein 10-T-Modell das Ausfallrisiko und die Verluste um bis zu 17 % reduziert, indem es Kreditgebern ermöglicht, Cashflows genauer zu prognostizieren.
Von der Regierung geförderte Unternehmen Fannie Mae Und Freddie Mac vertrauen seit fast 20 Jahren auf die klassischen Kreditmodelle.
Aber die Bundesagentur für Wohnungsbaufinanzierung (FHFA) kündigte Ende 2022 an, das klassische FICO-Kreditmodell durch FICO 10 T und zu ersetzen VantageScore 4.0, ein konkurrierendes Modell, das Trenddaten von Kreditauskunfteien berücksichtigt.
Der ursprüngliche Zeitplan für die Umsetzung sah einen Übergang von einem Tri-Merge-System zu einem Bi-Merge-System im ersten Quartal 2024 vor. Doch Bedenken von Interessengruppen und Mitgliedern des US-Kongresses hinsichtlich der Preisänderungen von FICO verzögerten den Übergang.
Zu den Hypothekengebern, die das Kreditbewertungsmodell FICO Score 10 T übernommen haben, gehören: Primis-Hypothekeine Tochtergesellschaft von Primis Bank; Bewegungshypothek; Und CrossCountry-Hypothek.
Andere Kreditgeber könnten diesem Beispiel folgen, da die Aufsichtsbehörden planen, das klassische Kreditsystem durch ein aktualisiertes System zu ersetzen, das Trenddaten berücksichtigt.