Experten haben Bedenken geäußert, dass Beschäftigte im öffentlichen Sektor in Geldnot sind und sich umstrittenen Krediten jetzt kaufen und später bezahlen, nachdem sie von den etablierten Kreditgebern abgelehnt wurden.
Eine Analyse der University of Edinburgh ergab, dass einer von zehn Mitarbeitern des öffentlichen Sektors und des NHS, denen ursprünglich ein konventionelleres Darlehen mit der Begründung verweigert wurde, dass sie es sich nicht leisten könnten, es zurückzuzahlen, sich später einen Kredit von Buy now, pay later (Buy now, pay later) sicherte ( BNPL) Unternehmen im vergangenen Jahr.
Die Forscher fanden auch heraus, dass die Gesamtnutzung von BNPL-Produkten unter den Mitarbeitern des öffentlichen Sektors im Vergleich zu anderen Krediten und Darlehen „erheblich zugenommen“ hatte und dass sie begann, andere nicht traditionelle Kreditgeber wie diejenigen, die hochverzinsliche Zahltagdarlehen anbieten, zu verdrängen.
Prof. Tina Harrison von der Business School der University of Edinburgh warnte davor, dass die zunehmende Verwendung von BNPL – das im Vereinigten Königreich immer noch nicht reguliert ist – das Risiko erhöht, dass Beschäftigte des öffentlichen Sektors mit ihren Zahlungen in Verzug geraten.
„Die Zunahme der Verwendung von BNPL, insbesondere bei Personen mit sehr geringer finanzieller Belastbarkeit, ist äußerst besorgniserregend“, sagte sie. „Unkontrolliert gelassen, hat BNPL das Potenzial, sehr schnell zu einer unüberschaubaren Schuldenlast zu führen.“
BNPL-Firmen wie Klarna, Clearpay und Laybuy verzeichneten während der Pandemie ein schnelles Wachstum, als das Online-Shopping boomte. Obwohl Käufern normalerweise keine Zinsen für ihre Einkäufe berechnet werden, laufen sie dennoch Gefahr, sich mit Schulden zu überfordern, und haben keinen Anspruch auf Nachsicht oder Entschädigung, wenn etwas schief geht, da solche Firmen im Vereinigten Königreich noch nicht reguliert sind.
Eine im Juni von der Barclays Bank und der Schuldenhilfsorganisation Stepchange veröffentlichte Studie ergab, dass fast ein Drittel der BNPL-Kreditnehmer angaben, ihre Kredite seien unüberschaubar geworden und hätten sie in Problemschulden gedrängt. Käufer, die solche Dienste nutzten, bezahlten durchschnittlich 4,8 Einkäufe – fast doppelt so viel wie die 2,6 Einkäufe im Februar.
Die Studie aus Edinburgh analysierte die Transaktionen von 104.661 Beschäftigten des NHS und des öffentlichen Sektors, die einen Kredit beim gemeinnützigen Kreditgeber Salad Money beantragten, aber mit der Begründung abgelehnt wurden, dass sie sich keine Rückzahlungen leisten könnten.
Salad Money, das die Umfrage in Auftrag gegeben hat, vergibt Kredite ausschließlich an Beschäftigte des öffentlichen Sektors. Die Analyse von 174 Millionen anonymisierten Banktransaktionen durch Beschäftigte des öffentlichen Sektors ergab Hinweise darauf, dass 54 % Rücklastschriften erlebt hatten – ein Schlüsselindikator für finanzielle Schwierigkeiten.
Der Leiter von Responsible Finance – einer Branchenorganisation, die die gemeinnützigen Kreditgeber des Vereinigten Königreichs, bekannt als Community Development Finance Institutions (CDFIs), beaufsichtigt – sagte, es sei „schockierend“, die Rate der BNPL-Genehmigungen unter früheren abgelehnten Kreditbewerbern zu sehen.
„Wie kann es Sinn machen, dass, wenn ein verantwortungsvoller Kreditgeber sagt ‚Nein, dieser Kredit ist nicht erschwinglich‘, ein unterregulierter, gut finanzierter Tech-Liebling ja sagen kann?“ sagte Theodora Hadjimichael.
Die Ergebnisse wurden als Teil eines Berichts veröffentlicht, aus dem hervorgeht, dass viele wichtige Mitarbeiter Mitte des Monats Schwierigkeiten haben würden, sich eine unerwartete Rechnung von 100 £ zu leisten, da die Mitarbeiter, deren Transaktionen analysiert wurden, zu diesem Zeitpunkt im Durchschnitt nur 79 £ auf ihrem Konto hatten Mittelpunkt.
Es wurde auch festgestellt, dass BNPL-Benutzer im Verhältnis zu ihrem Einkommen mehr ausgaben und tendenziell höhere Überziehungskredite hatten, während eine bedeutende Minderheit hoch verschuldet war. Obwohl es nicht möglich sei, BNPL für diese Trends verantwortlich zu machen, stellte die Analyse fest, dass seine Verwendung im Laufe der Zeit tendenziell zunahm.