Durch all die transformativen und disruptiven Veränderungen, die in den letzten zwei Jahren stattgefunden haben, ist ein roter Faden entstanden. Unabhängig von der Größe oder Komplexität eines Systems oder Prozesses ist es an der Zeit zu prüfen, ob die Auswirkungen auf die Menschen gerecht sind. Alle Personen. Und das Bewertungsverfahren ist keine Ausnahme.
Nach einem Sommer mit überwältigender Nachfrage und zu wenig Begutachtungskapazitäten, die die Kreditkosten und die Schließungszeiten in die Höhe getrieben haben, ist endlich Licht am Ende des Tunnels sichtbar. Vor kurzem hat die Bundesagentur für Wohnungsbaufinanzierung (FHFA) kündigte an, dass Desktop-Bewertungen – die es ermöglichen, Bewertungen aus der Ferne durch Verwendung öffentlicher Aufzeichnungen wie Steuergutachten, Auflistungen und andere digitalisierte Immobilieninformationen durchzuführen – zunächst als vorübergehende Maßnahme zu Beginn der Pandemie eingeführt wurden, ab Anfang 2022 dauerhaft werden .
Darüber hinaus wird auf Anweisung der Biden-Administration die US Department of Housing and Urban Development letzten Sommer erstellt die Immobilienbewertung Bewertung Eigenkapital (PAVE) Initiative und Task Force zur Bekämpfung von Bewertungsverzerrungen durch Verbraucherschulung und praktische Schulungen, um sicherzustellen, dass Branchenpraktiken und staatliche Aufsicht die Bewertungsgerechtigkeit fördern, qualitativ hochwertige Daten zu priorisieren und die Durchsetzung von Richtlinien und Gesetzen zur Bekämpfung von Voreingenommenheit, einschließlich des Fair Housing Act, zu fördern.
Diese und andere Schritte sind dringend erforderlich, um den Bewertungsprozess mit den Fortschritten bei der Digitalisierung von Hypotheken in Einklang zu bringen, Technologien zur Bekämpfung von Inkonsistenzen einzusetzen, die den Berufsstand weiterhin belasten, und um die Verzögerungen bei der Schließung zu reduzieren, die häufig durch Kapazitätsprobleme bei der Bewertung verursacht werden. Die Bewegung zur Einführung von Bewertungsmodernisierungstechniken verspricht auch, das Potenzial für rassistische Vorurteile zu beseitigen und die Bemühungen zur Beseitigung von Bewertungslücken, die in Minderheitenvierteln bestehen, besser zu unterstützen.
Bedenke das, per aktuelle Forschung von Freddie Mac, erhalten 12,5 % der Immobilien in Schwarzen Vierteln Schätzwerte unter dem Vertragspreis gegenüber 7,4 % für diejenigen in Weißen Vierteln, was zu einem Abstand von 5,2 % führt. Die Bewertungslücke für Immobilien in Latino-Vierteln kann mit 9,4 % sogar noch schlimmer sein. Die kontinuierliche Digitalisierung des Bewertungsprozesses bringt uns einen Schritt näher, um die Haupttreiber dieser Lücken zu verstehen und sicherzustellen, dass die Vorgehensweise in jeder Nachbarschaft zu jeder Zeit konsistent ist.
Es gibt einen Weg zum Fortschritt, der sich in naher Zukunft abzeichnet. Jetzt ist es für die Industrie an der Zeit, schnell zu arbeiten und ihre Bemühungen besser zu koordinieren, insbesondere in den folgenden Bereichen:
- Durchsetzung und Einhaltung. Wir brauchen mehr Wissenschaft und weniger Kunst. Daten- und Compliance-Standards müssen verbessert werden, um Bewertungsverzerrungen effektiver zu erkennen. Der Bewertungsunterausschuss muss eine größere direkte Aufsicht über die einzelnen Staaten haben, um eine faire und konsistente Durchsetzung des Bewertungsverhaltens zu gewährleisten. Auch die Standards und Qualifications Boards brauchen mehr Diversität, um blinde Flecken zu beseitigen und Gerechtigkeit für Minderheiten im Beruf zu gewährleisten.
- Förderung der Vielfalt und Erhöhung der Chancen in der Belegschaft der Gutachter. Der Beruf des Gutachters sollte den Gemeinschaften ähneln, in denen er tätig ist. Nicht nur, um Vertrauen aufzubauen, sondern auch, um mit einem größeren Kreis potenzieller neuer Gutachter in Kontakt zu treten. Das größte Hindernis dafür ist heute das aktuelle Aufsichtsmodell. Unsere Branche muss Lösungen wie die praktischen Anwendungen der Immobilienbewertung (PAREA) unterstützen und einführen und Studenten die Teilnahme an simulierten/virtuellen Trainingsprogrammen in jedem Bundesstaat ermöglichen. Unsere Branche muss Initiativen zur Bewertungsvielfalt unterstützen, mehr Minderheiten für den Beruf rekrutieren und Anreize und Möglichkeiten für Bewertungsfachleute erhöhen.
- Reconsideration of Value (ROV)-Prozess. Kreditnehmer sollten immer die Möglichkeit haben, Bewertungen unvoreingenommen zu überdenken. Wir alle müssen einen ROV-Prozess unterstützen, der Kunden, die berechtigte Bedenken hinsichtlich der Zuverlässigkeit und Glaubwürdigkeit einer Bewertung haben, einschließlich Behauptungen über Voreingenommenheit oder Diskriminierung und mangelndes Vertrauen in die Abhängigkeit von Gutachtern, in Anspruch nimmt. Alle Kreditgeber und ihre Beauftragten, nicht nur Bewertungsverwaltungsgesellschaften, sollten verpflichtet werden, diesem Verfahren zu folgen.
- Richtlinien, Leitlinien und Vorschriften. Erfreulich ist, dass die FHFA beschlossen hat, Desktop-Begutachtungen dauerhaft zuzulassen, und das ist ein guter Anfang. Die Agentur wäre gut bedient, wenn sie als zusätzliche Optionen zu den heutigen GSE-Beurteilungsverzichtsregelungen auch hybride Beurteilungen und Verzichtsrichtlinien für nur Inspektionen einführen würde. Darüber hinaus muss die Branche moderne Bewertungspraktiken anwenden, die die subjektive Varianz verringern, die Unabhängigkeit von Bewertern erhöhen und zusätzliche Kontrollen und Abwägungen über bewährte computergesteuerte Modelle implementieren.
Die moderne Bewertungsbewegung nimmt Fahrt auf. Und obwohl es kein einzelnes Produkt oder keine einzige Änderung gibt, die die Jahre der ungleichen Politik und Praxis, die uns bis zu diesem Zeitpunkt geführt haben, rückgängig machen wird, erfordert jede Maßnahme, die wir ergreifen, um die Konsistenz zu erhöhen, zu wachsen und die Vielfalt zu fördern und Lösungen anzunehmen, die Ungleichheiten beseitigen, uns dieser Möglichkeit einen Schritt näher.
Kenon Chen ist Executive Vice President bei Clear Capital.
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Die Post-Stellungnahme: Der Weg zur Modernisierung des Bewertungsprozesses erschien zuerst auf HousingWire.