Treue vs. E*TRADE: Was ist besser für die Eröffnung einer IRA?

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Treue vs. E*TRADE IRAs: Die größten Unterschiede

Offiziell als individuelle Rentenkonten bekannt, sind IRAs steuerbegünstigte Konten, die im Allgemeinen Einzelpersonen mit steuerpflichtigem Einkommen zur Verfügung stehen. Fidelity und E*TRADE haben ähnliche Optionen für IRAs. Dazu gehören sowohl selbstgesteuerte als auch automatisierte Investitionen sowie traditionelle IRAs, Roth IRAs, IRAs für Minderjährige und andere Konten.

Aber Fidelity IRA ist die beste Wahl, wenn es um Gebühren geht. Es bietet nicht nur unzählige Nullkostenquote-Indexfonds, sondern bietet auch niedrigere Gebühren für seine automatisierten und von Beratern verwalteten Konten.

E*TRADE IRA hingegen ist eine bessere Option, wenn Sie mehr Kontoflexibilität und Funktionen für Ihren IRA suchen. Das automatisierte Konto des Brokers, Core Portfolios, ist mit mehr IRA-Kontotypen kompatibel als die automatisierten Konten von Fidelity. Darüber hinaus bietet das Complete IRA von E*TRADE einzigartige Dienstleistungen wie einfache IRA-Abhebungen, Online-Rechnungszahlungen und Debitkartenzugriff für Anleger, die das gesetzliche IRA-Abhebungsalter (59 .) erreicht haben^1/2).

Hier ist ein Top-Level-Blick auf den Vergleich von Fidelity IRA und E*TRADE IRA:

Bewertung der Redaktion 4,85 von 5	Bewertung der Redaktion 4,80 von 5
Gebühren 0 % (bis zu 0,35 % für das automatisierte Fidelity Go-Konto; 0,50 % für die personalisierte Fidelity-Planung und -Beratung)	Gebühren 0% Handel; 0,30 % automatisierte Konten (0,35 % bis 1,25% verwaltete Konten)
Mindestkonto 0 USD (0 USD für Fidelity Go; 25.000 USD für personalisierte Fidelity-Planung und -Beratung)	Mindestkonto 0 USD (500 USD Kernportfolios; 25.000 bis 250.000 USD verwaltete Konten)
Besseres Business Bureau-Rating A+	Besseres Business Bureau-Rating C-
Förderung Zur Zeit keine	Förderung Erhalten Sie bis zu 3.000 USD, wenn Sie ein neues Makler- oder Rentenkonto eröffnen
Treue IRA	E*TRADE IRA

Die Kontotypen und -funktionen von Fidelity und E*TRADE variieren ebenfalls.

IRA-Typen Traditionelle IRAs, Roth IRAs, Rollover IRAs, Roth IRA für Kinder, SEP IRAs und SIMPLE IRAs	IRA-Typen Traditionelle IRAs, Roth IRAs, Rollover IRAs, Begünstigte IRAs, E*TRADE Complete IRAs, IRAs für Minderjährige, SEP IRAs und SIMPLE IRAs
Anlagemöglichkeiten Aktien, ETFs, Optionen, Investmentfonds, Anleihen, CDs und Börsengänge	Anlagemöglichkeiten Aktien, ETFs, Anleihen, Optionen, Investmentfonds, Futures und CDs
Kontovergünstigungen Keine Kontogebühren oder Mindestbeträge, automatisierte Investitionen, Benennung von Begünstigten, Roth IRA-Konten für Minderjährige, IRA-Rollover, Bildungsressourcen	Kontovergünstigungen Keine Mindest- oder Jahresgebühren, über 7.000 auf Gegenseitigkeit (4.400 Fonds ohne Transaktionsgebühren), automatisierte Investitionen und verwaltete Portfolios, IRAs für Minderjährige, Zugang zu Zweigstellen, Markteinblicke und Ressourcen zur Altersvorsorge
Menschliche Berater verfügbar? Ja – unbegrenzter Zugang zu individuellem Finanzcoaching und professionellem Anlagemanagement mit Fidelity Personalized Planning and Advice; Beraterzugang auch	Menschliche Berater verfügbar? Ja – richten Sie ein gemischtes Portfolio, dediziertes Portfolio oder festverzinsliches Portfolio ein, um mit einem Finanzberater zusammenzuarbeiten
Robo-Beratung? Ja – Fidelity Go und Fidelity Personalisierte Planung und Beratung	Robo-Beratung? Ja – personalisiertes und automatisiertes Anlagemanagement verfügbar über Core Portfolios

IRA-Berechtigungsvoraussetzungen

Fidelity IRA und E*TRADE IRA liegen bei den IRA-Kontotypen meist gleichauf. Es ist ratsam, die Berechtigungsanforderungen jedes Kontos zu beachten, bevor Sie eines einrichten:

• Traditionelle IRA: Sie können dieses steuerbegünstigte Konto einrichten, solange Sie mindestens 18 Jahre alt sind und steuerpflichtiges Einkommen haben. Wenn Sie unter 50 Jahre alt sind, können Sie bis zu 6.000 US-Dollar pro Jahr investieren, ohne Steuern auf Ihre Beiträge zu zahlen. Personen ab 50 Jahren können jedoch zusätzlich 1.000 US-Dollar als Aufholbeitrag leisten. Ab dem Alter von 59 Jahren müssen Sie Steuern auf Abhebungen zahlen^1/2 .
• Roth IRA: Für diese Konten gelten dieselben Zulassungsvoraussetzungen wie für traditionelle IRAs; der Unterschied besteht darin, dass traditionelle IRAs Beiträge vor Steuern verwenden und Sie in Roth IRAs mit Beiträgen nach Steuern investieren. Außerdem, sobald Sie 59 Jahre alt sind^1/2, können Sie steuerfrei abheben.
• IRA für Minderjährige (erhältlich über E*TRADE): Eltern und Erziehungsberechtigte müssen diese Konten verwalten und E*TRADE beschränkt sie auf Kinder unter 18 Jahren mit Erwerbseinkommen. Das Kind kann 6.000 US-Dollar oder 100 % seiner Vergütung beisteuern, je nachdem, welcher Betrag niedriger ist.
• Roth IRA für Kinder (erhältlich über Fidelity): Dieses Konto ist ausschließlich für Personen unter 18 Jahren mit Beschäftigungsausgleich bestimmt. Die maximale Beitragsgrenze von 6.000 USD gilt weiterhin, aber Fidelity lässt Sie nicht mehr einzahlen, als Sie in einem Jahr verdienen.
• Geerbte IRA: Sowohl die geerbten IRAs von Fidelity als auch von E*TRADE sind ideal für diejenigen, die Vermögenswerte von verstorbenen Personen geerbt haben. Obwohl Sie keine zusätzlichen Beiträge auf das Konto leisten können, können Sie das Guthaben wachsen lassen, bis die Einnahmen abgehoben werden.
• E*TRADE Komplette IRA: Wenn Sie über 59 Jahre alt sind^1/2 und einfacheren Zugriff auf Ihre Altersvorsorge möchten, könnte dieses Konto das Richtige für Sie sein. Sie können nicht nur jederzeit kostenlose Abhebungen vornehmen, sondern erhalten auch Zugang zu einer kostenlosen Debitkarte, Online-Rechnungszahlung und Schecks.
• SEP-IRA: Diese IRAs sind die ideale Wahl für Selbständige oder kleine Unternehmen. Außerdem müssen Sie keine Steuern zahlen, bis Sie Abhebungen vornehmen. Kleine Unternehmen können bis zu 25 % der Entschädigung beisteuern. Selbstständige können jedoch bis zu 20 % beitragen (die maximale Beitragsgrenze für 2021 beträgt 58.000 US-Dollar).
• EINFACHE IRA: Sie haben Anspruch auf dieses Konto, wenn Sie ein kleines Unternehmen mit mehr als 100 Mitarbeitern oder ein Selbständiger sind. Mitarbeiter können Beiträge leisten, solange sie in den letzten zwei Jahren 5.000 US-Dollar verdient haben und im laufenden Jahr mindestens den gleichen Betrag erhalten. Personen unter 50 können bis zu 13.500 USD im Jahr 2021 beitragen, und Personen über 50 können 16.500 USD beitragen.

Sind die IRAs von Fidelity das Richtige für Sie?

Die Fidelity IRA IRA-Kontoauswahl umfasst traditionelle IRAs, Roth IRAs, Rollover-IRAs, Roth IRAs für Kinder, SEP IRAs und SIMPLE IRAs.

Die Gebühren für Fidelity IRA IRAs variieren je nachdem, ob Sie sich für ein selbstgesteuertes Konto oder ein automatisiertes Konto entscheiden. Wenn Sie mit der Verwaltung Ihrer eigenen IRA zufrieden sind, müssen Sie sich keine Gedanken über Mindestbeträge oder Kontogebühren machen. Außerdem ermöglicht jede IRA den provisionsfreien Aktien- und ETF-Handel, und Sie können zusätzlich den provisionsfreien Optionshandel nutzen, wenn Sie ein SEP IRA- oder Roth IRA for Kids-Konto haben.

Wenn Sie nicht daran interessiert sind, die Investitionen des Kontos selbst zu verwalten, haben Sie mehrere Möglichkeiten: Fidelity Go und Fidelity Personalized Planning & Advice. Beide Konten bieten automatisiertes Portfoliomanagement für traditionelle und Roth IRAs, aber Fidelity Personalized Planning & Advice umfasst auch die Anleitung durch einen menschlichen Berater.

Bei Fidelity Go gibt es keine Mindestkontogröße, aber Sie zahlen 0 bis 3 US-Dollar pro Monat oder 0,35 % pro Jahr, abhängig von Ihrem Kontostand (Personen mit einem Guthaben unter 10.000 US-Dollar zahlen 0 US-Dollar). Fidelity Personalized Planning & Advice hingegen hat eine Mindestanforderung von 25.000 USD und eine Beratungsgebühr von 0,50 %.

Auf der Anlageseite bietet Fidelity IRA mehrere kostengünstige Optionen für diejenigen, die ihre Altersvorsorge ankurbeln möchten, ohne überschüssige Aktien zu zahlen oder Handelskosten zu finanzieren. Dazu gehören Null-Kostenquote-Indexfonds, über 7.000 provisionsfreie Aktien und ETFs sowie Tausende von Fonds ohne Transaktionsgebühren.

Sie können auch den 24/7-Kundensupport nutzen, Fidelity-Lernzentrum Bildungsleitfäden und Markteinblicke

Sind die IRAs von E*TRADE das Richtige für Sie?

E*TRADE IRA hat auch eine große Sammlung von IRAs für Einzelpersonen, kleine Unternehmen und Selbständige. Darunter sind traditionelle IRAs, Roth IRAs, Rollover IRAs, Begünstigte IRAs, E*TRADE Complete IRAs, IRAs für Minderjährige, SEP IRAs und SIMPLE IRAs.

Wie bei Fidelity ist auch jedes Konto frei von Mindestbeträgen und Kontogebühren. Und wenn Sie Ihr Sparkonto mit passiven Fonds aufbauen möchten, mangelt es bei E*TRADE definitiv nicht an Investmentfonds und ETFs. Das Brokerage bietet derzeit mehr als 7.000 Investmentfonds (4.400 davon ohne Transaktionsgebühren) an und bietet einen Fund Screener und eine All-Star-Fonds-Liste, um Ihnen zu helfen, die am besten geeigneten Investitionen für Ihre IRA zu finden.

Wenn Sie den automatisierten Anlageweg bevorzugen, bietet Ihnen E*TRADE mit seinen verwalteten Konten mehr Möglichkeiten. Während die automatisierten und vom Berater verwalteten Konten von Fidelity nur traditionelle und Roth IRAs zulassen, akzeptiert das Core Portfolios-Konto von E*TRADE auch SEP IRAs. Fidelity Go ist jedoch die günstigere Wahl.

Schließlich bietet E*TRADE IRA auch mehrere Ressourcen für Kontoinhaber. Dazu gehören Ressourcen zur Altersvorsorge, Markteinblicke sowie Telefon- und Live-Chat-/E-Mail-Kundensupport.

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