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Kreditunsichtbarkeit kann oft eine negative Rückkopplungsschleife sein, bei der Sie keinen Kredit erhalten, weil Sie keinen Kredit haben, aber Sie können keinen Kredit aufbauen, weil Sie keine Genehmigung erhalten. Nehmen Sie den Kreditaufbaukredit in Anspruch, bei dem Sie den gesamten Kredit abbezahlen, bevor Sie Ihr Geld erhalten. Diese Struktur schützt Kreditgeber vor Risiken, sodass sie Personen mit schlechter oder keiner Bonität aufnehmen können und die Zahlungen der Kreditnehmer dennoch an Kreditauskunfteien gemeldet werden, damit diese ihre Kreditwürdigkeit verbessern können.
Große Banken wie die Bank of America oder American Express bieten in der Regel keine Kredite zum Aufbau von Krediten an, sodass Kreditnehmer in der Regel regional suchen müssen, beispielsweise bei einer örtlichen Kreditgenossenschaft. Als einer der Kredite, die wir in unserem Ratgeber zu den besten Krediten zum Kreditaufbau aufgenommen haben, ist der Kredit zum Kreditaufbau von Self jedoch einer der wenigen landesweit verfügbaren Kredite. Erfahren Sie, wie Self dabei helfen kann, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern und ob es das Richtige für Sie ist.
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Übersicht über den Selbstkreditaufbaukredit
Self, ein 2014 gegründetes Startup mit Sitz in Austin, Texas, ist ein Online-Kreditgeber, der kreditaufbauende Kredite anbietet, um Kunden mit geringer oder keiner Kreditwürdigkeit dabei zu helfen, ihre Zahlungshistorie aufzubauen. Sie behaupten, dass der durchschnittliche Self-Kunde seine Kreditwürdigkeit um 49 Punkte erhöht.
Das Self Credit Builder Account ist eines der wenigen Kredite zum Aufbau von Krediten, die in allen 50 Bundesstaaten verfügbar sind. Self bietet vier Zahlungspläne zwischen 25 und 150 US-Dollar pro Monat an, deren Abschluss jeweils 24 Monate dauert. Self führt keine harte Kreditauskunft durch und berichtet an alle drei Kreditauskunfteien, aber das ist das absolute Minimum für einen Kredit, der darauf abzielt, Kredite aufzubauen.
Die größte Attraktion von Self ist die mit Visa gesicherte Kreditkarte, auf die Sie Anspruch haben, nachdem Sie drei pünktliche Zahlungen geleistet und mindestens 100 US-Dollar auf Ihr Kreditaufbaukonto eingezahlt haben. Für die gesicherte Kreditkarte fallen außerdem eine Jahresgebühr von 25 US-Dollar und ein effektiver Jahreszins an, der dem der Self Visa®-Kreditkarte entspricht.
Andererseits erschweren die relativ hohen effektiven Jahreszinsen von Self auf dem Self Credit Builder-Konto den Verkauf. Darüber hinaus ist die Das Better Business Bureau bewertete Self mit B für die hohe Anzahl an Beschwerden, die das Unternehmen erhalten hat. Kunden auf der BBB-Seite von Self gaben dem Unternehmen durchschnittlich 3,58 Sterne. Bei Trustpilot schneidet das Unternehmen schlechter ab und erhält in 73 Bewertungen durchschnittlich 1,5 Sterne. In den meisten negativen Bewertungen werden schlechter Kundenservice, Probleme beim Abruf von Geldern nach Abschluss des Kredits und hohe Gebühren angeführt.
Die BBB hat Self wegen zahlreicher Berichte über Betrug und Zahlungsschwierigkeiten von Verbrauchern gewarnt. Seit dem 13. Juli 2o23 führen BBB und Self Gespräche, um diese Beschwerden zu beheben.
Insgesamt ist Self einer der zugänglicheren Kreditaufbaukredite auf dem Markt. Dennoch lohnt es sich, alle Optionen zu prüfen, insbesondere die lokalen Optionen, um bessere Tarife und möglicherweise einen zuverlässigeren Service zu erhalten.
So funktioniert Self Credit Builder
Der Self Credit Builder funktioniert durch die Vergabe eines Darlehens, das über einen Zeitraum von 24 Monaten zurückgezahlt wird. Wenn Sie Ihre Zahlungen pünktlich und vollständig leisten, qualifizieren Sie sich für die mit Visa gesicherte Kreditkarte von Self und Self meldet Ihre Zahlungsaktivität den Kreditauskunfteien als Ratenkredit. Hier sind die Details:
Der erste Schritt besteht darin, einen Kredit auszuwählen, der darauf basiert, wie viel Sie monatlich zahlen möchten.
Sie können aus vier monatlichen Zahlungsbeträgen wählen, die Sie für 24 Monate leisten:
| Zahlungsbetrag | APR | Gesamtzahlungen | Gesamtersparnis |
| 25 $ monatlich | 15,92 % | 600 $ | 520 $ |
| 35 $ monatlich | 15,97 % | 840 $ | 724 $ |
| 48 $ monatlich | 15,72 % | 1.152 $ | 992 $ |
| 150 $ monatlich | 15,88 % | 3.600 $ | 3076 $ |
Nachdem Sie Ihre Wahl getroffen haben, füllen Sie einen Antrag für ein Kreditaufbaukonto aus, das von den von der FDIC anerkannten Finanzpartnern von Self unterstützt wird. Nach der Genehmigung können Sie Ihr Konto gegen eine einmalige, nicht erstattungsfähige Verwaltungsgebühr von 9 $ aktivieren.
An diesem Punkt wird Self Ihr Darlehen ausstellen – aber anstatt Ihnen das Geld direkt auszuzahlen, wird das Geld in eine Einzahlungsbescheinigung (CD) eingezahlt, wo es Zinsen abwirft. Die Zinsen sind nicht hoch genug, um Ihren effektiven Jahreszins aufzuheben, aber sie sparen einige Kosten ein.
Sie qualifizieren sich für die gesicherte Kreditkarte von Self Visa, wenn Sie drei pünktliche Zahlungen geleistet und mindestens 100 US-Dollar eingezahlt haben. Das Geld, das Sie zur Tilgung des Kredits eingezahlt haben, sichert Ihre Kreditkarte und dient gleichzeitig als Kreditlimit. Sie können dieses Kreditlimit erhöhen, während Sie Ihren Kredit weiter abbezahlen.
Melden Sie Ihre Zahlungsaktivitäten selbst an die Kreditauskunfteien, während Sie Ihre monatlichen Zahlungen leisten. Die Zahlungshistorie macht 35 % Ihres FICO-Kredit-Scores und 40 % Ihres VantageScore aus. Die Möglichkeit, Büros zu zeigen, dass Sie pünktliche Zahlungen liefern können, kann also einen großen Beitrag dazu leisten, dass Sie in Bezug auf die Kreditwürdigkeit auf dem richtigen Weg sind. Der Kredit wird auch als Ratenkredit ausgewiesen, was dazu beitragen kann, Ihre Kreditkonten abwechslungsreicher zu gestalten.
Wenn Sie den Kredit abbezahlt haben, wird die CD entsperrt und Sie erhalten das von Ihnen gezahlte Geld zurückerstattet, abzüglich aller unbezahlten Gebühren und Zinsen. Ihr Geld wird in der Regel innerhalb von 10–14 Tagen zurückerstattet, es kann jedoch bis zu 30 Tage dauern, bis Self Ihr Geld zurückerhält.
Selbstmiet- und Versorgungsberichte
Während Zahlungen für Ihr Kreditaufbaudarlehen Ihnen dabei helfen, Ihre Zahlungshistorie zu verbessern, können Sie mit den neuen Miet- und Nebenkostenberichten von Self Ihre Kreditwürdigkeit anhand der monatlichen Ausgaben aufbauen, die Sie bereits tätigen.
Für 6,95 $ pro Monat fügt Self Ihre monatliche Miete, Handyrechnungen und Nebenkosten zu Ihren Kreditauskünften hinzu. Gegen eine einmalige Gebühr von 49,95 $ können Benutzer außerdem bis zu 24 Monate frühere Miet- und Nebenkostenzahlungen hinzufügen. Der Service beinhaltet außerdem eine Versicherung gegen Identitätsdiebstahl in Höhe von 1 Million US-Dollar.
Während über Self gemeldete Mieten an alle drei Kreditauskunfteien gemeldet werden, werden Nebenkostenzahlungen nur an TransUnion gemeldet.
Es ist auch erwähnenswert, dass Self auch ein Kreditauskunftsunternehmen namens LevelCredit besitzt, einer der Dienste, die in unserem Leitfaden zum besten Mietauskunftsdienst aufgeführt sind. LevelCredit bietet genau die gleichen Zahlungsbedingungen und Dienstleistungen wie der Mietberichtsservice von Self. Allerdings scheint das Kundendienstteam von LevelCredit reaktionsschneller zu sein.
Vor- und Nachteile von Self Credit Builder
Zu den Vorteilen von Self Credit Builder zählen flexible Zahlungsoptionen, landesweite Verfügbarkeit und Zugriff auf die gesicherte Kreditkarte von Self Visa. Zu den Nachteilen gehören relativ hohe effektive Jahreszinsen und nicht erstattungsfähige Gebühren.
Vorteile des Selbstkreditaufbaus
Zahlungsflexibilität: Obwohl Self vier Zahlungspläne anbietet, werden Sie auch nicht dafür bestraft, dass Sie Ihren Kredit vorzeitig abbezahlen oder Ihr Kreditaufbaukonto kündigen.
Große Verfügbarkeit:Self ist in allen 50 Bundesstaaten verfügbar, was für Anbieter dieser Art von Krediten eine Seltenheit ist. Darüber hinaus gelten für die Qualifikation „Selbst“ relativ wenige Voraussetzungen. Einige Kreditgeber bieten ein Kreditaufbaukonto mit einem umfassenderen kostenpflichtigen Abonnementprogramm an. Andere Kreditgeber haben spezifische regionale Anforderungen. Für Self benötigen Sie lediglich:
- Mindestens 18 Jahre alt sein
- Ein ständiger Wohnsitz in den USA sein
- Haben Sie eine Sozialversicherungsnummer
- Haben Sie ein Bankkonto
Beinhaltet eine von Self Visa gesicherte Kreditkarte:Die durch Visa gesicherte Kreditkarte unterscheidet Self auch von anderen Anbietern von Krediten zum Aufbau von Krediten. Damit können Sie weitere Zahlungshistorien anzeigen und Ihr Guthaben weiter ausbauen. Allerdings muss diese gesicherte Karte vorsichtig verwendet werden, da Ihr Kreditlimit bei einer Mindesteinzahlung von 100 $ zunächst niedrig ist. Wenn Ihr Auslastungsgrad zu hoch wird, höchstens über 30 %, wird Ihre Kreditwürdigkeit geschädigt.
Nachteile des Selbstkreditaufbaus
Relativ hoher effektiver Jahreszins:Mit den effektiven Jahreszinsen zwischen den Self-Credit-Builder-Konten liegt das Self-Credit-Builder-Darlehen im Vergleich zu anderen Credit-Builder-Konten auf dem Markt im oberen Bereich. Vergleichen Sie das mit etwas wie dem Credit Builder der Digital Credit Union, der einen Credit Builder-Darlehen der Digital Federal Credit Union – regulärer effektiver Jahreszins – anbietet.
Nicht erstattungsfähige Gebühren:Abgesehen von den hohen effektiven Jahreszinsen verlangt Self im Voraus eine nicht erstattungsfähige Bearbeitungsgebühr von 9 US-Dollar. Für die mit Self Visa gesicherte Kreditkarte fällt ebenfalls eine Jahresgebühr von 25 US-Dollar an.
Wie schneidet Self Credit Builder im Vergleich zu seiner Konkurrenz ab?
Zwar ist Self einer der etablierteren Kreditaufbaukredite, der in allen 50 Bundesstaaten verfügbar ist, aber das verliert schnell an Beeindruckung, da immer mehr Kreditaufbauprodukte auf den Markt kommen. Unterdessen sorgen die hohen Zinsen und der schlechte Kundenservice von Self immer mehr für Aufsehen.
| Unternehmen | Zinsen und Gebühren | Monatliche Zahlungen | Kreditbedingungen |
| Selbst | 25-250 $ | 24 Monate | |
| CreditStrong | |||
| Geldlöwe | |||
| DCU | |||
| Freistoß | |||
So schneidet Self im Vergleich zu anderen kreditaufbauenden Krediten ab:
Für wen ist Self Credit Builder geeignet?
Self Credit Builder ist für einen bestimmten Verbraucher gedacht. Wenn Sie über keine Kreditwürdigkeit oder eine beschädigte Kreditwürdigkeit verfügen, die repariert werden muss, und Sie über ein flexibles Budget verfügen, könnte Self eine bequeme Option für Sie sein. Der große Builder-Plan sieht vor, dass Sie über einen Zeitraum von 24 Monaten 1.152 US-Dollar zahlen und 992 US-Dollar dafür erhalten, was insgesamt 169 US-Dollar kostet.
Wenn Sie nicht sicher sind, ob Sie Ihre Zahlungen leisten können, ist es wahrscheinlich nicht der beste Zeitpunkt, ein Selbstkonto zu eröffnen. Der Dienst meldet Ihre Zahlungsaktivitäten und ob Ihre Zahlungen pünktlich sind oder nicht. Wenn Sie also eine oder mehrere Zahlungen verpassen, kann dies Ihrer Kreditwürdigkeit mehr schaden als nützen.
Der Selbstkredit und jeder andere kreditaufbauende Kredit sind Mittel zum Zweck. Ja, Sie können Self als eine Möglichkeit betrachten, Geld zu sparen und Kredite aufzubauen, aber wenn Sie Geld sparen möchten, ist Self bei weitem nicht das beste Sparkonto. Sie können auch besser gesicherte Kreditkarten als die von Self angebotene Visa-gesicherte Karte finden. Die am besten gesicherten Kreditkarten haben keine Jahresgebühr, bessere effektive Jahreszinsen und sogar einige Vorteile.
Häufig gestellte Fragen (FAQ) zum Self Credit Builder
Wie schnell baut Self einen Kredit auf?
Mit jeder Zahlung, die Sie an Self leisten, bauen Sie Kredit auf. Die Fertigstellung aller Selbstzahlungspläne dauert 24 Monate. Wenn Sie jedoch über keinen Kredit-Score verfügen, dauert es etwa sechs Monate, bis Ihre Kreditakte von den Kredit-Scoring-Algorithmen bewertet werden kann.
Steigert Self Credit Builder Ihre Kreditwürdigkeit?
Die Ergebnisse Ihres Self Credit Builders können variieren, aber Sie werden wahrscheinlich eine Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit feststellen, wenn Sie Ihrer Kreditauskunft positive Informationen zur Zahlungshistorie hinzufügen. Sie fügen Ihrer Kreditauskunft auch einen Ratenkredit hinzu, was hilfreich sein kann, wenn Sie nur über revolvierende Kreditkonten wie Kreditkarten verfügen. Laut der Website von Self verzeichnet der durchschnittliche Kunde eine Steigerung seiner Kreditwürdigkeit um 49 Punkte.
Ist Self Credit Builder legitim?
Ja, Self Credit Builder und seine Dienste sind legitim. Es ist einer der wenigen Dienste dieser Art, die landesweit verfügbar sind.