In wenigen Monaten werden die Maßnahmen zur Schadensminderung enden, die fast 100.000 Veteranen während COVID-19 vor der Zwangsvollstreckung bewahrt haben. Entscheidungen der Politik bei der Abteilung für Veteranenangelegenheiten wird bestimmen, was mit diesen Kreditnehmern passiert.
Die VA steht auch vor Herausforderungen, die nichts mit der Pandemie zu tun haben. Die Kreditkosten für die Kreditnehmer werden vom Kongress und nicht vom Ministerium festgelegt. Die Wahrnehmung von VA-Darlehen als riskant und logistisch kompliziert – auch wenn dies eine veraltete Ansicht ist – wirkt sich weiterhin auf die Wettbewerbsfähigkeit der Kreditnehmer aus, denen sie dienen.
Aber die VA hofft, das zu ändern.
John Bell, stellvertretender Direktor der VA, sagte, die Agentur habe in den letzten Jahren Fortschritte gemacht, um Kredite rechtzeitig zu bearbeiten und aus der Tür zu bringen.
HousingWire hat sich mit Bell zusammengesetzt, um zu erfahren, wie die VA daran arbeitet, das Image der von ihr angebotenen Kredite aufzupolieren, wie sie plant, ihre Bewertungsverfahren zu modernisieren, wie sie sich mit anderen Agenturen abstimmt und ob ihr COVID-19-Teilforderungsprogramm erhalten wird eine Erweiterung.
Anmerkung des Herausgebers: Dieses Interview wurde aus Gründen der Länge und Klarheit bearbeitet.
Maria Wolkowa: Es gibt einige negative Wahrnehmungen, dass das VA-Produkt umständlicher zu handhaben und riskanter ist als ein herkömmliches Darlehen. Wie geht die VA damit um?
Johannes Glocke: Wir haben versucht, Verbesserungen an unserem Programm bekannt zu machen und diese Botschaft zur richtigen Zeit an die richtigen Leute zu bringen. Unsere Kreditnehmer sind die Crème de la Crème. Sie haben 722 Kreditpunkte, sie haben eine Schuldenquote von 40 %, sie haben durchschnittliche Reserven auf der Bank von 54.000 $. Das sind großartige Kreditnehmer, denen man eine Chance geben muss.
Wir haben viel Arbeit geleistet, um die Zeit zu verkürzen, die für die Ausstellung von Berechtigungsbescheinigungen benötigt wird. Als ich vor 12 Jahren anfing, betrug die durchschnittliche Zeit 20 Werktage. Das sind jetzt 48 Stunden für 92 % aller unserer Anfragen. Wir haben auch viel Arbeit in Beurteilungen investiert und versucht, die Zeit zu verkürzen, die nicht nur für die Zuweisung einer Beurteilung an einen Gutachter erforderlich ist, sondern auch für die Übermittlung einer Beurteilung an uns.
MV: Wie informiert die VA Interessengruppen in der Branche über Verbesserungen des Programms?
JB: Wir haben gerade eine brandneue Schulungsabteilung für VA genehmigt. Wir werden jetzt unsere erste Schulungsgruppe haben, die sich intensiv darauf konzentrieren wird, das Wort zu verbreiten und Informationen an Kreditgeber, Veteranen und Immobilienmakler weiterzugeben. Wir freuen uns sehr über den Aufbau dieses Schulungsteams und die Einstellung eines Auftragnehmers, der uns bei der Zusammenstellung der Materialien hilft.
MV: Der Bewertungsprozess von VA wird als langwierig und kostspielig kritisiert. Durch den Senat bahnt sich eine Gesetzgebung an, die Beurteilungen modernisieren wird, teilweise durch die Zulassung von Desktop-Beurteilungen. Wie profitieren Kreditnehmer davon? Ist das eine positive Entwicklung für die VA?
JB: Wir denken darüber nach, wie wir der Branche am besten mit der Bereitstellung von Desktop-Bewertungen dienen können. Aber denken Sie daran, dass wir immer noch ein Programm mit hohem LTV sind und die Kreditgeber 75 % des Risikos in dieser delegierten Autorität besitzen, die wir ihnen gegeben haben. Selbst wenn wir ein Desktop-Programm haben, bedeutet das nicht unbedingt, dass ein Kreditgeber das Desktop-Programm verwenden möchte, da es ein großes Risiko gibt.
Es geht wirklich darum, Optionen auf den Markt zu bringen und dann die Kreditgeber entscheiden zu lassen, was ihren Bedürfnissen am besten entspricht, und den Veteranen wettbewerbsfähig zu halten. Ich würde gerne pauschal sagen: „Hey, du hast diese Fähigkeit“, aber leider muss es wirklich durchdacht sein. Verfahrensinformationen darüber, was wir tun können und was nicht, werden sehr bald veröffentlicht, also noch vor Gesetzesänderungen, die dieses Jahr herauskommen würden.
Es gibt auch Dinge, die wir im VA jetzt ohne gesetzliche Hilfe tun können. Letztes Jahr startete das Assisted Appraisal Processing Program. Das Programm ermöglicht es Gutachtern, alle ihnen zur Verfügung stehenden Tools oder Ressourcen zu nutzen, um eine Bewertung zu erstellen und den Wert eines Hauses abzuzeichnen und zu zertifizieren. Unser Problem besteht darin, Gutachter und Kreditgeber dazu zu bringen, es verwenden zu wollen. Im Moment haben wir nur eine Nutzungsrate von 14 %. Warum das so ist, versuchen wir herauszufinden.
MV: Ungefähr 200.000 VA- und FHA-Kreditnehmer befinden sich derzeit in Stundung. Was unternimmt die VA, um Veteranen zu helfen, deren finanzielle Mittel weiterhin durch die Pandemie beeinträchtigt werden?
JB: Es gibt etwas weniger als 100.000 Veteranen, die sich immer noch in Nachsicht oder einem Programm zur Minderung von Modifikationen befinden. Wir haben das Teilanspruchsprogramm, das im Oktober ausläuft, aber wir haben auch andere Tools, die Veteranen nutzen können, wie z. B. COVID-Rückerstattungsänderungen und Darlehensaufschub. Diese Optionen sind bis Juli 2023 verfügbar.
MV: Interessenvertreter der Hypothekenbranche fordern von der VA, die Frist für das Teilforderungsprogramm zu verlängern und es möglicherweise zu einer festen Einrichtung zu machen. Warum stellt die VA das Teilanspruchsprogramm im Oktober ein?
JB: Nur weil das Teilanspruchsprogramm am 28. Oktober untergeht, ist das noch nicht das Ende der Geschichte. Wir arbeiten an anderen dauerhaften Optionen für unsere erfahrenen Kreditnehmer.
Dies war ein Verordnung die wir in sechs Monaten zusammengebaut haben, was normalerweise drei Jahre dauern würde. Immer wenn man so etwas tut, vermisst man Dinge. Es gibt Dinge, die Sie gerne anders gemacht hätten. Als wir dieses Programm in den letzten sechs, acht Monaten durchlaufen haben, haben wir einige dieser Löcher gesehen und wo wir die Dinge ein bisschen besser hätten machen können, um einige lose Enden zusammenzubinden. Das würde es einfacher für Dienstleister, einfacher für Veteranen und einfacher für unsere Mitarbeiter machen, sich zu manövrieren.
Wir versuchen derzeit zu lösen, was wir dauerhaft tun sollten. Das sehen Sie in Kürze bei uns.
MV: In den letzten Jahren sind das Consumer Financial Protection Bureau und die VA hart durchgegriffen irreführende Anzeigen Ausrichtung auf erfahrene Kreditnehmer. Warum denken Sie, dass erfahrene Kreditnehmer von dieser Art von Kampagnen angegriffen wurden, und was unternimmt die VA, um Kreditnehmer über diese Art von Programmen aufzuklären?
JB: Vieles davon hatte mit unserem Zinssenkungs-Refinanzierungsdarlehen zu tun. Es ist ein Zins- und Laufzeitdarlehen, bei dem Sie nur mit Ihrem Namen unterschreiben, es gibt keine Bewertung, sie sind nicht unterschrieben. Sie waren also wirklich leichte Beute, weil Sie diese Genehmigung nicht durchlaufen mussten.
Wir haben viele Veteranen, die für unser Programm arbeiten, und viele Veteranen, die das Programm genutzt haben und dieselben Marketingmaterialien erhalten. Da wir diese Marketingmaterialien selbst erhalten, sind wir es [spreading the word to veterans and lenders].
Wir haben uns mit dem CFPB zusammengetan und werden es weiterhin tun, um zu versuchen, gegen diese Art von Werbung vorzugehen und sie zu überwachen. Und es ist nicht nur für das Zins-Refi-Programm, sondern auch für Auszahlungsrefinanzierungen. Es war nicht nur eine einmalige Sache, wir haben jeden Monat Diskussionen und senden [the CFPB] Materialien, die wir in der Industrie sehen.
MV: Bestimmte Gesetze werden teilweise durch die Erhöhung der Kreditkosten für VA-Kreditnehmer finanziert. Was ist der Entscheidungsprozess hinter der Einführung von Finanzierungsgebühren in die Gesetzgebung, was sich unweigerlich auf erfahrene Kreditnehmer auswirkt?
JB: Wir haben keinen Einfluss auf die Finanzierungsgebühr und wir tun im Grunde das, was der Kongress von uns verlangt. Sie legen die Höhe der Fördergebühr fest, sie bestimmen die Höhe der von ihnen festgelegten Fördergebühr, wer dafür verantwortlich ist oder wer zur Zahlung verpflichtet ist. Und dann folgen wir, was auch immer diese Führung ist.
Ich verstehe den Frust. Da haben wir einfach kein Mitspracherecht.
Der Post-VA-Beamte spricht über die Zukunft von Teilansprüchen und die Überarbeitung seines Rufs erschien zuerst auf HousingWire.