©Reuters. DATEIFOTO: Venezolaner gehen am 5. Dezember 2016 in Caracas, Venezuela, an einem Wandbild mit Kreditkartenwerbung vorbei. REUTERS/Ueslei Marcelino
Von Mayela Armas
CARACAS (Reuters) – Kreditkarten werden in Venezuela aufgrund der hohen Inflation und staatlicher Beschränkungen zunehmend nutzlos, was Menschen schadet, die bereits Schwierigkeiten haben, den täglichen Bedarf mit niedrigen Gehältern zu decken, sagten Quellen aus der Bankenbranche, Analysten und Verbraucher.
Die Regierung des Landes verhängte während des wirtschaftlichen Zusammenbruchs Venezuelas strenge Kreditvergabeanforderungen – Banken durften maximal 27 % ihres Cashflows verleihen – und schickte lokale Geschäftsinhaber ins Ausland, um Kredite zu suchen.
Und obwohl die Regierung von Präsident Nicolas Maduro 2019 die Währungskontrollen lockerte und lokale Banken auf Dollar lautende Konten eröffnen ließ, bleiben viele Kreditbeschränkungen bestehen.
„Sie sind nutzlos“, sagte die Administratorin Lina Pereira aus der Innenstadt von Valencia über ihre beiden Kreditkarten, die beide niedrige Limits haben. „Meine Eltern haben Geräte und Computer mit ihren Kreditkarten gekauft, aber das ist eine Erinnerung für die Venezolaner.“
Angesichts sinkender Einkommen und steigender Lebenshaltungskosten sind Kreditkarten für viele Menschen unverzichtbar geworden, um alltägliche Einkäufe in Supermärkten und Apotheken zu tätigen, auch wenn die Kreditlimits stagnieren und einige Banken die Karten ganz abschaffen.
„Die Banken haben keine Möglichkeit, Kredite zu vergeben, und wir brauchen diese Kredite“, sagte die 36-jährige Pereira und fügte hinzu, dass das Gesamtlimit ihrer Karten jetzt 2 US-Dollar pro Monat beträgt, so niedrig, dass sie sie nicht mehr zum Kauf von Lebensmitteln verwenden kann wie sie es vor einem Jahr getan hat.
Laut der Bankenaufsicht des Landes machten Karten Ende Dezember 2022 nur 2 % – das entspricht etwa 16 Millionen US-Dollar – des Kreditportfolios der venezolanischen Banken aus.
2012 betrug diese Zahl in Venezuela 12 %, während in Ländern wie der Dominikanischen Republik und Bolivien Kreditkarten derzeit 5 % des Kreditportfolios der Banken ausmachen, so die Aufsichtsbehörden dieser Länder.
„Die Hyperinflation und die Vorschriften haben den Verbraucherkrediten ein Ende gesetzt“, sagte ein venezolanischer Bankmanager, der aus Sicherheitsgründen darum bat, anonym zu bleiben. „Diese Art der Finanzierung ist kein Geschäft mehr für Banken. Die Bolivar, die sie für Kredite einsetzen können, gehen an andere Sektoren“ wie Unternehmen.
Obwohl einige lokale Kreditkarten höhere Limits zwischen 30 und 100 US-Dollar haben, reichen sie immer noch nicht aus – die durchschnittlichen monatlichen Kosten für die Ernährung einer Familie beliefen sich im Dezember auf etwa 370 US-Dollar, so das unabhängige venezolanische Finanzobservatorium.
„Verbraucherkredite werden bestraft. Es ist am unwahrscheinlichsten, dass sie vergeben werden“, sagte der Ökonom Luis Arturo Barcenas vom Analystenhaus Ecoanalitica. “Oft wurden diese Kredite nicht nur für den Kauf von Geräten, sondern auch für die täglichen Ausgaben verwendet.”
Maduros Regierung hat mehrere Schritte unternommen, um die Inflation zu senken, indem sie das Angebot an ausländischem Bargeld erhöht, die Kreditvergabe begrenzt, die öffentlichen Ausgaben gesenkt und die Steuern erhöht hat.
Als Teil dieser Bemühungen befahl die Zentralbank den Finanzinstituten, 73 % der Einlagen bei der Bank einzufrieren.
“Wenn es nicht genügend Ressourcen gibt, kann man nicht so viel Kredit geben”, sagte ein anderer Bankmanager.
Trotz der Maßnahmen stiegen die Preise Ende 2022 und brachten die jährliche Inflation auf 234 %.
Im Januar forderte Maduro die Banken auf, Unternehmen Kredite zu geben, die an den Wechselkurs gekoppelt sind, damit sie „Waren und Reichtümer produzieren“ können, aber andere Kredite oder Verbraucherkredite erwähnte er nicht.
Weder die Zentralbank noch die Bankenaufsicht reagierten auf Bitten um Stellungnahme.
„Mit dem Kartenlimit kann man nicht einmal das Mittagessen bezahlen“, sagte Gregorio Afonso, ein 53-jähriger Universitätsprofessor, der zwei lokale Kreditkarten und ein monatliches Einkommen von 20 Dollar hat. „Seit 2013 befinden wir uns im freien Fall, ohne Kredit, ohne Sozialversicherung und mit mehreren Jobs.“