Um im Jahr 2026 ein wichtiges finanzielles Ziel zu erreichen, Blend Labs plant eine Diversifizierung weit über die Hypothek hinaus. Und es stellt seine neue cloudbasierte Blend Builder-Plattform in den Mittelpunkt.
Am Dienstag teilten Führungskräfte des in San Francisco, Kalifornien, ansässigen Hypothekentechnologieunternehmens, das seit seinem Börsengang im Juli 2021 noch keinen Gewinn verbucht hat, an seinem ersten Investorentag die Wachstumsvision des Unternehmens mit.
Blend Builder – eine Initiative, die vor etwa vier Jahren begann und im März 2023 startete – ist eine Cloud-Banking-Plattform Entwickelt, um Unternehmen in der Finanzdienstleistungsbranche dabei zu helfen, Prozesse für Hypotheken, Kredite, Einlagen und Konten zu rationalisieren.
„Wir werden alle Produkte auf Blend Builder migrieren und das Originations-Ökosystem des Kunden auf einer innovativen Plattform verankern“, sagte Sebastian Joll, Head of Revenue bei Blend, gegenüber Investoren.
Das Ziel von Blend Builder besteht darin, eine einheitliche Plattform zu schaffen, die alle Produkte bedienen kann, die eine Bank anbieten kann – einschließlich Privatkredite, Kreditautos, Autokredite, Studienkredite und Hypotheken.
„[Our goal is ] Eine einheitliche Plattform zu haben, die alle Produkte bedienen kann, die eine Bank anbieten kann. Ermöglichen Sie unseren Kunden, für jeden Moment im finanziellen Leben der Verbraucher da zu sein, den sie sich wünschen – sei es ihre erste Kreditkarte, wenn sie ihren ersten Job bekommen, und ihr erstes Girokonto, bis hin zu ihrem späteren Autokredit und später bei der Unterstützung Studentendarlehen oder was auch immer es sein mag, bis zum Ruhestand“, sagte Nima Ghamsari, CEO und Mitbegründer von Blend.
Das Erreichen eines positiven freien Cashflows bis 2026 wäre für Blend ein finanzieller Meilenstein.
„Wir gehen von einer Free-Cashflow-Marge von 8 % für unseren konservativen Fall, 18 % für den Marktstandard und unserem Basisszenario von 12 % aus.“ Es ist das erste Mal, dass wir unsere Free-Cashflow-Ziele teilen. Es ist ein Beweis für den Erfolg, den wir in unserer Zukunft und bei unseren Kunden sehen“, sagte Amir Jafari, Leiter Finanzen und Verwaltung bei Blend, gegenüber den Investoren.
Im zweiten Quartal 2023 meldete Blend einen Non-GAAP-Nettoverlust von 22,7 Millionen US-Dollar im zweiten Quartal und verringerte damit seinen finanziellen Verlust im Vergleich zu einem Non-GAAP-Nettoverlust von 35,6 Millionen US-Dollar im ersten Quartal und einem Non-GAAP-Nettoverlust von 45,1 Millionen US-Dollar im zweiten Quartal 2022.
Durch die Konzentration auf Kostensenkungen und die Priorisierung der Blend Builder-Plattform glauben die Führungskräfte, dass das Unternehmen sein Non-GAAP-Rentabilitätsziel bis 2024 erreichen kann.
Im April erhielt Blend eine Mitteilung von der New Yorker Börse (NYSE) dass es gegen die Satzung der Börse verstoßen hat, die besagt, dass ein Unternehmen von der Börse genommen werden kann, wenn seine Stammaktien mehr als 30 Handelstage lang unter 1 US-Dollar gehandelt werden.
Ghamsari hatte Wert darauf gelegt, seinen Kundenstamm zu vergrößern und in Technologie zu investieren, um Kreditgebern dabei zu helfen, Kreditvergabekosten einzusparen.
Nach Angaben des Unternehmens am Dienstag hatte Blend zu Beginn des dritten Quartals 2023 einen Hypothekenmarktanteil von bis zu 20 %, gegenüber 12 % im dritten Quartal 2021, als das Unternehmen an die Börse ging. Das Hypothekenunternehmen senkte außerdem die Non-GAAP-Betriebskosten von 62 Millionen US-Dollar im dritten Quartal 2021 auf weniger als 38 Millionen US-Dollar.
Zu den neuen Produkten und Dienstleistungen gehört ein KI-gestütztes Chat-Tool „Copilot“, das darauf abzielt, präzise Aufgaben auszuführen und nuancierte Fragen von Kreditnehmern zu dekonstruieren.
Durch die Erweiterung des am Dienstag eingeführten bestehenden Produkts „Blend Income“ um die Fähigkeit zur vermögensbezogenen Einkünften werden Kreditgeber zusätzliche Möglichkeiten haben, mehr Einkommensquellen viel früher im Antragsprozess zu überprüfen, sagte das Unternehmen.
Für das dritte Quartal 2023 erwartete Jafari, dass der Non-GAAP-Nettobetriebsverlust von Blend zwischen 16,5 und 15,5 Millionen US-Dollar liegen wird, was unter der vorherigen Prognose eines Non-GAAP-Nettobetriebsverlusts von etwa 17,5 bis 15,5 Millionen US-Dollar liegt.
Der Umsatz der Blend-Plattform wird voraussichtlich zwischen 28,5 und 30 Millionen US-Dollar liegen. Der Titelumsatz liegt bei etwa 11,5 Millionen US-Dollar und 12 Millionen US-Dollar, was einem Gesamtumsatz von etwa 40 Millionen US-Dollar und 42 Millionen US-Dollar entspricht.
In den nächsten 12 bis 24 Monaten plant Blend, die Expansion seines Kundenstamms fortzusetzen und sich auf Einlagen, Kreditkarten und Privatkredite zu konzentrieren sowie Eigenheimkredite hinzuzufügen, um das Blend Builder-Erlebnis für seine Kunden zu verbessern.
Langfristig teilte der Kreditgeber seine Vision mit, die Partnerschaften mit anderen Technologieanbietern im Kreditvergabe-Ökosystem auszubauen und mit anderen Branchenpartnern zusammenzuarbeiten Amazon Web Services.
In den nächsten drei Jahren will Blend den Marktanteil und den wirtschaftlichen Wert pro finanziertem Darlehen weiter steigern.
Das Hypothekentechnologieunternehmen möchte außerdem seine Nicht-Hypothekentransaktionen im Jahr 2026 vom Jahresendziel von 15 % auf bis zu 30 % steigern, um seinen Plattform-Umsatzmix zu diversifizieren.
„Was die Konsolidierung betrifft, wird sie für uns sowohl Rückenwind als auch Gegenwind sein. Und es kann sich kurzfristig auswirken. Aber wir glauben, dass unsere Technologie auf lange Sicht erfolgreich sein wird, da sie dies bereits bewiesen hat“, sagte Jafari.